Кредит: визначення, класифікація, порядок надання.

Зараз тільки ледачий не знає, що таке кредит. Визначення цьому терміну дати нескладно. Позика - це певна сума грошей, яку позичальник отримав від кредитора на певний термін, і яку потрібно повернути з відсотками. Природно, не все так просто, оскільки існують комісії, штрафи та інші підводні камені, які супроводжують кожен кредит. Визначення, відповідно, можна підібрати і більш складне, але зупинимося на простому варіанті.

Класифікація кредитів також вельми різноманітна. Розглянемо деякі з них, найбільш часто зустрічаються. За основним предмету кредитування, позички поділяються на споживчі, автокредити та житлові. Споживчі діляться, у свою чергу, на пенсійні, довірчі та невідкладні потреби. Окремо йде сільськогосподарський і освітній кредит. Визначення цих видів кредитних продуктів відповідає їх назвам: перший видається на розвиток сільського та присадибного господарства, другий на оплату навчання. При їх оформленні є певні нюанси, які не дозволяють віднести їх до "невідкладних потреб".

Автокредити можна взяти на придбання нового або вживаного авто, з / без початкового внеску, по державній програмі автокредитування або за програмою пов`язаного кредитування. У житловій групі кредитних продуктів виділяють іпотеку, позичку на будівництво, на ремонт і реконструкцію житла.

У залежності від термінів повернення позички, вони бувають: короткострокові, середньострокові і довгострокові. Залежно від суб`єктів кредитування, позики надаються приватним особам, індивідуальним підприємцям, малому та середньому бізнесу, великим підприємствам, іншим банкам, що працюють і непрацюючим, пенсіонерам, учням і т.д.

За видами щомісячних платежів, позики можуть бути з диференційованими (зменшуються) і аннуїтетнимі (однаковими) виплатами. Процентна ставка може бути плаваюча та фіксована (найчастіше використовується остання). Гасити позику можна щомісяця або щокварталу.

У кожного банку свої кредитні програми, якими один банк відрізняється від інших. Хтось спеціалізується на житлових позиках, хтось на автокредитуванні, хтось лідирує в кредитуванні на придбання товарів в магазинах.

Тим не менш, порядок надання кредиту у всіх банків приблизно однаковий.

1. Консультація. Можна отримати всю необхідну інформацію в Інтернеті, але прийти в банк і проконсультуватися у кредитного інспектора набагато краще, оскільки всі сумнівні питання будуть вирішені.

2. Заповнення кредитної заявки і здача документів. Кредитна заявка, вона ж анкета позичальника, вимагає ретельного і докладної відповіді на поставлені питання. Чим якісніше заповнена анкета, тим краще.

3. Перевірка наданих документів і даних. Кредитні інспектора обов`язково переглядають надані документи на предмет відповідності всім вимогам інструкцій банку. Правовстановлюючі документи по операціях з нерухомістю обов`язково дивиться юридична служба. Безпека проводить свою перевірку, на зазначені в анкеті телефонні номери цілком можуть надійти уточнюючі дзвінки з банку.

4. Підписання кредитної документації. Якщо ваша кредитна заявка схвалена, вам потрібно буде підписати кредитний договір, поручителям - договору поруки, договір застави (за необхідності), термінове зобов`язання та інші необхідні документи.

5. Видача позички. Гроші ви, швидше за все, отримаєте на руки або зарахуйте у внесок. Якщо це автокредит, то гроші переведуть на рахунок автосалону в безготівковому порядку.

З максимальною сумою і всіма супутніми виплатами потрібно визначитися до того, як вам потрібно буде отримувати кредит. Визначення вашої платоспроможності і благонадійності буде вироблятися ще на стадії консультації, тому постарайтеся тверезо дивитися на речі і не запитувати нереальних сум. Не кажучи вже про те, що заява-анкета повинна відображати дійсний стан речей, а не бути шкільним твором на вільну тему.