Як купити осаго без страхування життя?

Останнім часом почастішали скарги росіян на компанії, які продають поліси автоцивілки. Купити ОСАГО без страхування життя практично неможливо. Крім того, що з жовтня 2014 року Центробанк змінив тариф, так страховики ще відмовляються продавати чисте поліс. Як бути в такій ситуації?

Суть проблеми

Всього на території Росії діє 104 страхові компанії, які мають ліцензію на продаж ОСАЦВ. Чи обов`язково страхування життя при оформленні даної послуги? За законом - ні. Проте купити поліс «з коліс» неможливо. Найчастіше співробітники посилаються на відсутність бланків. Цей довід відразу відхиляють в РСА: проблем з документами у страховиків немає і бути не може. У деяких компаніях не оформляють чистий поліс без попереднього запису, черга в якої тягнеться місяці два-три. Як вихід із ситуації пропонують купити кілька страховок відразу. При цьому витрати збільшуються в 2-2,5 рази. Така ситуація не влаштовує багатьох росіян. Хоча деякі погоджуються переплатити кілька тисяч, щоб не стояти в черзі на отримання бланка.

Причина

Небажання про тис.давать ОСАГО без страхування життя з`явилася не на рівному місці. До такого рішення підштовхнули збитки, що виникли через поширення дії закону про захист прав споживачів на ринок страхування. Зросла кількість звернень незадоволених клієнтів до суду. Прибутковість компаній різко знизилася.

Фінансові результати

За даними Російського союзу автостраховиків, в 2014 році 102 компанії зібрали премії по ОСАГО в розмірі 150 млрд 292 тис. Рублів, що на 11,2% більше, ніж в 2013 році. За цей же період виплати склали 88, 816 млрд рублів. Чималу роль у цьому зіграло збільшення тарифів Центробанку. Так, з 01.10.2014 року мінімальна вартість поліса ОСАЦВ становить 2440 рублів, а максимальна - 2 574 руб. При цьому сума виплат також збільшилася: за майнову шкоду - 400 тис. Руб., За нанесення шкоди життю та здоров`ю - 500 тис. Рублів.

Критична ситуація на ринку

У РСА вважають, що зростання тарифів перекреслений складною економічною ситуацією. Збільшення середньої виплати змусить компанії залишати ринок. Багато хто йде з високозбиткові регіонів через великих ризиків. На їх місце приходять недобросовісні страховики. Автовладльци поки не відчувають великої різниці, оскільки отримують виплати з фонду. Але якщо зникне РСА, то повернуться розбирання на дорогах.

Виплата за договором, укладеним в одному страховому періоді, може відбутися в іншому. На цей випадок компанії формують резерви. Вони враховуються при визначенні фінансового результату, але не як прибуток. Сумлінні учасники ринку змушені компенсувати збитки компаній-банкрутів. До того ж частина премій повертається страхувальнику. Тому розраховувати фінрезультат, як різницю між премією і виплатою, некоректно.

Влада на стороні клієнтів

ФАС підключилася до роботи. До початку 2014 р організація отримала понад 700 скарг на 20 компаній з 46 регіонів країни, які нав`язують страхування життя. ОСАГО найважче купити в «Росгосстрахе» - найбільшому гравцеві на ринку. У Свердловській області проти компанії вже порушили кримінальну справу за зловживання становищем, яке загрожує штрафом в межах 1-15% від зборів по ОСАГО. У 2012 році ця цифра склала 1600000000 руб.

ФАС також веде роз`яснювальну роботу. Усім, хто звернувся до інспекції надсилають пам`ятку, як боротися з самоуправством. Зокрема, один із способів полягає в наступному: якщо компанія посилається на відсутність бланків, необхідно надіслати рекомендованого листа (не пізніше як за місяць до закінчення дії поліса) з повідомленням, в якому викласти прохання укласти новий договір. Страховик не має права відмовити.

Альтернативні варіанти

У МРСК можна купити поліс ОСЦПВ без страхування життя, але за умови, що у клієнта є копія паспорта власника ТЗ. За законодавством, для оформлення поліса потрібні такі документи:

1. Заява про укладення договору.

2. Паспорт (для фізособи) або свідоцтво про держреєстрацію юрособи.

3. Посвідчення водія.

4. Паспорт ТЗ.

5. Діагностична карта, яка підтверджує проходження техогляду.

У деяких компаніях для клієнтів з вулиці відведені ранкові години роботи. Зокрема в «РЕСО-Гарантія» можна купити ОСАГО без страхування життя, попередньо простоявши під кабінетом не один день. За відгуками клієнтів, однієї людини обслуговують за годину. За статистикою, на дану процедуру йде 30 хвилин. Цього часу достатньо, щоб паперу підписати і авто подивитися. За законодавством, у страховика є на це право. Інше питання, що на вимогу клієнта огляд повинен бути проведений за місцем його проживання. Можна, звичайно, купити ОСАГО без страхування життя і не маючи при собі діагностичної карти. Але не скрізь. І коштуватиме це буде на 800-900 рублів дорожче. Черга в компаніях розписана на кілька місяців вперед. Прискорити процес можна аналогічним методом - придбавши кілька полісів відразу.

