10 Правил користування кредитною карткою, які ви повинні знати

Кредитні карти можуть бути великим благом, якщо ви є труднощі у фінансовому плані. Вони можуть дати вам невеликий перепочинок, якщо необхідно покрити витрати за оренду, продукти або комунальні платежі. Але кредитні картки дуже швидко можуть припинити допомагати вам і перетворитися на великий головний біль, якщо тільки ви не користуєтеся ними з розумом.

Нижче ви знайдете правила використання кредитних карт. Якщо слідувати їм, ви зможете скористатися всіма перевагами, які пропонує вам банк, і при цьому не стикатися з проблемами, які можуть з`явитися.

1. Не підписуйтесь на будь-який кредит, який пропонує вам банк

Якщо у вас вже є одна кредитна карта або ж інший кредит, то існує досить велика ймовірність того, що вам будуть надсилати нові пропозиції на електронну пошту. Але це не означає, що ви повинні реєструватися по кожному з таких пропозицій.

Перш за все, подумайте, чи потрібен вам в принципі ще один кредит. Якщо відповідь позитивна, то витратьте хоча б півгодини, щоб вивчити всі пропозиції і вибрати те, яке вам дасть більше переваг. При цьому важливо враховувати такі деталі, як щорічні збори, вступні відсотки, прострочені платежі, кредитний ліміт, і будь-які інші умови на збори по карті.

Пам`ятайте, підписуючись на багато кредитні картки, ви не тільки зайво збільшите кредитну основу, але, можливо, і негативно вплинути на ваш кредиторський рахунок.

2. Постарайтеся утримати заборгованість по вашій карті на 0% так довго, як тільки зможете

Якщо ви користуєтеся кредитною карткою, то повинні знати, що ваш банк надає вам кілька днів, за якими ви не повинні виплачувати відсотки. Якщо ви погасите всі заборгованості протягом цього періоду, то не повинні будете виплачувати відсотки за користування кредитним лімітом, і в той же час зможете повернути свої гроші за кілька днів.

Однак це може статися, тільки якщо ви повністю погасите свій обов`язок. Дозвольте собі прострочити платіж всього на один місяць і ви побачите, з якою швидкістю почнуть наростати високі платежі за відсотками.

3. Уникайте мінімальних платежів

Одна з найгірших помилок, які призводять до проблем з кредитною карткою, це проведення тільки мінімального щомісячного платежу. Якщо ви витратили 2 000 $ і за умовами договору повинні оплачувати 2% від використаних коштів, то мінімальний платіж в такому випадку буде дорівнювати 40 $. Враховуючи річної і щомісячний відсоток, банк буде знімати з вашого рахунку деякі кошти за користування кредитним лімітом. Це означає, що та сума, яку ви вносите кожен місяць, істотно скоротиться. Якщо повернутися до нашого прикладу, то в реальності на ваш рахунок потрапить тільки 8 $, замість 40. Якщо дотримуватися цієї тенденції, але протягом найближчих тридцяти років вам доведеться розплачуватися за ті 2000 $, які ви взяли на самому початку, але переплата в такому випадку складе майже 7000 $.

Шокує, чи не так? Ось чому дуже важливо правильно розпланувати графік і не відходити від нього, коли ви вносите платежі по кредиту.

4. Ніколи не допускайте прострочених платежів

Одне з головних правил розумного використання кредитної картки – це вчасно вносити платежі. Хоча більшість людей упевнені в тому, що вони будуть це робити, багато хто про це просто забувають.

Прострочити свій платіж на кілька днів, можливо, не здається вам великою проблемою, але кредитна компанія дуже швидко нарахує штраф за таку помилку і навіть збільшить процентну ставку, особливо якщо це не перший випадок.

Якщо у вас багато кредитних карт, і вам важко запам`ятати останній день виплати по кожній з них, має сенс поставити нагадування на вашому телефоні, щоб бути повністю впевненим, що ви про них згадаєте.

5. Ще раз перевірте свою заяву

Помилкові транзакції – це не таке вже й рідкісне явище для кредитної карти. Іноді одна і та ж покупка може бути оплачена двічі вашою карткою, але ви ніколи про це не дізнаєтеся, якщо самі не перевірите.

