Як вкласти гроші в золото в банку? Як інвестувати в золото?

Золото вже багато століть вважається дорогоцінним металом. Його використовують не тільки для створення унікальних ювелірних прикрас, але і для примноження капіталу. У багатьох стародавніх країнах в якості грошей використовувалися золоті монети. А правителі найбільш економічно розвинених держав і сьогодні воліють інвестувати в золото. Свій надійний інвестиційний портфель зможе створити і простий громадянин, який мало розбирається в економіці.

Історичні факти

Історія відносин між людством і золотом почалася ще багато тисячоліть тому. Точну дату відкриття дорогоцінного металу назвати не можна. Історики досі сперечаються на цю тему. Золото з давніх літ цінувалося за свої унікальні властивості. Воно не окислюється і може зберігатися досить довго. Деяким золотим прикрасам, які зберігаються сьогодні в музеях, більше 2000 років. Золота в природі надзвичайно мало, а для того щоб добувати його, потрібні чималі фінансові витрати.

Люди вкладали гроші в золото з моменту його відкриття. Але справжній бум інвестування почався після 2000 року. Люди згадали, що дорогоцінний метал - це насправді надійний актив. Золото ніколи не падає в ціні. Це означає, що, інвестувавши в дорогоцінний метал, вдасться не просто зберегти свої фінанси, але й примножити їх. Уважні інвестори, які придбали золото в 2000 році, сьогодні можуть продати його набагато дорожче. За 10 років тройська унція виросла в ціні на 560%.

Сучасний ринок золота

Інвестиції в дорогоцінний метал завжди були вигідними. Але перед тим як вкласти гроші в золото, слід враховувати ряд факторів. Вартість дорогоцінного металу може залежати від загального стану ринку на певний момент. Тому будувати свій інвестиційний портфель на одному лише тільки золоті недоцільно. Є ризик втратити свої гроші.

Перед тим як прийняти рішення, чи вкладати гроші в золото, варто вивчити міжнародну ситуацію. На вартість тройської унції можуть впливати міжнародні політичні конфлікти, законодавчі проекти, що стосуються купівлі-продажу дорогоцінних металів, економічні стан держави, рівень золотих резервів національного банку і т. Д.

Величезне зростання цін на золото спостерігався в 2011 році. Більшість експертів вважають, що такий стрибок був створений штучно. Паніка і ажіотаж зробили свою справу. Дрібні інвестори почали скуповувати дорогоцінний метал у величезній кількості. До 2014 року світовий запас дорогоцінного металу побив усі рекорди. Сьогодні ця цифра перевищує 180 тисяч тонн. Практично половина з усіх цих запасів - ювелірні вироби. Інвестиційні накопичення складають лише 23%.

Багато інвесторів і на сьогоднішній день поспішають вкласти гроші в золото. Відгуки показують, що таким способом заробити дійсно можна. Але це довгостроковий фінансовий інструмент. Не варто чекати прибутку вже в перші кілька місяців інвестування.

Яким способом вкладати в золото?

Інвестувати в дорогоцінний метал можна кількома способами. Є можливість придбати в банку золоті злитки і монети, купити оригінальні ювелірні вироби або антикваріат, відкрити металевий рахунок у фінансовій установі, почати торгівлю на біржі, користуючись послугами брокера.

Купівля, на думку багатьох, є найбільш раціональним способом вкласти гроші в золото. Відгуки інвесторів показують, що фізичний контакт з дорогоцінним металом (коли його можна побачити, потримати в руках) дає більше впевненості в завтрашньому дні. Хоча найбільш дохідним такий спосіб інвестування назвати не можна.

Золоті злитки і монети

Тим, хто не знає, як вкласти гроші в золото, Ощадбанк пропонує придбати золоті злитки або монети. Фінансова установа має відповідну ліцензію на проведення операцій, пов`язаних з дорогоцінними металами. На кожному золотом зливку є клеймо, яке означає питому вагу. У банку пропонуються золоті злитки вагою від 1 грама до 1 кілограма. Також можна дізнатися інформацію про заводі -виробника, подивитися сертифікат якості.

Пред тим як вкласти гроші в золото, Ощадбанк пропонує ознайомитися з умовами договору. У ньому обмовляється вартість зливка, його вага, а також проба. Дорогоцінний метал, який пропонується у фінансових установах, на 99% складається із золота.

Вигідно вкласти гроші в золото можна також і за допомогою монет. Вони бувають двох видів - інвестиційні та колекційні. Другий вид представляє історичну цінність і може використовуватися для збереження капіталу. Колекційні монети коштують досить дорого. Оцінку може провести тільки справжній професіонал. Набагато простіше і швидше можна придбати інвестиційні золоті монети.

