Ставка по депозитах у банку. Де найвигідніші процентні ставки за депозитами

Багато хто з нас мріють жити на відсотки від вкладів і нічого не робити. Усім хочеться подорожувати, розважатися і пізнавати щось нове, а не витрачати свій час на роботу. Сьогодні в Росії існує безліч банків, які пропонують своїм клієнтам різні депозити. У кожного фінансової установи свої ставки та умови розміщення грошей. Для вкладника головне - пам`ятати, що занадто великі процентні ставки за депозитами - це ризик, адже банки, які не мають проблем з ліквідністю, не платитимуть вам багато. Не варто мріяти, що ви зможете прожити на одні проценти, потрібно враховувати ще й інфляцію, і те, що для отримання доброго доходу від депозиту вам потрібно покласти на нього велику суму грошей.

Відсотки за вкладами і види депозитних вкладів

Всі банки виплачують своїм вкладникам кошти у вигляді відсотків за те, що ті зберігають свої власні гроші у фінансовій установі. Згідно законодавства РФ, відсотки за вкладами нараховуються щодня. Виплачуються вони відповідно до договору між вкладником і банком (раз на місяць, квартал, півріччя, рік і т. П.). Існує два види нарахування відсотків:

1. Простий - коли відсотки нараховуються на окремий рахунок клієнта. Зарахування відбуваються в строки, зазначені в договорі.
2. Складний - коли відсотки нараховуються з капіталізацією. Одним словом, до тіла депозиту щомісяця або щокварталу додається і сума відсотків по вкладу.

Таким чином, якщо відкрити депозит у банку на один і той же термін і з тією ж процентною ставкою, то, залежно від способу нарахування відсотків, кінцева сума вашого доходу буде різною. Природно, що при капіталізації відсотків ви заробите більше, адже їх сума буде додаватися до тіла вкладу і збільшувати його. Ставка по депозитах у кожного банку своя, вона залежить як від політики установи, так і від необхідності готівкових коштів у банку. Головне, що потрібно вкладнику - перевірити репутацію установи (а в сучасному світі це просто) і тільки потім вирішуватися на інвестування.

На сьогоднішній день в Росії банки пропонують своїм вкладникам три основних види депозитів:

• Строковий вклад.
• Безстроковий (До запитання) внесок.
• Накопичувальний вклад.

Всі вони відрізняються один від одного багатьма властивостями і мають безліч особливостей.

Строковий депозит

Строковий депозит - це розміщення грошей у банку на конкретний період, який вказаний у договорі, після закінчення якого вкладник може забрати свої накопичення разом з відсотками. Але є й інший варіант - пролонгувати депозит. Розрізняють три основних типи строкового вкладу: короткостроковий (1 - 3 місяці), середньостроковий (3 - 9 місяців) і довгостроковий (більше 9 місяців). Звичайно чим більше термін, тим більше ставки по депозитах у банках. З одного боку, цей вид вкладу найвигідніший для вкладників, адже банки пропонують вам найвищі відсотки саме за строковими депозитами. З іншого боку, ви не зможете при бажанні достроково забрати ваші гроші без втрати відсотків.

Вклад можна оформити і в рублях, і в іноземній валюті.

Безстроковий депозит

Безстроковий депозит - це вклад, який діє без будь-яких часових обмежень. Найважливішим його якістю є те, що ви можете в будь-який час отримати гроші у фінансової установи назад. До плюсів безстрокового депозиту можна віднести необмежений термін зберігання коштів і можливість зняття їх без втрати відсотків. До мінусів - невеликі процентні ставки банків по депозитах.

Як і терміновий депозит, безстроковий можна відкривати і в рублях, і в іноземній валюті.

Накопичувальний депозит

Накопичувальний депозит - це вклад, який оформляється на конкретний час, зазвичай на кілька років. Згідно з умовами договору, власник може в будь-який момент вносити кошти на рахунок, а от знімати не може до закінчення терміну дії вкладу. Процентна ставка за депозитами цього типу знаходиться десь посередині між ставкою за строковими і безстроковими вкладами.

Відкривати рахунок можна в рублях і в іноземній валюті.

Вклади в рублях

У всіх країнах світу вклади в національній валюті завжди вважалися найбільш вигідними, не виняток і РФ. Сьогодні всі банки Росії пропонують клієнтам величезну кількість депозитних програм в рублях. Ставка по депозитах в кожній установі різна, вона часто змінюється, як у бік збільшення, так і зменшення. За статистикою стабільні банки пропонують середній ринковий відсоток за вкладами. Станом на сьогодні середня процентна ставка на ринку - це 9 -11% річних. Є, звичайно, установи, де можна оформити вклад і під 19%, але занадто велика процентна ставка свідчить про нестабільність банку. Наприклад, ставки по депозитами в Ощадбанку в національній валюті від 8,41 до 10,52% (відсоток залежить від тривалості вкладу), але і репутація в установи найвищого рівня.

