Як кредитні шахраї обманюють громадян і банкірів

З розвитком банківського сектора з`явилося безліч схем обману. Причому на вудку аферистів попадаються не тільки громадяни через свою недосвідченість, а й фінансові установи, укомплектовані штатом юристів. Особливо небезпечні в цьому плані кредитні шахраї, удосталь розплодилися на просторах батьківщини.

Зробимо огляд найбільш типових махінацій, які можуть призвести до втрати грошей.

Як кредитні шахраї обманюють банки

Висока конкуренція серед банкірів створила таку ситуацію, що в гонитві за зайвим позичальником кредитні установи послабили пильність. Цим негайно скористалися нечисті на руку ділки. Правда, особливою різноманітністю у виборі методів обману вони не блищать, використовуючи такі схеми:

1. Отримання грошей або товарів за підробленими документами. Вважається найбільш кримінальним способом, тому що доводиться підробляти паспорт, вклеівая свою фотографію на місце колишньої. Іноді фото не переклеювати, а під існуюче зображення підлаштовується зовнішність.

2. Оформлення безлічі позик у різних установах. При цьому кредитні шахраї гроші беруть невеликими партіями, а в анкетах всюди вказують неіснуючі координати. Як правило, місце реєстрації теж умовне.

3. Використання для отримання кредиту працівника банку. Тут, на відміну від попереднього методу, беруться великі суми. Найчастіше, аферисти встигають зникнути або обробляються умовними термінами, а співробітники кредитних установ, викриті в афері, відповідають за всією суворістю закону.

Як кредитні шахраї обманюють громадян

Тут у аферистів арсенал засобів дещо ширше. Розставимо методи у міру наростання небезпеки:

1. Шахрайство з кредитами шляхом фіктивної консультації є найменшим за витратами способом. Громадянину із зіпсованою кредитною історією обіцяють продати недорого інформацію про банки, без проблем видають кредити проштрафилися позичальникам. Він викуповує її, а потім дізнається, що безкоштовно міг їх отримати в Інтернеті.

2. Фіктивні поручителі. Аферисти пропонують позичальникові поручителів з боку, яким, природно, треба виплатити винагороду. Після оформлення розкривається, що вони числяться в якій-небудь базі даних неблагополучних осіб. Кредитний договір анулюється, гроші повертаються банку, комісія залишається на руках у шахраїв.

3. Використання товару для отримання коштів. У цьому випадку в магазині оформляється товарний кредит на позичальника. Після цього йому на руки видається половина вартості виробу. При цьому стверджується, що так і треба, а банк на другу половину претендувати не буде. Зрозуміло, що через деякий час доводиться віддавати все, та ще з чималими відсотками.

4. Ну і, нарешті, найпоширеніше кредитне шахрайство - отримання кредиту сторонніми особами за документами позичальника. Тут можливі два варіанти розвитку подій.

Перший - паспорт загублений. У цьому випадку від неприємностей вбереже просте звернення в поліцію із заявою про його втрату. Головне - зробити це якомога швидше. Тоді за неуважність персоналу доведеться матеріально відповідати самому банку.

Друге - паспорт позичальника беруть кредитні шахраї нібито для складання договору. За той час, який документ буде знаходитися в руках аферистів, може бути оформлена позика і взяті гроші. Клієнту ж оголосять, що він не проходить з якихось показниками. Через місяць, коли почнуть надходити перші повідомлення, зловмисники вже сховаються.

За двома останніми пунктами є один перевірений засіб - судовий позов. Як тільки банківські претензії перевищать певний градус, слід підготувати документи і написати заяву в суд. Переговори з кредитною установою - марна трата часу і нервів.