Інвестиції в ювелірні вироби

Навіть ті інвестори, які погано розбираються в економіці та фінансових операціях, знають, як вкласти гроші в золото. Варто лише придбати оригінальне ювелірний виріб. Це найбільш простий і доступний спосіб інвестування. Досить лише вибрати прикрасу і оплатити його в касі магазину. При цьому немає необхідності укладати договір, заповнювати декларації і т. Д.

Інвестиції в ювелірні вироби мають також і ряд недоліків. Після того як виріб залишає прилавок магазину, воно падає в ціні на 25-35%. Реалізувати його з первинної вартості вже буде неможливо. Крім того, для виготовлення прикрас практично ніколи не використовують золото в чистому вигляді. На більшості виробів, які представлені у вітчизняних ювелірних магазинах, варто 585-я проба. Це означає, що метал містить лише 58,5% золота. Перед тим як вкласти гроші в золото такої якості, варто кілька разів подумати. Можливо, є сенс все ж звернутися в банк?

Знеособлені металеві рахунки у банку

Це звичайний рахунок, який можна відкрити у фінансовій установі. Різниця лише в тому, що на ньому зберігаються грами або кілограми золота, а не гроші. Багато хто не знає, як вкласти гроші в золото в банку і не переплатити при цьому. Справа в тому, що фізична покупка дорогоцінного металу в момент укладення договору не відбувається. Це означає, що угода не обкладається податком. Гроші просто вносяться на певний рахунок. При цьому відбувається конвертація валюти за курсом продажу на певний день.

Є можливість відкрити строковий металевий вклад. При цьому прибутковість буде ще вище. Інвестор зможе заробити за рахунок зростання цін на золото на внутрішньому ринку, а також отримає відсотки за своїм вкладом.

Відкриття знеособленого металевого рахунку в банку має деякі нюанси. Укладення договору не зажадає ніяких фінансових витрат. А от якщо інвестор захоче отримати суму вкладу в золоті, з`являться деякі витрати. У першу чергу необхідно буде заплатити 18% ПДВ від суми вкладу. Крім того, потрібно буде перевірити ще раз мірність злитка. А ця процедура також виконується не безкоштовно.

Який спосіб інвестування вигідніше?

Кожен початківець інвестор рано чи пізно задається питанням про те, як вкласти гроші в золото найбільш вигідно. Все залежить від того, який очікується результат. Якщо необхідно просто зберегти свій капітал, то фізична покупка золота цілком підійде. Але й тут перевага краще віддати банківськими зливками і монетам. Таким способом гроші зможуть зберегтися набагато довше.

Тим, хто хоче на золоті ще й заробити, є сенс задуматися про знеособлене металевому рахунку в банку. Основні ризики, пов`язані зі зберіганням і змістом дорогоцінного металу, залишаються за фінансовою установою. Інвестор отримає гарантований прибуток. Набагато більше вона буде, якщо укладати договір з банком на тривалий термін.

Якому банку довірити капітал?

Для тих, хто не знає, як вкласти гроші в золото, ВТБ 24, Ощадбанк, а також Альфа- Банк пропонують найбільш вигідні умови. Ці фінансові установи займають лідируючі позиції на вітчизняному ринку. Ощадбанк, наприклад, працює з знеособленими металевими рахунками вже з 2002 року. За цей час скористатися послугами фінансової установи встигли багато інвесторів. Деяким вдалося навіть подвоїти свій капітал. Банк працює як з рахунками, так і з фізичним золотом.

Умови роботи Альфа-Банку і ВТБ 24 дуже схожі між собою. Ці фінансові установи мають набагато менше філій по країні, ніж Ощадбанк. Але проблем, як правило, не виникає. Навіть для дрібних інвесторів надається інформація про те, як вкласти гроші в золото. Альфа-банк пропонує фізичну покупку дорогоцінного металу або ж відкриття рахунку від 1 грама.

Торгівля через брокерів

Розбираються в економіці інвестори не квапляться нести гроші в банк. Торгувати золотом можна на біржі. Це найбільш складний і в той же час дохідний варіант інвестування. Недостатньо мати лише початковий капітал. Потрібно знати нюанси торгівлі на біржі, розбиратися в термінах і фінансових інструментах. При цьому пристойний дохід можна отримати не тільки в момент зростання цін на дорогоцінний метал. Грамотний брокер зможе заробити і на падінні вартості тройської унції.

Торгувати золотом на ринку зможе лише дійсно досвідчений інвестор. Існує величезний ризик повністю втратити свій капітал.

Чи варто інвестувати в золото?

Близько 50% всіх угод, пов`язаних з золотом, відбуваються тоді, коли в державі починається економічна криза. Пов`язано це з тим, що дорогоцінний метал є одним з найбільш стабільних інструментів інвестування. При цьому ціна унції ніколи не стоїть на місці. Золото в один момент може вирости в ціні на 15% або подешевшати ще більше.

Вкладати в дорогоцінний метал найкраще на тривалий термін. Стоїть на 5-7 років забути про своєму інвестиційному портфелі. У цьому випадку його прибутковість дійсно буде високою.