Споживчий кредит фізичним особам - трохи правди від експерта

category Фінанси

Низький споживчий кредит

Найбільш популярна послуга, яку надають комерційні банки, - це споживчий кредит фізичним особам. І не дивно, так як цей вид кредитування здатний принести непоганий дохід для фінансових організацій нашої країни. Це зумовлено значними процентними ставками. Так, за рік з урахуванням комісій та відсотків споживач переплачує близько 40% від тіла кредиту.

Споживчий кредит фізичним особам: деякі характеристики

Ринок збуту - фізичні особи, наймані робітники. Кредит видається тільки найманим робітникам. Сума кредиту залежить від розмірів заробітної плати останніх. Навіть якщо реклама банку свідчить, що теоретично ви можете отримати значну суму готівки, практично кредит буде розрахований тільки виходячи з рівня ваших доходів. В основному максимальна сума кредиту становить близько трьох заробітних плат. У подальшому, якщо платник вчасно виконував свої зобов`язання, банк може підвищити ліміт до шести середньомісячних заробітних плат позичальника.



Процентна ставка на споживчий кредит фізичним особам значно вище, ніж на інші кредитні продукти. Це пов`язано з високими кредитними ризиками: по суті, такий вид кредиту не забезпечений заставним майном. До того ж завжди існує ризик звільнення людини з роботи, і згодом виникнення прострочень по платежах. Таке поняття, як низький споживчий кредит, - це маркетинговий хід фінансових компаній. З низькими ставками він буде збитковий для банку.

Споживчий кредит фізичним особам



Бажано перед вибором банку-кредитора добре ознайомитися з умовами кредитування. Бувають випадки, що в рекламі можна почути тільки одну процентну ставку, а на ділі є ще щомісячні комісії, страховки та інше.

Перевіряє чи банк позичальника при оформленні кредиту?

Кожен банк перестраховується і намагається зменшити свої ризики. Тому коли позичальники звертаються з проханням оформити споживчий кредит фізичним особам, банк здійснює комплексну перевірку.

В першу чергу перевіряється позичальник через бюро кредитних історій (БКІ). Якщо ви вже брали кредит, то БКІ видасть на запит банку інформацію про його погашення, а також сформує ваш рейтинг. Від цієї інформації залежить подальше рішення банку про кредитування потенційного позичальника.

У кожному банку підхід до кредитної історії різний: деякі беруть інформацію за останні два роки, інші за п`ять років.

Окремо хотілося б відзначити споживчий кредит без довідок про доходи. Сума в таких кредитах набагато нижче, ніж з довідками, а ставки - значно вище. Тому користуватися таким кредитом рекомендовано тільки в крайніх випадках.

Моменти, які необхідно врахувати потенційним позичальникам

  • Споживчий кредит без довідокПеред тим як взяти кредит, необхідно добре обміркувати цей момент. Без особливої необхідності не варто його брати.
  • Зверніть увагу на те, що комфортним є платіж по кредиту, який не перевищує 25% вашого чистого доходу. У цьому випадку у позичальника будуть вільні гроші, призначені для інших потреб.
  • Не варто брати кредит «під зав`язку», оскільки зміна вашої зарплати в меншу сторону призведе до виникнення прострочень по кредиту.
  • Слідкуйте за своєю кредитною історією, адже мало що може в житті статися, тому подбайте про майбутнє.



Схожі повідомлення
Схожі повідомлення
Як отримати кредит в Ощадбанку Росії Як отримати кредит в Ощадбанку Росії

Постійне вдосконалення банківських продуктів і спрощення в системі обслуговування дозволило Ощадбанку Росії стати лідером за кредитами фізичним та юридичним особам. Простота в оформленні, прийнятні відсоткові ставки і великий вибір схем кредитування…

Експрес-кредит "Альфа-Банку" Експрес-кредит "Альфа-Банку"

Однією з найбільших банківської організацій на території Росії є ВАТ «Альфа-Банк». Спочатку свою діяльність він організував як ТОО в грудні 1990 року, а своє право на здійснення банківських операцій «Альфа-Банк» отримав у січні 1991 року. У перший…

