Що таке депозит у банку? Як відкрити вигідний депозит у банку

Найпоширеніший вид інвестування у багатьох країнах світу - це банківський вклад, який називається в економічній термінології депозитом. Цей вибір обумовлений швидким і стрімким розвитком економіки та інвестиційної сфери. Що таке депозит у банку і чому він такий популярний? Безпосередня доступність і простота даного методу вкладення, збереження та примноження коштів залучають звичайних громадян. Але мало хто може дійсно дати вичерпну відповідь на питання, що таке депозит у банку. А адже це основа економічної грамотності.

Що можна назвати банківським вкладом?

Депозит - це передані в банк під певний відсоток гроші на зберігання. Через певний термін дані кошти підлягають поверненню. Що таке депозит у банку? Це не тільки гроші. Владом можуть бути цінні папери, внески, платежі, дорогоцінні метали і навіть нерухомість. Навіть не володіючи особливими знаннями в економіці та сфері інвестицій, нескладно відстежувати стан справ на ринку для того, щоб бути в курсі різних факторів, які впливають на фінансове становище регіону. Здавалося б, усе просто: необхідно внести потрібну суму в обраний банк і просто чекати терміну щоб забрати відсотки. Вкладники, в своїй більшості, вимагають визначеності в надаються ним, що включає в себе незмінну процентну ставку. Що це означає? Людина хоче мати вигідні депозити в банках, тобто в потрібний час отримати всю суму з урахуванням відсотків, які й характеризують прибуток. Звичайному обивателю нецікаві економічні фактори та тенденції. Саме тому депозити настільки популярні і почесні.

Вплив інфляції

Якщо людина планує вирішити всі свої проблеми з фінансами за допомогою вкладу, то його буде чекати розчарування. В основному практично будь-який банк надає процентну ставку трохи менше або ж рівну за рівнем до інфляції. Що це означає? Якщо ви вирішили відкрити депозит у банку, то будьте готові, що інфляція «з`їсть» майже весь прибуток. Природно, банківський вклад може істотно уповільнити цей процес, але в питаннях примноження капіталу депозит неактуальний. Але не варто відмовлятися від депозитів і недооцінювати їх. Переважна більшість відбулися і успішних бізнесменів та інвесторів так чи інакше зберігають частини своїх капіталів у вигляді банківських вкладів. В даному випадку такий вибір диктує стратегія інвестування, в яку входить облік передбачуваного ризику і можливої прибутку. Як відомо, банківський депозит - це один з найбезпечніших способів вкладення грошей.

У більшості розвинених країн існують спеціальні організації та фонди, які є гарантами повернення вкладених коштів клієнтам у разі банкрутства банку. Цей фактор необхідно враховувати початківцям інвесторам. Перед тим як нести свої гроші кудись, необхідно добре розібратися, що таке банки, вклади, депозити, подивитися рейтинги цікавлять контор, ознайомитися з пропонованими акціями, процентними ставками та умовами вкладів. Будь-яка додаткова інформація буде корисною при формуванні свого інвестиційного портфеля.

Депозит до запитання

Є два види банківських вкладень - строковий і до запитання. Суть останнього полягає в тому, що зняти гроші з рахунку можна фактично в будь-який момент. Однак є й істотний мінус такої системи - процентна ставка вкрай низька. Саме тому такий вид вкладів є непопулярним і невигідним.

Строковий депозит

Такий вид вкладень характеризується більшою процентною ставкою. Прибуток в даному випадку залежить від терміну вкладу та від суми. Чим більший капітал перейде в розпорядження банку, тим вище буде і відсоток прибутку. Що таке депозит у банку за строковим контрактом і які його мінуси? Істотним недоліком є те, що знімати гроші в будь-який момент можна. Також неможливо і поповнити вкладену суму. Зате терміни розміщення є самими широкими - від декількох днів до десятиліть. Для залучення клієнтів банки йдуть на компроміси. Суть в тому, що дозволяється знімати деяку суму депозитного вкладу, але встановлюють певний ліміт. Процентна ставка буде відрізняться від строкового вкладу, але присутня можливість поповнення рахунку.

Валюта для розміщення депозиту

Сьогодні не складає труднощів здійснити вкладення коштів у самої різної світовій валюті. Однак у всіх країнах найбільш популярні депозити в національній валюті, євро та доларах США. Валютні внески зазвичай мають більш низькі процентні ставки і, відповідно, приносять менший дохід. На сьогоднішній день велику популярність отримали мультивалютні депозити. Вони характеризуються урахуванням по кожній валюті окремо. Як правило, такі вклади формуються на основі компромісного депозиту - з урахуванням незнижуваного залишку та можливістю поповнення рахунку. Дуже зручною функцією є переведення валюти в іншу за поточним курсом на міжбанку. Відсотки по депозитах в банках з подібною функцією зазвичай підбираються індивідуально для кожного клієнта. Це робить мультивалютний вклад популярним у трейдерів, брокерів і дилерів на валютних ринках.

Процентна ставка в банківському вкладі

?

Для формування інвестиційного портфеля необхідно розібратися з основними поняттями. Є два види процентних ставок - плаваючі і фіксовані. Перша може змінюватися під дією державних фінансових установ, які регулюють ринок. Це відбувається у разі врахування різних факторів - як економічних, так і політичних. Фіксована ставка безпосередньо встановлюється ще під час підписання договору на початку терміну і буде залишатися однією і тією ж весь час до його закінчення. В плаваючою банк зобов`язаний гарантувати якусь мінімальну прибуток, однак однозначно спрогнозувати рівень доходу практично неможливо.

Також необхідно згадати про такий термін, як «капіталізація». Він означає, що кошти, які нараховуються, будуть враховувати розмір самого депозиту плюс відсотки, отримані за певну частину періоду. Необхідно враховувати можливість капіталізації при плануванні власного інвестиційного портфеля та розрахунку можливого прибутку.