Особливості кредитних карт. Що таке грейс-період і як навчитися ним правильно користуватися?

Кількість всіляких карт в кишенях наших громадян неухильно збільшується, оскільки кредитування готівкою вже користується значно меншою популярністю, ніж раніше. Багато позичальників встигли переконатися, що, незважаючи на рекламні запевнення банків, цей кредитний продукт достатньо дорогий.

Кредитні картки сьогодні стали куди більш затребуваним інструментом, проте фінансова грамотність більшості росіян досі залишається на досить низькому рівні. Навіть маючи «пластик», багато позичальників не знають, що таке грейс-період і як їм правильно користуватися.

Особливості різних карт

Змішуючи поняття «пластикова» і «кредитна» карта, деякі не розрізняють ці деколи різні банківські продукти. Тим часом не кожен «пластик» є кредиткою.

По суті, будь-яка карта являє собою лише інструмент доступу до рахунку в банку. Від того, до якого виду рахунку прив`язана карта, залежатиме, чи стане вона розрахункової або кредитної.

Дебетова (розрахункова) карта просто дозволяє розплачуватися за товари в межах залишку власних коштів її власника. Кредитка ж дозволяє її господареві отримати доступ не тільки до особистих грошах, а й до позичку, яку банк надає позичальникові.

Поняття грейс-періоду

Будь кредит видається за принципом терміновості і платності, тому за користування грошима завжди нараховується певна плата, що розраховується у відсотках. Мінімізувати або зовсім уникнути її дозволяють саме кредитні карти з грейс-періодом.

Вирішивши скористатися такою картою, кожен позичальник повинен вивчити правила користування їй, щоб отримати максимальну вигоду з наявного у нього фінансового інструменту. Особливості механізму дії пільги детально викладені в банківському договорі. Вивчивши його пункти, можна розібратися, що таке грейс-період.

По суті, він являє собою певний часовий відрізок, протягом якого діє пільговий режим кредитування, а саме: можна скористатися позиковими засобами без оплати або розрахуватися за них за зниженою ставкою. Головною умовою тут стає факт повного погашення заборгованості перед закінченням терміну дії цього періоду.

Переваги пільгового кредитування

Кредити з грейс-періодом вельми зручні, наприклад, у випадках затримок зарплати або нерегулярності надходження доходів. Однак підходити до їх вибору та оформлення потрібно дуже ретельно, оскільки існує ризик не вкластися у відведені вам пільгові дні.

Якщо повністю розрахуватися до закінчення грейс-періоду не вийде, доведеться розлучитися з відсотками, які будуть нараховані на суму позикових коштів. У цьому випадку підсумкова вартість запозичень може неприємно здивувати недосвідченого позичальника. Тому варто ретельно вивчити величину відсоткових ставок, а також особливості розрахунку пільгового періоду, перш ніж ставити свій підпис на кредитному договорі.

Особливості розрахунку

Пільговий період запозичення може бути як у поновлюваних, так і у овердрафтних кредитних карт. Зрозуміти, що таке грейс-період, у кожному конкретному випадку досить складно. Адже програми різних кредитних організацій відрізняються як за методами його розрахунку, так і за кількістю операцій, які мають значення для його перебігу. Крім того, тривалість пільгового періоду не є строго фіксованою. У різних банках вона варіюється від 1 до 2 місяців. Найчастіше застосовується інтервал у 50-55 днів.

Нюанси користування картами з пільговим періодом

Збираючи відомості про те, що таке грейс-період, зверніть увагу на кілька найважливіших його особливостей. Насамперед, він зазвичай поширюється тільки на безготівкові операції, зокрема, оплату за допомогою карти товарів або послуг в торгових і сервісних підприємствах.

Оформивши картку з грейс-періодом, ви можете почати користуватися їй негайно, проте необхідно пам`ятати, що перша проведена операція означає відкриття пільгового терміну її дії. Багато хто при цьому забувають, що зняття готівки в банкоматі - це теж банківська транзакція, причому пільгової вона не є.

Види пільгових періодів

Питання про те, коли починається перший грейс-період, досить складний для розуміння. Для відповіді на нього необхідно засвоїти порядок розрахунку термінів безвідсоткового кредитування, яким користуються банки. Незважаючи на все різноманіття позикових програм за картковими продуктами, існує два основних типи пільгових періодів:

• По кожній виробленої транзакції (кредитному траншу). Він має на увазі, що протягом обумовленого терміну (грейс-періоду) після здійснення операції ніякі відсотки не нараховуються. Вони будуть нараховані та списані банком тільки після погашення отриманої заборгованості.
• За сукупністю транзакцій, здійснених в звітному періоді. Тоді для повноцінного використання пільгового періоду доведеться повністю погасити заборгованість до дня, знаменує закінчення періоду. Грейс-період стає плаваючою величиною, максимальної для операцій, здійснених на його початку, і мінімальної - для останніх проводок.

Фактично карта з грейс-періодом являє собою досить зручний і «просунутий» фінансовий продукт, що дозволяє при грамотному підході займати в банків гроші на вельми вигідних принципах. Єдино необхідною умовою пільгового кредитування є абсолютна фінансова дисципліна позичальників. Ви повинні чітко розуміти всі особливості обраного варіанту запозичення, ретельно відстежувати всі витрати і скрупульозно вести облік як списаних, так і зарахованих на карту грошових коштів.