Страхування транспортних засобів: види та їх відмінності

Страхування транспортних засобів можна поділити на кілька груп. Це пов`язано з тим, що юридичною основою страхового інтересу можуть бути як права на володіння або користування транспортним засобом, так і виникнення будь-яких зобов`язань перед особами, чиїм майновим інтересам, життю або здоров`ю було завдано шкоди.

Основними напрямками автотранспортного страхування можна вважати наступні:

• страхування транспортних засобів-

• відповідальності владельцев-

• від нещасного випадку як власників, так і пасажирів.

Найбільш поширені варіанти - це страхування:

- транспортних засобів, що захищає інтереси їхніх власників, пов`язані з самим автомобілем-

- цивільної відповідальності, отстаивающее права користувача перед претензіями потерпілої сторони.

До 1 липня 2003 року в Росії страхування транспортних засобів було добровільним. Сьогодні свою цивільну відповідальність зобов`язаний застрахувати будь-який автовласник. Відповідний закон прийнятий для того, щоб збиток потерпілим, їх життю, здоров`ю або потерпілому майну був гарантовано відшкодовано. Тепер всі власники ТЗ обов`язково оплачують страховий внесок і мають поліс, без цього документа автомобіль на території РФ використовуватися не може. Вартість поліса залежить від стажу і акуратності водія, таким чином, автолюбитель фінансово зацікавлений в безпеці дорожнього руху.

Страхування автомобілів може відбуватися на наступних умовах, які включають різні види ризиків.

1. «Автокаско». В зону уваги цього типу страховки потрапляють аварії, пожежі, стихійні лиха, викрадення, крадіжки деталей, бій скла, падіння предметів. Інтерес може бути поширений також на додаткове обладнання, яке встановлено на транспортному засобі і є його невід`ємною частиною. Тарифи на «Автокаско» для творів вітчизняного автопрому в більшості компаній зараз варіюють від 5 до 13 відсотків від оціночної вартості автомобіля або від певної страхової суми. Якщо ж добровільне страхування автомобіля оформляється на іномарку, то оплата може зрости до 18 відсотків ціни нового автомобіля.

2. «Автокомбі». До нього відноситься найширший перелік ризиків, які тільки можуть бути пов`язані з експлуатацією ТЗ. Страхувальнику відшкодовуються збитки, які були викликані втратою або пошкодженням автомобіля, заподіянням будь-якого роду шкоди здоров`ю та життю потерпілих або їх майну під час використання автомобіля. Також у сферу страхових інтересів «автокомбі» включається шкоду, заподіяну пасажирам і водієві, пошкодження багажу чи інших речей, які знаходяться в салоні. Є, правда, обмовка, що страхування багажу не поширюється на унікальні або антикварні предмети, ювелірні вироби з дорогоцінних металів, напівкоштовних і дорогоцінних каменів, предмети культу, колекції, рукописи, картини, цінні папери і гроші, документи та фото. Не належать до особистого багажу речі, які не є власністю родини страхувальника або призначені для реалізації.

3. Страхування цивільної відповідальності. Цей тип страхування проводиться відповідно до нового закону РФ про обов`язковість страхування відповідальності власників ТЗ. Для громадян Російської Федерації такий вид страховки є обов`язковим, так само як і для іноземних громадян, які проживають в Росії. Предметом відповідальності є збитки заподіяні водієм майну, а також здоров`ю та життю людей в результаті ДТП.

4. Страхування від різноманітних нещасних випадків, друга назва - страхування місць. Його об`єктом є життя і здоров`я водія та пасажирів. Укладається договір або за системою місць (сума страховки визначається для кожного місця в МС), або за паушальною системі (для всього автомобіля). Забезпечення виплачується в тому випадку, якщо в результаті аварії настає смерть, інвалідність чи втрата працездатності більш ніж на 4 місяці.