Пільговий період кредитування. Як розумно ним користуватися

Реклама наполегливо запевняє нас, що будь-який власник банківської карти може отримувати гроші в борг без відсотків на досить солідні терміни, які можуть скласти один-два місяці, а то й більшу кількість часу. У багатьох закрадається підозра, що це не більше, ніж рекламний трюк. Однак серйозним банкам такі махінації можуть істотно зіпсувати імідж. Ніякого обману тут немає. Потрібно тільки перед підписанням договору з кредитною установою дуже уважно вивчити його умови. Так що ж криється під привабливою фразою: "пільговий період кредитування"?

Якщо говорити буквально, це той термін, до закінчення якого можна використовувати позикові кошти, не сплачуючи за це відсотки. В теорії все просто, але на практиці кредитні картки з пільговим періодом кредитування, випущені різними банками, працюють по-різному.

На що варто звернути увагу

По-перше, поняття "пільговий період кредитування", як правило, поширюється на операції з оплати покупок з карти, а не на зняття готівки. Винятки, звісно, бувають, але перед тим як укладати договір, обов`язково потрібно уточнити цей момент.

Друга помилка, яку допускають багато користувачів карт, це припущення, що користуватися знятими з карти грошима «безкоштовно» можна протягом заявленого в рекламі терміну. На ділі це не завжди так. Так, якщо пільговий період кредитування дорівнює 60 дням, це далеко не завжди означає, що, знявши з карти гроші в будь-який момент, можна повернути їх протягом цього часу і не платити при цьому відсотки.

Якщо говорити більш детально, то «безвідсоткове» користування позиковими коштами складається з двох етапів:

• розрахункового (час, коли можна витрачати гроші з карти) ;
• платіжного (починається слідом за розрахунковим і дається на те, щоб повністю погасити заборгованість).

Саме ці два відрізки в сумі дають обіцяну цифру в 50, 60 або навіть більшу кількість днів безвідсоткового використання грошей. З другим етапом все просто, це фіксована кількість днів, позначене банком, часто рівне 20. А ось розрахунковий період може визначатися по-різному. Якщо отримана нова кредитна карта, пільговий період кредитування може початися в момент:

• активації карти;
• першого зняття з неї коштів.

Надалі цей термін може визначатися так само по-різному і рівнятися:

• залишився до кінця календарного місяця кількістю діб;
• фіксованої кількості днів з моменту вчинення дії з картою (іноді дорівнює платіжним періодом).

Так, в першому випадку, якщо сума була знята 1 числа, то пільговий період на неї складе 50 днів (календарний місяць + 20 днів платіжного періоду), але якщо провести подібну операцію 15 числа, то на користування коштами залишиться (15 діб до кінця місяця + 20 днів платіжного періоду = 35 днів).

У другому випадку, і це властиво недорогому пластику, безпроцентний період може становити всього 20 діб.

У чому вигода для банку

Виходить: певна кількість часу можна користуватися позиченими коштами безкоштовно. Чому кредитні установи йдуть на це? Насправді пільговий період кредитування - послуга вигідна для обох сторін. Користувач має можливість зробити покупки на вигідних для себе умовах (якщо встигає погасити борг вчасно). Ну а банк отримає свій немаленький відсоток (понад 20% річних), у разі якщо клієнт не погасить борг по завершенні безвідсоткового етапи. До слова сказати, якщо з карти була знята сума в 30 тисяч рублів, і до закінчення пільгового періоду було погашено 25000, то відсоток за користування коштами доведеться заплатити не з 5000 рублів, а з усієї суми.

Таким чином, уважно вивчивши умови надання грошових коштів, можна грамотно розпоряджатися ними.