Для чого встановлюється ставка рефенансірованія?
Ставка рефенансірованія відноситься до найпоширеніших і ефективним інструментам, за допомогою яких держава регулює стан банківської сфери. Якщо раніше система рефінансування була призначена для нагляду за грошовим обігом, то в сучасному світі вона все більше грунтується на допомозі кредитним установам. І слід зазначити, що реалізується вже багато років і досить успішно.
Отже, ставка рефенансірованія являє собою відсоток, під який національний банк країни видає комерційним кредит у зв`язку з наявністю у останніх тимчасових фінансових труднощів. Таким чином, уряд забезпечує надійність окремих кредитних установ, а відповідно, і стійкість всієї банківської системи. Адже, як відомо, крах одного великого комерційного банку може спричинити за собою падіння інших, що неминуче призведе до кризи в економіці всієї держави, а можливо і в світовому масштабі.
На практиці ставка рефенансірованія встановлюється національним банком щорічно і затверджується в грошово-кредитній політиці, розроблюваної ним спільно з державними органами. Звичайно, отримати такий кредит може далеко не кожна організація, а тільки володіє хорошою репутацією і якісної кредитною історією. Більш того, якщо у центрального банку з`являються сумніви в платоспроможності потенційного позичальника, то він приймає остаточне рішення, ґрунтуючись на аудиторському висновку сторонньої організації. Після підтвердження кредитоспроможності позичальника видається кредит на певний строк, після закінчення якого комерційний банк повертає взяту суму з урахуванням відсотків.
Розмір ставки рефінансування є основним методом коригування обсягу грошової маси у зверненні. Згідно з чинним законодавством, що регламентує діяльність кредитних установ, щорічно національним банком затверджуються основні аспекти грошово-кредитної політики, зокрема проводиться таргетування грошової маси, іншими словами, встановлення граничних обсягів. Якщо в процесі аналітичної роботи виявлено, що обсяг грошей в обігу перевищує ліміт, то ставка рефенансірованія ЦБ підвищується. Це природним чином призводить до подорожчання кредитів, що видаються населенню. Тоді потенційним позичальникам доводиться значно скоротити витрати у зв`язку з відсутністю коштів для оплати позики. Відповідно, відбувається зворотна ситуація, якщо виявлено помітне зниження грошової маси в обігу. 
Ставка рефенансірованія знижується, кредитним організаціям стає вигідно позичати кошти у національного банку, а значить, і відсоток по кредитах, що видаються населенню, значно знижується.
Завдяки системі рефінансування держава контролює темп зростання інфляції, не допускаючи розвитку процесу знецінення грошей. Адже коли ставка рефінансування знижена до мінімальної межі, обсяг грошової маси в обігу активно збільшується, а значить, підвищується купівельна спроможність. Безконтрольне прогресування даного процесу призводить до знецінення грошей і скорочення пропозиції продукції на ринку.
Грошово Кредитна Система У сучасних моделях розвиненої ринкової економіки грошово кредитна система займає важливу позицію в роботі економічного механізму. Вона являє собою практично систему економічного кровообігу, яка регулює грошову масу, контролює фінансові потоки,…
Грошова Система Росії Грошова система Росії регулюється законами «Про Центробанку РФ» 2002 року, 10 липня та «Про банки і банківську діяльність» 2006 року, 27 липня. Усі правові аспекти грошової системи, її функції, завдання, повноваження Банку Россі визначені саме цими…
Основні функції центрального банку Центральний банк вважається центром всієї банківської системи, так як є сполучною ланкою у відносинах між кредитними організаціями усіх рівнів. Він встановлює загальну нормативну базу і законодавчу основу діяльності банків, завдяки якій кредитори…
Що таке субординований кредит? Визначення: Субординований кредит - це особливий різновид кредитування, при якій банківська організація, що відкрилася в Росії не пізніше п'яти років тому, зможе залучити грошові ресурси Центрального Банку для здійснення власної діяльності на…
Що таке ставка рефінансування Якщо ви хочете зрозуміти, що таке ставка рефінансування, то для початку варто розібратися з суттю поняття рефінансування. У законодавстві Російський Федерації прописано, що під цим терміном варто розуміти кредитування російським Центральним банком…
Банківська діяльність: її сутність та основні принципи Чинне законодавство не дає чіткого визначення поняття «банківська діяльність». Однак можна зробити висновок, що це діяльність, здійснювана банками та іншими кредитними установами та охоплює весь спектр проведених ними операцій.Найбільший розвиток…
Для чого встановлюється норма обов'язкових резервів? Норма обов'язкових резервів вважається одним з найефективніших інструментів грошово-кредитної політики держави. Даний показник встановлюється центральним банком країни для комерційних кредитних організацій і закріплюється законодавчо. Мета…
Облікова ставка банківського відсотка Облікова ставка є найважливішим показником, який формує головні аспекти діяльності кредитних установ. Отже, вона являє собою процентну ставку, встановлювану національним банком країни для інших комерційних банків. Її розмір залежить від…
Банківський мультиплікатор Банківський мультиплікатор - це механізм росту загальної грошової маси, яка знаходиться на депозитних рахунках кожного комерційного банку в результаті руху коштів з одного рахунку на інший.Банківський мультиплікатор спрацьовує не тільки тоді, коли…
Ефективна процентна ставка В останні кілька років фінансове та економічне становище держави залежить безпосередньо від стану банківської системи. Саме з цієї причини російська банківська система повинна постійно зміцнюватися і ефективно розвиватися. Це абсолютно неминуче,…
Де можна зробити рефінансування іпотеки? Рефінансування іпотеки не відрізняється від подібної операції щодо будь-якого іншого кредиту. Ця процедура являє собою отримання в кредитній установі суми грошових коштів на більш вигідних умовах для погашення вже існуючих зобов'язань. При цьому…
Кредит з низькою процентною ставкою - міф чи реальність? При кредитуванні у багатьох людей виникає питання: "Де знайти кредит з низькою процентною ставкою?" Адже переплачувати ніхто не хоче. При виборі банку, а також кредитної програми слід звернути увагу на деякі нюанси.Процентна ставка сама по собі не…
Рефінансування - це основа регулювання грошово-кредитного ринку Одним з найважливіших показників стану банку є ліквідність його ресурсів. Високий рівень цього показника означає, що дане кредитно-фінансова установа здатна розплачуватися за своїми зобов'язаннями як у поточному, так і майбутньому періоді. Коли…