Заморожені вклади Ощадбанку. Чи можуть заморозити внески? Наскільки захищені вклади в російських банках?

Ощадбанк - це один з найбільш великих банків не тільки в Росії, але і в СНД. Він володіє наймасштабнішою мережею відділень, пропонує повний список інвестиційних та фінансових послуг. Починаючи з періоду 2012 головним акціонером фінансового інституту виступає ЦБ РФ, якому належить 51% акцій. Порядку 40% акцій - це власність іноземних компаній. Фінансовий інститут виступає домінуючим ланкою фінансової політики країни і одним з основних кредиторів держави.

Цифрова статистика

Поки ще рано говорити про те, чи можуть заморозити внески клієнтів Ощадбанку. Статистка фінансового інституту свідчить про дуже позитивному напрямку справ. Так, до 1 березня 2015 активи установи склали 21,945,67 млн рублів. Даний показник вивів Ощадбанк на першу позицію серед інших установ банківського сектора. Капітал інституту, який розраховувався відповідно до нормативів ЦБ РФ прирівнюється до 2,224,53 млрд. Що стосується кредитного портфеля, то його розмір дорівнює 14,970,52 млрд рублів. Зобов`язання, взяті перед населенням держави - це 8,391,53 млрд.

Про що говорить керівництво?

Незважаючи на складну економічну ситуацію в країні, ті вклади в рублях, Ощадбанк які заморозив після 1991 року, як і раніше планується виплачувати у встановленому раніше режимі. Розроблюваний рік тому трирічний план ніхто коригувати не збирається. У проект федерального бюджету була закладена сума в розмірі 50 мільярдів рублів на кожен рік на компенсацію вкладів в період з 2014 по 2016 рік. Після затвердження закону про захист внесків населення держава взяла на себе повну відповідальність за виплатами депозитів, які довелося повністю заморозити при проведенні «павловськой» реформи в 1991 році. Відповідно до документа депозити повинні були бути конвертовані в цінні папери.

Заборгованість банку перед вкладниками

Внутрішній борг держави, відповідно до розміру заощаджень, у 2012 році становив 27,7 трильйона рублів. Ця цифра була озвучена міністерством фінансів. У період з 2005 року по 2011-й систематично проводились виплати громадянам країни певної категорії. У загальній складності, заморожені вклади Ощадбанку скоротилися на 365,5 мільйона рублів. Починаючи з 1996 року жителі Росії отримали на руки 441,6 мільярда рублів.

Законодавчі основи виплат

Заморожені вклади Ощадбанку будуть поступово виплачуватися до 2016 року. Виплата проводитиметься особам до 1945 року народження. Гроші можуть отримати спадкоємці останніх у розмірі трикратного залишку станом на 1991 рік. Якщо раніше вкладник або його спадкоємці отримали часткову компенсацію, вона буде вирахувана від основного боргу держави. Якщо вклад був офіційно закритий в 1991 році в період з 20 червня по 31 грудня, компенсації по ньому не покладаються.

Жителі Росії, рік народження яких з 1946 по 1991, отримають компенсацію за своїм депозитом у двократному розмірі. Обсяг виплат буде розраховуватися індивідуально відповідно до певним коефіцієнтом, він залежить від тривалості депозиту. Якщо вкладник помер у період з 2001 по 2014 рік, а розмір його депозиту був більше 400 рублів, спадкоємці можуть отримати від держави близько 6 тисяч рублів на оплату ритуальних послуг. Починаючи з 2014 року вклади зможуть отримати всі вкладники незалежно від року їх народження. Виконання зобов`язань держави у повному обсязі заплановано на 2020 рік.

Відступ у бік законодавства

Громадяни держави, які розраховують на компенсації, повинні знати, що вклади в рублях Ощадбанк не повертає в певних обставинах. На фінансову реабілітацію не можуть розраховувати:

• Вкладники та їх спадкоємці, які, проживаючи на території РФ, не мають громадянства.

• Вкладники та спадкоємці, які на цей момент не проживають на території Росії або є громадянами інших держав.

