Як розрахувати відсотки по кредиту

Більшість людей рано чи пізно звертаються до кредитування, оскільки набагато простіше взяти гроші в борг під відсотки, ніж просити значну суму у друзів і знайомих в борг. У нашому житті часом відбуваються події, підготуватися до яких заздалегідь складно, і відкладених на «чорний день» грошей не вистачає. Начитавшись страшних історій в газетах, коли банки за борги забирають квартиру, машину і останню сорочку, більшість людей намагаються підготуватися заздалегідь до походу в банк. Дізнавшись всі подробиці кредиту в банку, можна спробувати самостійно відповісти на питання «як розрахувати відсотки по кредиту» і дізнатися розмір майбутньої переплати.

Практично всі банки в даний час видають кредити, де щомісячні платежі є аннуїтетнимі, тобто в графіку платежів суми не змінюються. Будь-який платіж складається з суми основного боргу і відсотків по кредиту (якщо немає додаткових щомісячних комісій). На самому початку виплат у сумі щомісячних виплат частка відсотків вище, а потім вона поступово зменшується, а виплати по основному боргу, відповідно, збільшуються. Іноді поряд з ануїтетними платежами застосовуються диференційовані платежі, коли сума щомісячних виплат поступово зменшується. Отже, як правильно розрахувати відсотки.

Як розрахувати відсотки по кредиту.

У кожному ануїтетному платіж обов`язково є аннуїтетний коефіцієнт, від нього залежать усі подальші параметри кредиту. Для того, щоб розрахувати коефіцієнт, застосовується така формула:

AК = КП * (1 + КП) N / ((1 + КП) N-1)
AК - ануїтетний коеффіціент-
КП - коефіцієнт процентної ставки

N - термін виплати кредиту в місяцях

КП або коефіцієнт процентної ставки можна розрахувати за формулою:

КП = ПС / 1200, де ПС - це та річна процентна ставка, яку рекламує банк.

Тепер зовсім нескладно розрахувати суму, яку вам потрібно буде платити банку щомісяця.

Щомісячний платіж = Аннуїтетний коефіцієнт * Сума кредиту.

Тепер давайте розрахуємо загальну суму боргу, тобто ту суму, яку вам доведеться віддати банку за весь термін кредитування.

Повна вартість кредиту = Термін у місяцях * Щомісячний платіж по кредиту.

Ну а тепер, раз вже ми задалися питанням, як розрахувати відсотки по кредиту, порахуємо розмір переплати за позикою:

Переплата по позиці = Загальна сума платежів за кредитом - Сума кредиту

Тепер ви можете легко спланувати свій сімейний бюджет і витрати по кредиту, оскільки для вас тепер не є секретом, як розрахувати відсотки.

Ефективна процентна ставка.

Хотілося б відзначити один важливий момент. Ви повинні чітко уявляти, що ви маєте на увазі, коли намагаєтеся зрозуміти, як розрахувати відсотки по кредиту. Крім річної процентної ставки в банку вам можуть озвучити ефективну процентну ставку. Ця ставка включає в себе всі інші переплати по кредиту плюс річна процентна ставка. Ця ставка набагато ближче до реальності, ніж звичайна річна ставка за позикою.

Тепер кілька слів про річний відсотку. Існують такі поняття, як простий і складний відсоток. Складні відсотки нараховуються на нарощених суму кредиту плюс минулі нарахування. Прості відсотки нараховуються на початкову суму. Так ось річний відсоток - це складний відсоток, і його не можна розрахувати, якщо брати початкову суму кредиту. Чому не можна? Відсотки кожен місяць нараховуються на залишок основного боргу, а не на всю суму, а нарахування проводиться за принципом ануїтетів.

Не соромтеся в банку попросити приблизний графік платежів і порівняти підсумкову суму переплати з тією, яка вийшла у вас. І не забудьте при розрахунках загальної суми кредиту приплюсувати туди всі суми комісій і страховок, які банк неодмінно з вас візьме.