Вклади в доларах

Багато жителів країни тримають свої заощадження в іноземній валюті. Найпоширеніші гроші в РФ, крім рубля, - це долари. Багато хто, в зв`язку з девальвацією рубля, намагаються купувати валюту з кожної зарплати. Тому досить велика кількість громадян нашої країни готові відкривати депозити в доларах. Так, процентна ставка тут буде набагато менше, ніж при вкладі в національній валюті, але курс рубля падає, відповідно, курс американської валюти зростає. У Росії є багато великих банків, які запропонують вам непогану процентну ставку при відкритті вкладу в доларах. Середня ставка за депозитами на ринку сьогодні становить від 4% до 6% на рік. Кілька прикладів:

• "ВТБ 24": від 3,22% до 5,55%.
• "Газпромбанк": від 3,70% до 5,00%.
• "БАНК МОСКВИ": від 3,22% до 5,61%.
• "РАЙФФАЙЗЕНБАНК": від 3,53% до 5,73%.

Сума відсотків за доларовим вкладом, також як і за вкладом в рублях, залежить від терміну розміщення коштів. Візьмемо, наприклад, ставки по депозитах в Ощадбанку.

• Депозит на 6 м .: 4,19-5,05%.
• Депозит на 1 г .: 3,4-4,13%.
• Депозит на 2 г .: 3,35-3,78%.

Тут потрібно вибирати кожному самостійно і враховувати, на який час ви готові розлучитися з грошима.

Вклади в євро

Валюта євро стала популярна в РФ порівняно недавно, але з кожним роком все більше жителів Росії вважають за краще відкладати гроші саме в ній. Банки завжди намагаються піти назустріч вкладникам, тому воліють працювати з усіма популярними валютами (долар, євро, фунт). Вклади в євро можна оформити практично в кожному фінансовій установі Росії. Ставка по депозитах у цій валюті невелика, але, як і курс долара, курс євро постійно зростає. Сьогодні в РФ криза, рубль знецінюється, багато експертів радять громадянам зберігати гроші саме у валюті. Кілька прикладів ставки за валютними депозитами:

• СБЕРБАНК: від 3,08% до 4,95%.
• "ВТБ 24": від 3,12% до 5,34%.
• "Газпромбанк": від 2,50% до 3,10%.
• "БАНК МОСКВИ": від 3,12% до 5,21%.
• "РАЙФФАЙЗЕНБАНК": від 2,53% до 3,02%.

Так, відсотки поменше, ніж при вкладі в рублях і навіть американській валюті, але багато хто покладає на євро великі надії.

Рейтинг депозитів банків Росії

Ми живемо в світі, де вже нічого не приховати, тому дізнатися інформацію про будь-якому банку РФ досить просто. Можна зайти в інтернет і переглянути все, що тільки вас зацікавить. Часто вкладники шукають рейтинги банків Росії, і тим більше рейтинги найвигідніших вкладів і в рублях, і у валюті. Найчастіше різні організації проводять оцінку ринку і формують таблиці, де вказують найвигідніші пропозиції від установ. Якщо розглядати саме депозити на термін 1 рік, то рейтинг в 2015 р виглядає так (від більшої до меншої процентної ставки):

1. "Промсвязьбанк".
2. "Банк Хоум Кредит".
3. "Альфа-Банк".
4. "ЮніКредит Банк".
5. "УРАЛСИБ"
6. "Райффайзенбанк".
7. "Россельхозбанк".
8. "Росбанк".
9. Банк «Русский Стандарт».
10. Ощадбанк.

У якій валюті зберігати гроші?

Економіка Росії сьогодні знаходиться не на найкращій своїй стадії, сталася значна девальвація рубля, ціни ростуть, а зарплата стоїть на місці. Багато хто з громадян задають собі питання: «У якій валюті зберігати гроші?» Але на нього немає простої відповіді. Одні вважають, що потрібно купувати долари і євро, адже курс постійно зростає. Інші радять відкривати депозити в національній валюті, адже ставка за такими вкладами набагато більше. В одному і іншому варіанті є і позитивні, і негативні сторони. Головне, що вам потрібно - це вирішити, на що саме ви плануєте витратити накопичену суму, а вже тоді і визначатися з валютою.

У Росії існує величезна кількість різних банків і фінансових організацій. Всі вони намагаються заманити до себе якомога більше клієнтів і розширити свій депозитний і кредитний портфель. Кожна людина в нашій країні намагається заробити більше грошей, щоб забезпечити себе, свою сім`ю і спадкоємців. Для багатьох людей депозити давно стали невід`ємною частиною їхнього доходу. Банківські ставки за депозитами дозволяють нам примножити наші накопичення та уникнути інфляції. Погодьтеся, що отримати додатково 10% на рік до ваших грошей не так вже й погано.

Багато експертів вважають, що вигідніше вкладати гроші в бізнес. Дохід інвестора може скласти до 35-40% на рік, але існує ризик втратити все. Для простого людини, що має невелику заробітну плату, це не варіант, надійніше відкрити депозит. Перед оформленням, головне, перевірити, чи є банк членом державної системи страхування вкладів (практично всі фінансові організації в неї входять). Адже система гарантує кожному повернення до 700000 рублів з урахуванням відсотків.