Депозитні та ощадні сертифікати. Види і зміст сертифікатів.

Банки в процесі здійснення своєї діяльності, крім вкладів і пластикових карт, мають фінансові інструменти невідомі широкій публіці. До такого інструменту відноситься банківський сертифікат.

Отже, сертифікат кредитної установи грає роль паперу, яка говорить про те, що фінанси розміщені в банку і саме ця папір засвідчує правомочність її власника. Посвідчення особи власника необхідно для того, щоб володар цінним папером отримав суму її номіналу і нарахованих відсотків. Таким чином, сертифікат виявляється документом, що посвідчує обставина внесення вкладу до кредитної установи, а також правомочність власника сертифіката на отримання грошової суми вкладу разом із відсотками.

Банківський сертифікат має два види. Це депозитні та ощадні сертифікати. Сертифікат депозитного призначення - це цінні папери, яка призначена для організацій і компаній. Вона випускається строком до одного року. Відмінність таких понять, як депозитні і ощадні сертифікати полягає в тому, що сертифікат депозитного призначення призначений для фізичних осіб. Термін випуску також є характерною ознакою. Термін випуску - до трьох років. Разом з тим, депозитні і ощадні сертифікати мають безсумнівні подібності в області їх підстав випуску і умов розміщення. Для того щоб випускати розглянутий вид цінного паперу, потрібно отримати дозвіл ЦБ Росії. Папери випускаються на певну суму, але потрібно усвідомити, що вони не можуть бути засобом платежу або розрахунків за роботу або послугу. Відсоток, який нараховується за даними видам паперів, називається купонним. Сертифікати бувають двох типів. Депозитні сертифікати іменні передаються іншим особам у вигляді цесії, а сертифікат цінного паперу на пред`явника - врученням простого характеру.

Депозитні та ощадні сертифікати характеризуються ще й тим, що правомочності можуть переходити від одного власника до іншого. Якщо мова йде про документ іменного виду, то передача правомочностей повинна бути зроблена на стороні цінного паперу оборотного виду, крім того, договором двостороннього характеру між володарем колишнього вигляду і нинішнім власником паперу. У тому випадку, якщо переклад прав оформляється папером на пред`явника, то тут жодних проблем не виникає.

Для того щоб отримати фінанси згідно з сертифікатом, необхідно прийти до філії або відділення банку-емітента. Банк має зобов`язання перед пред`явником документа виплати всієї суми за сертифікатом, плюс відсотки, які вказані в ньому. Слід додати, що процентна ставка не може бути змінена в період, що дорівнює зверненням сертифіката. Крім цього, подбати позначити ще одна обставина, стосується цінного паперу під найменуванням "сертифікат". При його оформленні за володарем зберігається правомочність дострокового пред`явлення сертифіката банку для його оплати. У цьому випадку сума, яка була внесена, буде розглянута кредитною організацією за аналогією з умовами вкладу до запитання, таким чином, істотно губляться відсотки по сертифікату, які могли б бути, якби не дострокова виплата. Ощадний сертифікат за загальним правилом має строковий вид і видається на термін три місяці, півроку, також має рублеву валюту.

Незважаючи на те, що банківський сертифікат - це явище досить молоде на ринку паперів в РФ, тим не менш, він придбав масову популярність. Вся справа в зручності, яка дається власникам паперу. Вона полягає в тому, що сертифікат об`єднує в собі властивості вкладу банку і цінного паперу. Звичайно, певні моменти мають місце бути, якщо мова йде про відмінності даних фінансових інструментів. Купуючи сертифікат розглянутий вище, кожен індивід повинен розуміти, що він - власник цінного паперу, вона має в своєму розпорядженні вартістю і може бути застосована на розсуд її власника. Процентна ставка за сертифікатом фіксується, виплата її проводиться в момент погашення документа. Сертифікат схильний до впливу цивільних відносин і нормам договірного права, тобто угодами спадкування, міни чи дарування, а також застави.