Пластикові картки вже давно увійшли в наше життя. Маленький, зручний платіжний інструмент, який приймають практично в будь-якій точці світу. До того ж дуже безпечний. Потрібно завжди пам`ятати пін-код і стежити за тим, щоб картка не була втраченою, інакше зловмисники дізнаються CVV і, наприклад, оплатять покупки в інтернет-магазині. Але є альтернативне рішення - PayPass. Що це таке і як користуватися цим інструментом, ви дізнаєтеся з цієї статті.

Визначення

PayPass - це безконтактна технологія платежів за допомогою банківських карт MasterCard. Для оплати досить прикласти карту з мікропроцесором до терміналу. У цьому полягає технологія PayPass. Фактично карта являє собою мікросхему з антеною. У Тайвані, США, Іспанії та Туреччини мікропроцесор MasterCard PayPass вбудований в наручний годинник, мобільні телефони та інші предмети, який людина носить із собою щодня.

Така безпечна система розрахунків дозволяє просто, швидко і безпечно здійснювати дрібні покупки. Тепер під час оплати немає необхідності мучитися з купюрами, проводити карту через термінал, підписувати чеки. Користувачеві досить торкнутися спеціального терміналу. Технологія PayPass дуже корисна у сфері торгівлі товарами з низькою вартістю і високою частотою транзакцій. Але для її широкого розвитку в майбутньому необхідно посилити безпеку операцій.

Історія розвитку

У 2003 році MasterCard 9 місяців тестувала використання безконтактної технології в Орландо та Флориді. У 60 різних точках користувачі розплатилися 16 тисячами карт. Паралельно компанія опрацьовувала її сумісність з Nokia, JPMorgan, ATT для впровадження PayPass в мобільні телефони. У 2008 році було випущено п`ятидесятимільйонний пристрій. До цього моменту 77% користувачів застосовували безконтактну технологію в якості головного засобу платежу. До 2010 року PayPass була запущена в Болгарії та Словаччини, на руках у користувачів було 75 млн карт, які брали в 230 тисячах терміналів. За даними фінансового звіту компанії за 2012 рік, обсяг випуску збільшився на 50% за рахунок зростання кількості користувачів по всій Європі. Сьогодні карти PayPass емітує Ощадбанк Росії і Приват в Україні.

Ще не розкритий потенціал PayPass

Що це означає? Безконтактні транзакції вигідні всім учасникам ринку: споживачам, торговельним підприємствам і банкам. Фінансові організації пропонують своїм клієнтам більшу кількість способів оплати, емітентам - збільшення лояльності власників рахунків до карткових програм. Дана технологія може доповнити будь кредитні, дебетові, кобрендингові та інші програми.

Торговельні організації, в яких встановлено термінал PayPass, можуть обслуговувати своїх клієнтів на більш високому рівні. Скорочення кількості операцій прискорює процес касового обслуговування і забезпечує його більш високу ефективність. Перше велике підприємство, яке стало використовувати MasterCard PayPass, - це McDonald`s. Незабаром інтерес до нової технології виник у футболістів і любителів гольфу. Безконтактна система тепер використовується в турнікетах, торгових автоматах і т.д.

PayPass: де приймають і випускають в Росії

Перший безконтактний платіж в РФ був проведений 09.09.08 року в московському ресторані "П`ять зірок". Перша карта PayPass була емітована Індустріальним банком в 2010 році. Для студентів і викладачів планується випустити окремий тираж карт. Їх можна використовувати не тільки за прямим призначенням, але і як заліковку і студквиток.

З 2011 року карту з магнітною смугою і мікрочіпом випускає "Райффайзенбанк". Її безкоштовно видають клієнтам в рамках пакету «Преміальний». Але для використання потрібно мати незнижуваний залишок від 2 млн руб. або 1 млн, якщо в місяць будете витрачати більше 25 тис. руб. Клієнти, які не дотримуються дана умова, будуть щомісяця платити 3000 руб.

Аналоги в світі

Безконтактні технології існують і в системі Visa. PayWare - аналог PayPass. Що це означає? Visa і JCB Co. Ltd. уклали угоду про прийняття розробки MasterCard в якості єдиного протоколу, тобто всі безконтактні технології будуть проходити тестування за однією схемою, забезпечуючи сумісність усіх брендів.

Основні переваги безконтактних платежів:

• сучасний метод розрахунків;
• універсальний засіб платежу - таку банківську карту можна використовувати не тільки на нових пристроях, а й у численних банкоматах і терміналах;
• тривалий термін служби;
• висока швидкість платежа;
• захист від шахраїв.

Але існує й один великий недолік - відсутність розвиненої інфраструктури, вартість якої настільки велика, що ні банки, ні торговельні підприємства не поспішають в неї інвестувати. У Великобританії за 3 роки встановили термінали тільки в 10% магазинів.

