Страховий ринок

Вітчизняний ринок страхування почав активно розвиватися з початком демонополізації економіки. Сьогодні функціонування ринкової економіки безпосередньо залежить від змісту страхового ринку, рівня його динамічності та розвиненості. Значимість впливу системи страхування на економіку викликає потребу в тому, щоб держава регулювала страхову діяльність і контролювало її.

Поняття страхового ринку

Страховий ринок - особлива соціально-економічне середовище, певна сфера фінансових відносин, де страховий захист виступає об`єктом купівлі-продажу, в той час як на неї формується попит і пропозиція. Його також можна визначити як форми організації грошових відносин з розподілу і формування страхового фонду з метою забезпечення страхового захисту населення, або ж як сукупність страховиків, які приймають участь у наданні низки відповідних послуг.

До підстав ринку страхування відносяться вільна економіка, наявність конкуренції, вільне ціноутворення, різноманітність форм власності, свобода вибору, поява нових видів страхових послуг та інше. Страховий ринок, разом з тим, не може мати місце, якщо не буде дотримано хоча б одна з таких умов:

- наявність потреби суспільства в страхових послугах (попит) -

- наявність страховиків, які здатні задовольнити попит (пропозицію).

Зважаючи на наявність цих умов виділяється ринок страхувальника і ринок страховика. Взагалі, страховий ринок - інтегрована система, яка включає в себе різноманітні структурні складові. До головних його суб`єктам можна віднести страхове товариство (де і здійснюється формування страхового фонду і його використання), перестрахувальні компанії, об`єднання страховиків, посередники страховика та інше.

Специфічний товар, який пропонується - певна страхова послуга, представлена на основі договору або закону.

Структура ринку страхування та його види

Структуру страхового ринку можна охарактеризувати в різних аспектах - територіальному, інституціональному та галузевому. Так, за територіальною ознакою структура ринку характеризується місцевим, національним і світовим страховими ринками за галузевим - особистими, імущественнимі- з інституційного - акціонерними, державними, приватними, корпоративними страховими компаніями.

Зовнішнє оточення і внутрішній зміст страхового ринку

Ринок страхування є сукупністю страхових організацій, динамічну систему, де окремі її складові частини (учасники страхового ринку) постійно взаємодіють між собою, утворюючи єдиної ціле.

Зовнішнім оточенням ринку можна назвати систему сил, які оточують внутрішню будову ринку і впливають на нього. В умовах такого оточення страховик проводить свою роботу, надає певний вплив на зовнішнє оточення. Серед основних елементів зовнішнього оточення, на які страховик робить вплив - ринковий попит, нововведення в страхуванні, інфраструктура страховика, конкуренція.

До внутрішньої системи в свою чергу відносяться страхові продукти, організація продажів і формування попиту, власна інфраструктура страхової компанії, гнучка система тарифів, фінансові, матеріальні та трудові ресурси страховика.

Таким чином, можна зробити загальний висновок, що страховий ринок - складна система, яка не могла б функціонувати без якогось одного компонента. Учасники страхування, формуючи пропозицію і попит на послуги страхових компаній, підтримують його роботу в умовах ринкової економіки, завдяки чому страхування з кожним роком стає більш затребуваним і необхідним.