Навіщо взагалі потрібна страховка життя

Сам по собі продукт дуже корисний. Він дає певну гарантію, що в разі аварії всі витрати на лікування і відновлення здоров`я буде оплачувати страхова компанія. Ось тільки в Росії дана послуга є суто добровільною. Обов`язкове страхування життя при ОСАГО не прописано в однойменному федеральному законі. Тому численні позови автовласників на неправомірні дії компаній мали результат. Крім прийняття позитивного рішення, Вищий арбітражний суд наклав штраф на порушника у розмірі 50 тис. Руб. Найбільше постраждав «Росгостсрах».

Санкції ЦБ

Наприкінці травня 2015 регулятор наклав обмеження на ліцензію, видану «Росгосстраха». Компанії заборонили укладати нові договори по ОСАГО або змінювати діючі. При цьому страховик повинен виконувати зобов`язання за підписаними раніше документам.

Незважаючи на заборону, співробітники пропонують приїхати в офіс для укладення договору ОСАЦВ. Фізособи можуть оформити поліс прямо на сайті. ЦБ пояснили введену заборону масовими порушеннями компанією чинного законодавства, зокрема відмова нараховувати клієнтам знижку за беззбитковість, нав`язування додаткових послуг.

Чим загрожує відсутність автоцивілки?

У ФЗ «Про ОСАЦВ» сказано, що власник транспортного засобу протягом 10 днів з моменту його покупки зобов`язаний застрахувати свою цивільну відповідальність. За порушення цього терміну загрожує штраф у розмірі 8 тис. Руб. До слова, ОСАГО з додатковими накрутками коштує дешевше. Крім того, що без поліса доїдеш тільки до першого даішника, так ще й кордон країни перетнути не вийде. У разі виникнення ДТП оскаржити всі претензії співробітників ГИБДД (зокрема, з приводу відсутності поліса у водія) доведеться через суд. Але краще не ризикувати і заздалегідь дізнатися, як оформити ОСАГО без страхування життя.

Підготовка

Починати займатися питанням оформлення поліса потрібно не за день чи два до закінчення дії договору, а за пару місяців. Як показує практика, вирішення проблеми «з коліс» обійдеться в кілька разів дорожче.

Для початку необхідно записатися на подачу заяви в п`ять-шість компаній відразу - на різний час. У першу чергу зверніться до страховика, у якого отримували попередній поліс. Є невеликий шанс оформити новий без додаткових накруток.

Потім треба підготувати транспортний засіб для перегляду. Хоча, за законодавством, оформлення ОСАГО без страхування життя здійснюється з діагностичною картою, яка підтверджує факт проходження техогляду, багато компаній її не приймають, вимагаючи індивідуального огляду. Вони дійсно мають на це право. Тому попередньо коштує як мінімум помити авто.

У «день ікс» з`явитися в призначений час. Навіть якщо три зустрічі зірвуться, на одній хтось нехай буде. Велика ймовірність, що ніхто взагалі дивитися на автомобіль не буде, а відразу випишуть чистий поліс.

Це найдешевший, але в той же час довгий варіант.

Спосіб другий - скористатися послугами пошти

Заява на оформлення поліса можна писати не тільки у філії страхової компанії. Його можна відправляти і рекомендованим листом з повідомлення про вручення на адресу головного офісу. Таким способом радять скористатися в фасі. Отримавши повідомлення з пошти про те, що посилка вручена, можна їхати в офіс і оформляти договір. Тоді співробітники просто не зможуть послатися на те, що папери будуть розглядатися місяць, або що «вас немає в базі даних».

Як купити ОСАГО без страхування життя: варіант для екстремальних

Скільки б полісів людина водночас не оформляв, платіжне доручення на кожен з них виписується окремо. Якщо не боїтеся довгих з`ясувань відносин зі службою безпеки компанії (вона зазвичай знаходиться в центральних офісах) або співробітниками, можна скористатися таким варіантом. Спочатку погодитися на пропозицію купити ОСАГО разом з будь-яким іншим видом страховки. Дочекайтеся, поки співробітник оформить обидва бланки і випише платіжку. А потім підписуйте лише квитанцію на оплату ОСАГО, а на рахунок другого поліса можна сказати, що передумали. На всі загрози викликати співробітників міліції погоджуйтеся. А ще краще - зателефонуйте до відділення самі. По приїзду правоохоронних органів робота філії буде припинена до з`ясування обставин справи. Бажано відразу вести приховану відеозйомку, щоб при виникненні питань можна було довести свою правоту.

Висновок

Бажання компаній отримати більше прибутку зрозуміло, так само, як і відмова клієнтів платити за послуги, якими вони не будуть користуватися. Оформити ОСАГО без страхування життя в Росії реально, але на це піде багато часу. Тому варто заздалегідь розпочати підготовку: відібрати 5-6 компаній, привести в порядок машину і через 2-3 місяці отримати заповітний поліс.