PayPass: як користуватися

Завдяки наявності спеціального чіпа безконтактними картами можна здійснювати невеликі платежі без аутентифікації держателем. Такі операції обмежені 15 доларами в США, 50 злотими в Польщі, 10 фунтами у Великобританії, 1000 рублів - в Росіїї. Операції на великі суми доведеться підтверджувати підписом чека або введенням PIN-коду. Але не всі банки це дозволяють. Наприклад, у Німеччині та Австрії в разі перевищення ліміту оплату доведеться здійснювати звичайним контактним методом.

MasterCard випускає дебетові та кредитні PayPass. Як користуватися безконтактними чіпом?

Після кожної угоди сума списується з банківського або особового рахунку. Оскільки зв`язок безконтактна, то замість карти можна використовувати брелок з наклейкою RFID, смартфон з NFC і т. Д. Товари можна оплачувати тільки в торгових точках з логотипом PayWave Visa, PayPass. Термінал підтверджує процедуру зчитування звуковим сигналом. Користувачеві не доведеться передавати картку в чужі руки, вводити PIN-код, підписувати чек. Досить піднести до терміналу гаманець з карткою. Усередині не повинно бути інших пластикових носіїв з чіпом. У Німеччині вони встановлені і на посвідчення особи.

Безпека

Безконтактні транзакції значно скорочують час. Але в плані безпеки викликають у користувачів масу питань. Чіп RFID може частково дистанційно клонувати карти на відстані до 2 см. Цей факт ставить під сумнів повну безконтактність використання.

PayPass запобігає пряме зчитування з RFID. У чіпі міститься інформація про номер та строк дії картки, а цього недостатньо для проведення онлайн-транзакцій. Для кожної операції генерується одноразовий код. Якщо вважати його до моменту використання картки, то можна створити її клон. Перше застосування коду дублікатом буде схвалено, а повторене оригіналом призведе до блокування обох носіїв. Враховуючи низькі ліміти операцій, клонування карт невигідно.

Впровадити багато операцій з мобільного терміналу не вийде. На території з великим населенням дані про такі операції повинні надходити в авторизований центр, щоб сторонні не змогли несанкціоновано скористатися карткою. Такі системи аналізують кожен згенерований код і перевіряють його на дублікат. Для повного захисту інформації потрібно екранувати карту, наприклад, обернути її у фольгу.

Де користуватися технологією MasterCard Mobile PayPass

У Москві, Санкт-Петербурзі та інших великих містах Росії «безконтактних» точок багато: супермаркети, кафе, ресторани, аптеки, заправки, салони краси та інші подібні заклади. Крім того, деякі організації проводять акції для користувачів технології PayPass. Наприклад, в північній столиці до кінця лютого, сплативши замовлення в улюбленому кафе за допомогою смартфона, можна отримати каву у подарунок.

Останні новини

Петербурзький метрополітен з січня 2015 став приймати безконтактні оплати на всіх турнікетах. З платіжної картки списується сума, рівна тарифу на проїзд. Здійснити транзакцію можна тільки біля лівої тумби багажного турнікета. Для оплати достатньо піднести карту до жовтого колу. По завершенню транзакції на турнікеті загориться синій колір.

Платіжним засобом можуть також виступати наручний годинник Watch2Pay - продукт банку «АК БАРС». Тільки в Казані кількість попередніх замовлень було більше тисячі. Роздрібна ціна виробу - 3000 руб. РФ. Пластикові годинник в декількох виконаннях (білий, чорний, червоний, синій) мають чималу товщину. Крім годинникового механізму Seiko Epson в них є також слот для SIM-карти. У комплект входить класична безконтактна картка. Щоб активувати годинник, потрібно відправити з них СМС з номером картки.

У літа 2014 року можна використовувати смартфон з NFC, щоб оплатити проїзд у громадському транспорті. Для цього у оператора потрібно отримати спеціальну SIM-карту з передвстановленим транспортним додатком. Для оплати потрібно піднести телефон до валідатора, який знаходиться у кондуктора. У метро їх встановлюють у турнікети. У Казані годинник можна використовувати як пропуску в IT-парк. Для цього на входах в спортоб`екти були вмонтовані термінали контролю - інфомати. У Татарстані їх більше 150 шт.

Резюме

У пластикових карт з`явилася гідна заміна - PayPass. Що це таке? Безконтактна технологія, яка використовує при проведенні платежів пристрій з мікросхемою і антеною. Для підтвердження оплати не потрібно вводити пін-код та підписувати чеки. Досить доторкнутися картою до спеціального терміналу. Ліміт на проведення операцій обмежений банком-емітентом, але в Росії не перевищує 1000 руб. Використовувати технологію можна не тільки через карту. Не так давно з`явився годинник Watch2Pay з аналогічним чипом за 3000 руб. Крім того, смартфонами з NFC можна оплачувати проїзд у громадському транспорті. Але для цього доведеться придбати сім-карту зі спеціальним встановленим додатком. Повноцінному розвитку технології заважає відсутність розвиненої інфраструктури в маленьких містах.