Споживчий кредит: види та особливості Споживчий кредит: види та особливості

Споживче кредитування на даний момент є найбільш поширеною програмою в переважній більшості банківських організацій Російської Федерації. Воно представлено безліччю варіацій і може бути реалізовано при виконанні різних умов. Для тих, хто зібрався…

Як оформляти споживчий кредит на кредитні карти без довідок про дохід Як оформляти споживчий кредит на кредитні карти без довідок про дохід

Експрес-кредитування завжди було найулюбленішою послугою фінансових організацій. Адже це - вірний спосіб отримати величезний прибуток за короткий проміжок часу. Ставка за такими кредитами може досягати 70%, що банки пояснюють підвищеними факторами…

Банк МТС: відгуки вельми суперечливі Банк МТС: відгуки вельми суперечливі

Московський Банк Реконструкції та Розвитку, не так давно перейменований в таке звичне для кожного слово - МТС, - позиціонує себе як молодий і ефективний банк. Але чи так це? Адже Банк МТС, відгуки про який можна знайти на форумах відповідної…

Який вид кредиту вибрати? Який вид кредиту вибрати?

Кредитування в РФ, і не тільки, можна розділити на два напрямки: роздрібне і кредитування юридичних осіб.Роздрібне кредитування представлено наступними продуктами:Споживче кредитування. Цей вид кредиту характеризується видачею коштів приватним…

Кредит з низькою процентною ставкою - міф чи реальність? Кредит з низькою процентною ставкою - міф чи реальність?

При кредитуванні у багатьох людей виникає питання: "Де знайти кредит з низькою процентною ставкою?" Адже переплачувати ніхто не хоче. При виборі банку, а також кредитної програми слід звернути увагу на деякі нюанси.Процентна ставка сама по собі не…

«Сельхозбанк» - кредит на вигідних умовах «Сельхозбанк» - кредит на вигідних умовах

Найбільшою популярністю серед банків, які видаються споживчий позику на вигідних умовах, володіє «Сельхозбанк». Серед позитивних моментів можна виділити те, що «Сельхозбанк» кредит пропонує за зниженими відсотками і з відсутністю будь-якої комісії…

Вибір кредиту, кредити через інтернет Вибір кредиту, кредити через інтернет

При виборі кредиту насамперед потрібно знати для себе навіщо він потрібний. Справа в тому, що кредит не завжди беруть, терміново якщо Вам знадобилися гроші. Наприклад якщо Ви здійснюєте покупки через пластикову карту або інтернет, Вам краще замовити…

Споживчий кредит без застави та поручителів Споживчий кредит без застави та поручителів

Повністю і всебічно матеріально забезпечити особисті потреби, шкода, постійно не виходить. І причиною тому далеко не завжди виступає невисокий рівень заробітків або неприбуткові різновиди зайнятості. Скоріше це часто зростаючий коло потреб, бажання…

Гроші під заставу Гроші під заставу

Зазвичай банки надають таку послугу, як гроші під заставу, тільки під заставу якогось цінного майна. Банк може продати цей заставу, якщо позичальник не може своєчасно погасити взятий кредит. Від сюди слід, що він забезпечує банку гарантії покриття…

Де взяти гроші для відкриття малого бізнесу? Де взяти гроші для відкриття малого бізнесу?

Завжди знаходяться ті, хто не хоче працювати на чужого "дядька", а хоче бути фінансово незалежним і володіти більшим ступенем свободи, відкривши свою власну справу, наприклад, автосервіс по ремонту автомобілів. Прагнення і бажання людини - це,…

Найнижчий відсоток за споживчим кредитом. Взяти споживчий кредит: умови Найнижчий відсоток за споживчим кредитом. Взяти споживчий кредит: умови

Багато людей в різні періоди свого життя потребують готівкових коштах. І звичайно, всі шукають найнижчий відсоток за споживчим кредитом. Іноді проблему можна вирішити за допомогою друзів, родичів, знайомих або ще яким-небудь іншим чином. Проте…


» » Споживчий кредит фізичним особам - трохи правди від експерта