Чи можливо рефінансування кредиту з поганою кредитною історією? Як перекредитуватися з поганою кредитною історією?

Оформляючи «великий і дорогий» кредит, багато позичальників навіть не припускають, що їх може чекати доля неплатників. Однак минає час, і на певному етапі вони стикаються з фінансовими проблемами. Кредитна історія остаточно зіпсована, а борги починають наростати як снігова куля. У цьому випадку ідеальним варіантом буде рефінансування кредиту з поганою кредитною історією. Що це за послуга? І чи реально її отримати для зневірених неплатників?

Чи впливає негативний відгук в кредитній історії на рішення банку?

Ні для кого не є великим секретом факт існуючого недовіри з боку кредитних організацій до своїх новим клієнтам або неблагонадійним громадянам. Зокрема, мова йде про позичальників, у яких з певних причин була зіпсована кредитна історія. Саме вона може стати останнім камінцем на терезах, який приведе до переваги не на користь боржника. Але все ж у позичальників із зіпсованою репутацією є шанс перекредитуватися з поганою кредитною історією. Як це можливо?

Як відбувається рефінансування кредитів?

Перш за все, варто сказати, що рефінансування являє собою особливу банківську послугу, яка дає можливість позичальникам змінити первісні кредитні умови на свою користь. Звичайно, це не означає, що вам спишуть ваш обов`язок. Однак завдяки цій послузі у неплатників є прекрасна можливість домогтися перегляду кредитної угоди. Що мається на увазі?

Говорячи простими словами, позичальник приходить в кредитну організацію і просить виконати рефінансування його позики. Само собою, для цього у нього повинні бути дуже вагомі причини і докази. Наприклад, в результаті нещасного випадку або стихійного лиха він позбувся свого єдиного житла. Його звільнили з роботи, він отримав важку травму на роботі, був звільнений і т.п.

У таких ситуаціях банк виконує рефінансування кредиту з поганою кредитною історією. Тобто він збільшує термін надання позики і тим самим знижує суму щомісячного платежу, щоб вона відповідала поточним фінансовим можливостям клієнта.

Також рефінансування виконується і сторонніми банками, відмінними від фінустанови кредитора. Дані програми націлені на залучення і, кажучи простою мовою, «переманювання» клієнтів у конкурентів. До подібних позиками відносяться як «мікшовані кредити» (набір відразу декількох споживчих позик, позики готівкою, кредитні картки), так і великі кредити (автокредити та іпотека). На що ж звертають увагу банки, коли оформляють рефінансування кредиту з поганою кредитною історією і в яких з них можна отримати цю послугу?

У яких банках діють програми рефінансування?

Програми з рефінансування діють у багатьох російських банках. Вони є в таких організаціях, як:

• Ощадбанк Росії (житлові позики і споживчі кредити на рефінансування) ;
• ВТБ24 (рефінансування кредитів готівкою, кредитних карт, автокредитів і товарних позик) ;
• "Росссельхозбанк" (споживчі позики) ;
• "Альфа-Банк" (іпотека) та інші.

«Скажи мені, де ти брав кредит, і я скажу тобі, хто ти»

Першим, на що зверне увагу банк, буде кредитна організація, де боржник брав кредит. Адже репутація є не тільки у позичальників, але і у фінансових організацій. І що гріха таїти, на деякі банки давно падає тінь неблагонадійності. Крім того, причиною зіпсованої кредитної історії позичальника може стати банальна помилка менеджера банку, випадково переплутав прізвища і т.п.

Довести цей факт реально, якщо позичальник впевнений на 100% у своїй невинності. Для цього, перш ніж подавати заявку на рефінансування кредиту з поганою кредитною історією, необхідно звернутися в ЦБКІ або БКІ за місцем (якщо ви знаєте, до якого відноситься ваша КІ). І потім, знаючи кредитора, який зіпсував вашу історію, можна довести свою невинність у суді. Пізніше, з судовим вердиктом і підтвердженням своєї репутації, можна сміливо звертатися в банк.

Те ж саме стосується і махінацій з кредитами, наприклад, якщо ви стали жертвою шахраїв, які оформили на ваше ім`я позику.

Сума, строки та причини неплатоспроможності

Перш ніж розповісти вам про те, як рефінансувати кредит з поганою кредитною історією, банк обов`язково постарається з`ясувати причини ваших неплатежів. Особливо представників фінансової організації будуть цікавити наступні моменти:

• сума невозврата;
• періодичність неплатежів (наскільки регулярними вони були) ;
• який термін вашого боргу (день, місяць, два, рік) ;
• на який термін була затримана оплата (місяць, два і т.п.).

Як правило, невелика сума боргу (і разові неплатежі) не є фатальною, тому таким позичальникам цілком можна розраховувати на рефінансування з поганою кредитною історією. Але що робити, якщо вас все-таки занесли в «чорний список» злісних неплатників і відмовили в рефінансуванні?

Варіанти вирішення проблеми з «дорогими» кредитами

Якщо ж вам відмовили відразу в декількох банках, посилаючись на вашу неблагонадійність, не варто посипати голову попелом. Існує маса інших альтернативних варіантів. Наприклад, завжди можна звернутися не до великих банкам, а до малих. Перші, як правило, не відчувають нестачі в клієнтах, тому можуть дуже упереджено ставитися до неплатників. Невеликі ж кредитні організації (наприклад, «Темпбанк») борються за кожного клієнта і тому більш лояльні до неплатників.

Крім того, якщо у вас немає можливості зробити перекредитування кредиту з поганою кредитною історією в банках, завжди можна скористатися послугами небанківських організацій. Це можуть бути МФО. Вони також лояльно ставляться до клієнтів, проте їх представники зазвичай не видають великі суми першим зустрічним.

При первісному зверненні ви зможете отримати приблизно 4 000-10 000 рублів. Якщо ж кредит буде погашений вчасно, то сума позики буде збільшена. Максимум, на що можна розраховувати в МФО - 1-2 мільйони рублів. На відміну від банків мікрофінансові організації видають позики на короткий термін, і відсоток за використання такої позики набагато вище.

Якщо ж ви вирішили в що б те не стало оформити рефінансування в банку, то в Як забезпечення своєї благонадійності можна надати заставне майно. Або можна звернутися до послуг поручителів.

Одним словом, при необхідності знайти рішення проблеми можна. Було б бажання.