Крім того, якщо ви використовуєте свою карту для періодичних платежів, особливо тих, які проводяться за допомогою інтернету, то можете швидко забути, що кожен місяць по вашій карті стягуються збори.

Перевіряючи кожен місяць витрати по своїй кредитній карті, ви зможете не тільки керувати ними, але також швидко виявити недоліки і помилкові платежі, які, можливо, були додані.

6. Відразу повідомляйте банку, якщо карта загублена, або був проведений помилковий платіж

Якщо ви коли-небудь втрачали свою кредитку або ж отримували повідомлення про те, що була проведена якась невідома вам операція, то знаєте, що потрібно без зволікання дзвонити в кредитну компанію і блокувати рахунок.

Коли ваша кредитка потрапляє в чужі руки, ваш насилу зароблений кредит можуть використовувати всього за кілька хвилин. Хоча ви, без сумніву, зможете довести, що вашою карткою скористалися шахраї, це буде довгий і важкий процес, якого ви можете уникнути.

7. Ніколи не знімайте готівку з вашої кредитної картки

Якщо навіть ваша кредитна картка не має великих відсотків, ви будете шоковані, коли дізнаєтеся, яку ваш банк стягує плату за зняття готівкових коштів. По-перше, пізніше вам потрібно буде оплачувати від 2 до 4% від суми, яку ви зняли. По-друге, знімається також і негайна плата, яка в середньому становить 5% від суми готівкових коштів. У разі прострочення вам потрібно буде платити процентну ставку, яка набагато вище, ніж коли ви оплачуєте покупки безпосередньо кредиткою. До того ж ви не отримаєте безвідсоткового пільгового періоду.

8. Не використовуйте карту тільки заради того, щоб заробити бали

Безкоштовні милі в авіакомпанії, оренда автомобілів або оплата в будь-якому з численних магазинів – все це може звучати досить заманливо і підштовхувати вас до того, щоб розплатитися кредитною карткою. Ви думаєте, це один із способів змусити ваш банк заплатити замість вас, чи не так? Але ви помиляєтеся!

Справа в тому, що вигода завжди на боці кредитної компанії. Вони знають, що вам доведеться витратити значну суму грошей для того, щоб заробити обіцяні бали, які потім можна використовувати замість грошей. Вони також знають, що ви будете сумніватися, погасити чи використаний кредит до того, як вийде безвідсотковий термін.

Коли банк отримає шанс нараховувати відсотки, він негайно це зробить, причому ці виплати будуть значно більше, ніж ті, що ви отримаєте в якості обіцяної нагороди. Таким чином, замість очікуваного прибутку ви отримаєте додаткові фінансові витрати.

9. Ведіть переговори і домовляйтеся з вашої кредитної компанією

Чи були ви хорошим клієнтом вашого банку протягом багатьох років? Погашено Чи всі ваші кредити? Якщо так, то вас повинні винагородити за допомогою більш низької процентної ставки. Все, що від вас вимагається, це просто попросити про це. Подзвоніть на гарячу лінію обслуговування вашого банку і повідомте менеджеру про своє бажання.

Після того як вас з`єднають, попросіть переглянути вашу процентну ставку за кредитом, заявивши, що ви заслуговуєте цього, так як є ідеальним клієнтом. Ви будете здивовані, дізнавшись, що таке рішення часто ухвалюється на користь клієнта, але банк рідко робить це з власної ініціативи.

10. Зв`яжіться з банком заздалегідь, якщо у вас труднощі з виплат

Якщо у вас скрутне фінансове становище, і ви не знаєте, чи зможете зробити виплати по карті в найближчі кілька місяців, то краще всього самому подзвонити в банк і повідомити їм про вознікнувшіх проблемах.

Швидше за все, вам запропонують альтернативний план погашення. Крім того, що ви отримаєте більш гнучкі рядки для внесення виплат, ви також зменшите шанси мати погану кредитну історію по вашій карті, що, безсумнівно, трапиться, якщо ви пропустите або прострочена платіж.