Виплати за депозитами, які відкривалися на території держав, що раніше є членами СРСР, проводяться урядами тих самих держав і в точній відповідності з чинним на їх території законодавством. Інформація про відшкодування збитку заноситься в ощадну книжку. Настільки серйозний підхід до своїх зобов`язань перед вкладниками робить роздуми на тему про те, чи може Ощадбанк заморозити внески в 2015-му, нераціональними і передчасними.

Які вклади пропонує банк сьогодні?

Фінансовий інститут продовжує активно працювати. Діє широкий перелік пропозицій не тільки на валютні вклади в Ощадбанку, але й на вклади в рублях. Незважаючи на зниження ставок, асортимент пропозицій залишається досить широким. Сьогодні клієнтам фінансової установи доступні нові вклади Ощадбанку:

• Поповнюваний. Депозит можна відкрити в євро, в рублях і в доларах. Мінімальний внесок - від 1000 рублів, 300 доларів і 300 євро. Тривалість вкладу становить від трьох до 12 місяців. За бажанням депозит може бути поповнений на 1000 рублів, на 100 доларів або євро, все залежить від валюти. По рублевому вкладу пропонується 5%, за доларовим - 4,15%, по євро - 3,85%.
• Особливий. Тривалість вкладу від 3 місяців до трьох років. Мінімальний розмір внеску становить тридцять тисяч рублів, 1000 доларів або євро. Пропонований відсоток по рублевому вкладу дорівнює 4,85%, за доларовим - 5,3%, по євро - 4,75%.
• Накопичувальний. Це депозит з мінімальним внеском в 30 тисяч рублів під 6%. Сам відсоток може видозмінюватися залежно від обсягу депозиту і від його тривалості. Тривалість вкладу дорівнює 24 місяцям. Допускаються додаткові внески від 1000 рублів.

Самі останні пропозиції, які робить Ощадбанк Росії - вклади довірчий і «Подаруй життя», мультивалютний і універсальний. Кожен зможе знайти для себе оптимальний формат інвестування, а от чи варто погоджуватися на партнерство, з цим питанням розберемося нижче.

Вигідні пропозиції для пенсіонерів

В рамках політики Ощадбанку Росії діють вельми цікаві пропозиції для людей похилого віку. Можна згадати два формати депозитів:

• Пенсійний у рублях з процентною ставкою в 6%. Мінімальний внесок становить 1000 рублів, а тривалість депозиту - від трьох місяців до двох років. Знімати кошти з рахунку і поповнювати рахунок не можна. Якщо можливість поповнювати рахунок відкрита, то відсоток по депозиту дорівнює 5%.
• Пенсійний плюс. Це вклад тільки для пенсіонерів з початковим капіталом від 1 рубля і можливістю поповнення також від 1 рубля. Процентна ставка дорівнює 3,85%. Термін партнерства становить 36 місяців.

Перспективне вкладення капіталу, або Одна сторона медалі

За останні десятиліття вся вітчизняна банківська система перетерпіла кардинальні зміни. Це стосується не тільки розвитку, але й деградації. Паралельно розширенню спектра послуг відбувалося повсюдно закриття і банкрутство фінансових закладів. Ті інститути, яким вдалося пережити кризи 1998 року і 2008, в 2015-му здали свої позиції. Найпоширеніша послуга - це оформлення депозиту. Ощадбанк Росії вклади пропонує далеко не найвигідніші, але от за рівнем надійності в кілька разів перевершує приватні комерційні організації.

Як щодо ставки?

Якщо дивитися на питання з боку розміру ставки як на спробу банку залучити якомога більше інвесторів, щоб утриматися на плаву, то політика Ощадбанку виграє на загальному тлі. Надійшла інформація, що банк нещодавно урізав ставки з метою підтримати свою ліквідність. Даний факт вельми засмутив вкладників і викликав хвилю обурення з боку громадськості. Людей також цікавить питання про те, чи може Ощадбанк заморозити внески. Тут однозначної відповіді дати не вийде, можна констатувати лише той факт, що на даний момент фінансове заклад в повному обсязі виконує свої зобов`язання перед клієнтами, нехай і з невеликими затримками. На тлі збанкрутілих побратимів, негативні відгуки про які поширені повсюдно, воно є непоганим варіантом.

