Банківські дохідні карти: рейтинг, види, умови та відгуки

Багато людей думають, що сучасними банками надаються тільки дебетові або ж кредитні картки, але насправді є й такі, які передбачають постійне нарахування відсотків, і називаються вони «дохідні». Карти такого типу сьогодні пропонуються досить великою кількістю банків, і при цьому кожен висуває свої умови співпраці. Саме з цієї причини багато людей починають замислюватися над тим, як правильно вибирати карти і використовувати їх надалі.

Що це?

Прибуткові карти – це рахунки, на які банк постійно буде нараховувати відсотки в залежності від того, скільки грошей залишилося на рахунку. Варто відзначити, що сама по собі така карта є кредитною або ж дебетової, але при цьому нарахування відсотка на залишок здійснюється виключно у випадку з кредитним рахунком.

Які вибрати?

На сьогоднішній день дохідні карти пропонують найрізноманітніші схеми нарахування відсотків. Розглянемо їх нижче.

Щомісячний бонус

Ставка в даному випадку буде безпосередньо залежати від загального розміру незнижуваного залишку на момент закінчення місяця, а також від того, який саме вид карти розглядається.

Процентна ставка, а також вимоги до залишку є досить різноманітними і безпосередньо залежать від того, якому банку ви віддали свою перевагу. Таким чином, наприклад, відповідно до умов "Промсвязьбанка" даний мінімум становить 15000 рублів, за які клієнту буде наданий бонус у вигляді 4.5%, у той час як "Бинбанк" надає можливість тримати у себе на рахунку до 10000, і при цьому робить фіксовану ставку в 5%. На цьому прикладі можна гранично ясно зрозуміти, як змінюються дохідні карти залежно від закладу, в якому ви віддали перевагу їх оформляти.

Щоденний бонус

В даному випадку мінімальна сума залишку повинна дотримуватися щодня для того, щоб людині зараховувався бонус. В даному випадку розмір процентів в переважній більшості випадків коливається між показниками в 8% і 10% річних.

У чому вигода для клієнта?

У першу чергу дохідні карти банків являють собою своєрідну альтернативу сучасним умовам короткострокових депозитів, при цьому маючи вельми і вельми приємну процентну ставку. Крім цього, на відміну від стандартного банківського вкладу, у вас завжди є можливість знімати гроші з власного рахунку для того, щоб витрачати їх на свої потреби.

Самі клієнти у своїх відгуках часто говорять про те, що дохідні дебетові картки або ж кредитні завжди мають певні умови, яким не завжди виходить відповідати для того, щоб мати гідний дохід, але при цьому отриманих коштів в переважній більшості випадків цілком вистачає для того, щоб повністю покривати витраті на обслуговування або ж оплату мобільного банку.

Далі ми розглянемо найбільш оптимальні варіанти від банків для того, щоб кожен користувач самостійно міг провести порівняння існуючих пропозицій. У даному випадку використовувався, щоб вибрати дохідні карти, рейтинг, побудований на відгуках користувачів.

"Промсвязьбанк"

"Промсвязьбанк" пропонує своїм клієнтам карту під назвою "Все включено", але насправді далеко не знають про те, які умови пропонуються в даному варіанті і чи відповідають вони своїй назві.

Самі по собі дохідні кредитні карти від цього банку не надаються, і відповідно з цією пропозицією карта може бути розрахункової або дебетової. При цьому в карті використовується технологія безконтактних платежів і додатковий чіп, призначений для забезпечення підвищеної безпеки. Варто відзначити той факт, що незважаючи на те що по цій карті не передбачається кредитний ліміт, є можливість одержання декількох приємних бонусів, що дозволяють отримати приємний дохід.

Що це за бонуси?

У першу чергу варто відзначити cash back, розмір якого становить 5%. Звичайно, таке повернення здійснюється далеко не на будь-які безготівкові покупки, а тільки на ті надбання, які робляться в певної категорії. При необхідності можна змінити категорію, він така процедура проводиться не частіше, ніж раз на три місяці. Гранично можлива сума винагороди становить 1000 рублів протягом календарного місяця.

Для тих, хто отримав дану карту до 1 листопада, передбачається можливість нарахування відсотків на залишок. Всі інші можуть окремо відкривати накопичувальний рахунок в даному банку, після чого постійно отримувати 6% на ту суму, яку вони розмістили в рублях.

Обслуговування картки здійснюється повністю або ж практично безкоштовно. Повністю безкоштовне обслуговування передбачається в тому випадку, якщо постійний баланс на вашій карті складає більше 50000 рублів або ж ви щомісяця робите покупки на суму більше 30 000 рублів. При цьому варто відзначити, що за обслуговування плата вноситься щомісяця або ж один раз на рік в залежності від того, який варіант для вас є більш прийнятним. Приміром, якщо дохідна банківська картка оплачується відразу на рік вперед, але при цьому в середньому ви мали потрібні витрати або ж баланс, то в такому випадку автоматично для вас наступний хід стає безкоштовним.

