Об'єкти страхування і страхові ризики

Багато людей думають, що ні з ними, ні з їхнім майном нічого поганого трапитися не може. Але, як каже народне прислів`я - людина припускає, а Бог розташовує. І в ролі Бога в деяких випадках виступає сама природа. Останнім часом наш помірний клімат став не зовсім помірним. Те сильна спека, то лютий холод. Почастішали випадки пожеж, повеней, все частіше в наших широтах стали відбуватися урагани і навіть екзотичні торнадо. І для «повного щастя» не вистачає тільки цунамі. Та й багато нещасних випадків зараз пов`язані з людським фактором. Починаючи з того, що сусід зверху не закрив кран з водою, і закінчуючи умисними підпалами і навіть терактами. А ті часи, коли потрапив у біду людині допомагав профспілка, держава, колеги по роботі або сусіди, залишилися в минулому. І зараз кожен змушений піклуватися про себе сам.

І тут не потрібно винаходити велосипед. Можна просто звернутися в страхову компанію і отримати якусь гарантію того, що хоча б матеріальний збиток вдасться відшкодувати. А клієнтом страхової компанії може стати як фізичне, так і юридична особа. Є також і різні об`єкти майнового страхування. Наприклад, юридичні особи страхують будівлі та споруди, технологічне обладнання, інженерні комунікації, продукцію, що випускається, офісне обладнання, самі офіси і їх обробку, та інші об`єкти.

А об`єкти особистого страхування - це квартири, будинки, дачі, котеджі, їх внутрішня обробка, майно, що перебуває в них та інше. А застрахувати це майно можна як від випадкового пошкодження, так і від його повної втрати. І є безліч ризиків, від яких може постраждати як особисте майно, так і майно юридичних осіб. Є, наприклад, вогневі ризики. Тут об`єкти страхування можуть постраждати від пожежі, вибуху газу, удару блискавкою або навіть падіння літака. Також багато страхових ризиків пов`язане зі стихією. У цей список входять землетруси, обвали, зсуви і осідання грунту. Також до списку стихійних лих можна віднести вихори, бурі, град, смерчі, урагани та інші подібні катастрофи.

Багато страхових ризиків пов`язане також з можливими аваріями на різних комунікаціях. Так об`єкти страхування можуть постраждати в результаті аварії опалювальних, водопровідних, протипожежних і каналізаційних систем. Ще ушкодження можуть виникнути в результаті проникнення води із сусіднього приміщення. Є багато страхових випадків, які пов`язані з вибухами газопроводів, парових котлів, різних апаратів і пристроїв. А втрати майна, пов`язані з протиправною дією третіх осіб, теж зараз трапляються дуже часто. Це розбої, грабежі або крадіжки зі зломом.

Також роль страхування значно підвищилася з переходом на ринкову економіку. Адже раніше, при командно-адміністративній системі управління народним господарством, керівництво підприємства не несло великої відповідальності за свій об`єкт, який вважався державною власністю. Але ринкові відносини змінили цю ситуацію. Зараз виробник діє на свій страх і ризик, за власними планами і сам за все відповідає. І це значно підвищує роль страхування в сучасному виробництві.

Тому сьогодні, крім традиційних об`єктів, з`явилися нові об`єкти страхування. Це ризики, пов`язані з прямими і непрямими втратами прибутку. Прямі втрати - це, наприклад, отримання меншої прибутки та збитки, пов`язані з простоєм устаткування. Ще ці втрати можуть бути пов`язані з недопоставкой матеріалів, сировини, комплектуючих, збитками від страйків та іншими об`єктивними причинами. А до непрямих втрат відноситься банкрутство підприємства, упущена вигода та інші причини. І зараз за допомогою страхування можна захистити своє виробництво від такого роду втрат.

Ще сьогодні «в моду» входить страхування цивільної відповідальності, під яке потрапляють найрізноманітніші об`єкти страхування. Наприклад, відвідувач магазину, ресторану чи кафе послизнувся, впав і зламав собі кінцівку в цьому закладі. Він цілком може подати в суд на його власника з метою отримання матеріальної компенсації. І такого роду неприємності можуть відбутися в будь-яких закладах. Фізичні особи в повсякденному житті теж можуть мимоволі стати винуватцями матеріальних втрат для своїх сусідів. Наприклад, у власника квартири може прорвати трубу або зірвати кран. І тоді постраждалі сусіди вправі вимагати від нього відшкодування збитку. А якщо ці особи мають такий поліс, то весь збиток буде компенсований страховою компанією.