Погана історія

Ощадбанк хоч і виступає в ролі самого надійного вітчизняного банку, його історія не дає багатьом потенційним вкладникам спокою. Заморожені в 1991 році вклади хвилюють сучасників. Питання щодо того, валютні вклади заморозять чи ні, у всіх на слуху. Люди переживають щодо повторення історії. З іншого боку, такі фінансові інститути, як «Фінансова ініціатива» та «ВАБ», «Фінанси і кредит» та «Террабанк» зовсім відмовилися від своїх зобов`язань по причині відсутності капіталу. Всі маніпуляції уряду і управлінського персоналу, поки не приносять результату. Якщо розглядати нові вклади Ощадбанку, потрібно взяти до уваги той факт, що фінансовий інститут користується потужною підтримкою уряду. Він ніколи не відмовлявся від своїх обов`язків і навіть сьогодні намагається виконати свій обов`язок перед вкладниками минулого.

Деякі цікаві моменти

Якщо дивитися з боку статистики, то саме Ощадбанк, вклади фізичних осіб в якому постійно збільшуються, є самим надійним і непохитним. Якщо в країні і буде дефолт, що малоймовірно, то фінансовий інститут закриється останнім. Будучи власником 51% акцій закладу, уряд всіма силами намагається його підтримувати, систематично проводить докапіталізації, а заморожені вклади Ощадбанку 1991 виплачуються навіть сьогодні після попереднього внесення коштів до бюджету країни. Плануючи співпрацю з фінансовим інститутом, варто звернути увагу на наступні моменти:

• Процентна ставка, яка на порядок нижче, ніж у конкуруючих структур.
• Мають сенс вкладені в Ощадбанк вклади фізичних осіб у розмірі від 700 тисяч рублів, так як їх повністю перекриває страховка агентства.
• Якщо планується покласти на депозит маленьку суму і на короткі терміни, краще це зробити в невеликому комерційному закладі. Там і відсоток вище, і ймовірність банкрутства в такі короткі терміни практично повністю виключена.

З якими складнощами зіткнувся банк сьогодні?

Відносно виплати вкладів до фінансового інституту претензій немає. Більш того, систематично виплачуються заморожені вклади Ощадбанку від 1991 року. Невеликі проблеми можуть виникати при знятті великих сум грошей, та й то не в плані відмови від виплат, а в аспекті необхідності замовляти гроші в касі заздалегідь. У грудні 2015 клієнти банку отримали інформацію про те, що рублеві і валютні вклади заморозять на період свят. Фінансове заклад так і надійшло - перекрило доступ до рахунків своїх клієнтів з 31 грудня по 5 січня. Після закінчення обумовленого часу функціонал був відновлений. Такі маніпуляції фінансове заклад був змушений провести з причини різких стрибків валют, і передвісником проблем такий збіг обставин не є. Зафіксовані дрібні збої в роботі в онлайн-кабінеті і в сфері перекладів. Помічені відстрочки в отриманні платежів і в затримці переказів. Що стосується депозитів, то тут претензій до фінансової структурі на даний момент немає, тому розглядати серйозно питання про те, чи можуть заморозити внески, не варто.

Чи захищені вклади у вітчизняних банках?

Усі вклади у вітчизняних банках підпадають під страховку Агентства страхування внесків. Відповідно до закону, кожен власник депозиту при банкрутстві фінансового закладу може отримати компенсацію в розмірі 700 тисяч рублів, якщо вклад прирівнюється до суми або більше неї. Надходить інформація щодо того, що за останній місяць розмір страхової виплати був збільшений удвічі і тепер становить не менше 1400000 рублів. Хвилюватися не має сенсу. І рублеві, і валютні вклади в Ощадбанку добре захищені законодавством. Якщо врахувати фактичну економічну ситуацію в країні, то варто уникати зберігання свого капіталу в одному фінансовому закладі, нехай і самому надійному. Поділяючи наявні кошти між великими учасниками ринку можна чудово диверсифікувати ризики. Навіть якщо одні вклади в банках заморозять, то відсотки по інших практично повністю перекриють всі втрати. Ощадбанк може стати гідним учасником інвестиційного портфеля, але ніяк не єдиним місцем скупчення всіх вільних капіталів.