Особистий фінансовий план, або Шлях до матеріальної незалежності

Мало в кого з людей є природна схильність і любов до бухгалтерії. Більшість з нас при словах «фінансове планування», «оптимізація витрат», «бюджетування» та їм подібним починає мимоволі позіхати. Насправді все це здається не таким нудним, коли стосується особисто вас. Багатьом знайомі ситуації, коли вже через тиждень після отримання зарплати грошей залишається «тільки-тільки» до наступної, а ще через тиждень-другий з`ясовується, що вже пора шукати кредитора до чергової получки. Всім відомо - грошей багато не буває. Звичайно, у кожного свої критерії «багато-мало», але це вже окрема тема.

Необов`язково освоювати всі економічні мудрости, щоб навчитися грамотно планувати свої доходи і витрати. Тим часом, елементарні знання та навички в цій області можуть стати в нагоді кожній людині, незалежно від розміру заробітку та сімейного стану. Ведення сімейного бюджету можна раціоналізувати за рахунок досить простих принципів, теоретично відомих кожному. Тільки у багатьох ці знання так і залишаються теорією чинності ліні або невіри.

Як скласти особистий фінансовий план

У першу чергу потрібно зрозуміти і зафіксувати, що ми маємо в плані доходів і витрат. Той, хто отримує більш-менш стабільну заробітну плату, зі статтею доходів впорається легко. А от щоб визначити суму витрат доведеться потрудитися. Необхідно почати записувати всі свої витрати в зошити (комп`ютерний файл, спеціалізовану програму, яких зараз безліч, - варіант обліку вибирає кожен на свій смак). Ключове слово в останньому реченні - ВСЕ, тому що, через місяць, ви з подивом виявите, скільки грошей відлітає практично «в нікуди».

Через місяць-два скрупульозних записів можна приступити до найцікавішого - аналізу. Цей момент таїть в собі безліч «відкриттів дивних» навіть для тих, хто зовсім не бездумно витрачає гроші. Важливо проаналізувати не тільки всі статті витрат, коригуючи їх на майбутнє, але і співвідношення доходу і витрати. Це хороший привід задуматися: може зусилля краще докласти не так на посилення економії, а на спроби більше заробляти?

Все добре обміркувавши, потрібно скласти особистий фінансовий план. Тут - повна свобода творчості з урахуванням, природно, попереднього аналізу.

• Можна тільки порекомендувати виділити таку статтю, як «непередбачені витрати», заклавши в неї близько 10% заробітку. Це як у ремонті - життя постійно підкидає несподівані сюрпризи. Не плутати ці гроші з кубушки «на чорний день»! Якщо вам вдалося не витратити суму, закладену на несподіванки, можете сміливо їй розпоряджатися - хоч відкладайте, хоч себе чим-небудь балуйте.
• Особистий фінансовий план обов`язково повинен містити статтю «накопичення». Всі фахівці в цій області одностайні в тому, що 10% можна безболісно відкладати, незалежно від розміру заробітку, як би не здавалося, що тугіше поясок вже не затягнути. Причому ці 10% розумніше відразу переводити на окремий рахунок в банку, щоб не було спокуси витратити. Людина, яка має за душею визначеного грошового запасу, не може бути впевненим не тільки у завтрашньому, а й в сьогоднішньому дні.
• Складаючи особистий фінансовий план, не слід сильно урізати витрати на здоров`я і освіту. Ці суми можна вважати внеском на майбутнє, адже хвора людина навряд чи зуміє гідно забезпечити себе і близьких, а підвищення кваліфікації може дати додаткові джерела заробітку.
• Потрібно грунтовно продумати нормальні, «правильні» способи економії, тобто без особливого збитку для себе. Оптимізувати витрати можна по-різному - наприклад, замовляти покупки через інтернет, вибрати кращий тариф на стільниковий зв`язок, цифрове телебачення, що не гребувати акціями, розпродажами, сайтами знижок (їх зараз дуже багато) і т.п.
• Якщо ваш особистий фінансовий план включає в себе такий пункт, як сигарети, помножте суму, закладену в місяць на 12, а потім ще на кількість років, які вам хотілося б ще прожити. Як вам отриманий результат? Ви все ще готові витрачати такі гроші на те, щоб відпущений вам термін істотно скоротився? Повільний суїцид за свої ж гроші - сумнівна стаття витрати.
• І останнє. Гроші повинні працювати. Якщо є що вкладати - робіть це (тільки добре думайте - куди), нехай у банку відсоток і невеликий, але отримувати його все одно приємно. Чим більше кошти обертаються, тим швидше вони акумулюються. Не будьте скупі, але і перестаньте тринькати. Успіху!