Кожен власник такої картки автоматично стає учасником бонусної програми PSBonus. За кожні витрачені 150 рублів вам надається 10 балів, еквівалентних одному додатковому рубля. Витратити отримані бали можна буде після того, як ви витратите 7000 балів, які використовуються для оплати не більше ніж 90% від загальної вартості покупки в одній з компаній, що є партнером даного банку. Крім усього іншого, можна використовувати також бонусні гроші для подальшої оплати щомісячного обслуговування карти.

Є можливість абсолютно безкоштовно випустити дві карти для родичів, і при цьому всьому буде надано безкоштовне СМС-інформування.

Rocketbank

Пропозиція від Rocketbank входить в кращі дохідні карти серед усіх запропонованих на сьогоднішній день. Дана картка випускається від банку "Інтеркоммерц", і саме на цій карті будуть зберігатися всі гроші, які ви будете зараховувати на карту. Варто відзначити, що саме на цьому етапі повністю закінчується участь даного банку, внаслідок чого працює вже окрема спеціалізована команда IT-фахівців. Якісне додаток для смартфона спочатку представляло основна перевага, яким відрізнявся даний банк, проте з плином часу було додано ще кілька досить вагомих плюсів для даної карти. Незважаючи на те що за допомогою даної карти неможливо отримати кредит, вона являє собою одне з найбільш оптимальних пропозицій для вибору.

Вартість

Як би дивно це не звучало для інших країн, але в Росії по сьогоднішній день беруть гроші за те, щоб людина могла зберігати власні кошти в банку, але в цьому плані «Рокетбанк» пропонує також масу корисних функцій і бонусів. При цьому слід відзначити той факт, що обслуговування даної карти може бути абсолютно безкоштовним в тому випадку, якщо користувач підключається до тарифу «Лайт», і щомісяця буде проводити операції на суму понад 30 000 рублів. Всі інші платять 75 або ж 290 рублів щомісяця.

Вибираючи тариф «Лайт», вам надається п`ять безкоштовних знять в банкоматах, а також можливість проведення зовнішніх переказів з комісією до 0.5%. Крім цього, з усіх покупок, проведених за безготівковим розрахунком, клієнту надається flash back у розмірі 1%.

Якщо використовується тариф «Все включено», вартість якого становить 290 рублів, 10 раз гроші знімаються без комісії і точно так само без комісії відправляються в інші банки, в той час як винагороду за проведені покупки досягає 1.5%. Таким чином, якщо по карті ви витрачаєте більше 58000 рублів кожен місяць, то збільшення «кешбек» на 0.5% дозволить вам повністю перекривати дану комісію.

Та ж дохідна карта "Ощадбанку" дає всього лише 3.5% на залишок, але при цьому тут повністю відсутній який-небудь cashback.

Дохід на залишок

Умови даної карти дозволяють отримувати дохід на залишок, розмір якого становить 9% річних, але при цьому на рахунку повинно бути присутнім 30-300 тисяч рублів. Обмеження мінімальної суми є не таким привабливим, так як у більшості інших банків воно відсутнє, але в той же час у порівнянні зі своїми прямими конкурентами «Рокет» дає дещо більше, тому формується взаємовигідна пропозиція.

Знову ж таки, з кожної покупки ви будете отримувати певну частину назад, якщо ви будете проводити їх за безготівковим розрахунком. При цьому варто відзначити той факт, що дана карта надає вам 1% з будь-яких покупок, у той час як інші карти дозволяють економити до 5%, але тільки з певного кола категорій або ж з примусовою необхідністю покупки в певних компаніях.

Приблизно однаковою за річною ставкою є дохідна карта Бінбанку, але знову ж таки, в ній немає такої приємної функції cashback, що є досить важливим з точки зору економічності.

Основна перевага

Незважаючи на те що і за своїми умовами дана картка є досить вигідною, як говорилося вище, її перевагою є можливість управління власними коштами через стандартний iPhone.

За допомогою спеціалізованого додатки можна буде групувати власні витрати за категоріями, і потім вже без жодних зусиль спостерігати за тим, куди використовується ваш бюджет. При цьому у користувача є всі можливості для того, щоб самостійно проставляти теги, які для нього будуть найбільш оптимальними. Крім усього іншого, є також функція спільного бюджету, коли кілька карт об`єднуються в повноцінну мережу.

Також даним банком пропонується абсолютно унікальна система переказів, коли ви просто вибираєте ім`я в записнику, після чого вбиваєте суму і відправляєте кошти. Потім одержувача приходить СМС-повідомлення, за допомогою якого він сам може вирішити, куди буде зарахована отримана сума -а на банківський рахунок або ж на телефон. Якщо клієнт платить 290 рублів на місяць, для нього такі повідомлення є абсолютно безкоштовними.

Інші варіанти

Крім цих карт в інших банках присутня досить велика кількість інших пропозицій. Дані карти входять в список найбільш оптимальних варіантів серед усіх існуючих на сьогоднішній день, однак, можливо, у пропозиціях інших банків ви знайдете для себе більше вигоди.