Капіталізація відсотків як найоптимальніший спосіб накопичення грошей

У сучасному світі люди все більше контактують з фінансовими установами, такими як банки. Іноді це стосується споживчого кредитування або оплати комунальних послуг, але частіше це бажання відкрити на власне ім`я депозитний вклад. На сьогоднішній день банківський вклад є одним з найпопулярніших способів заощадження та гарантованого стабільного збільшення грошових коштів серед фізичних осіб. Адже не приховаєш, що всіма нами рухає сила любові до грошей і до збільшення їх кількості в нашому гаманці. Це головна причина любові населення країни до депозитних продуктів.

Зіткнувшись, перший раз з «довгим» списком банківських депозитів, можна злегка розгубитися і заплутатися, в тому, що ж дійсно найкраще. Але з часом починаєш розуміти значення красивого словосполучення «капіталізація відсотків», і що це оптимальний варіант для того, щоб отримати найбільшу кількість грошових коштів. Давайте познайомимося ближче з цим поняттям.

Капіталізація відсотків - це зарахування відсотків до суми вкладу з певною позначеної в договорі періодичністю, в результаті чого сума депозиту до кінця терміну значно «підростає». Простіше кажучи - це нарахування відсотка на відсоток, яке у фінансовій сфері іменується «складним відсотком».

На перший погляд, здається, що вклад з капіталізацією відсотків приносить більший дохід. Насправді такий висновок ефемерний, адже правило працює тільки у випадку рівних річних процентних ставок. Природно, щомісячна капіталізація відсотків дозволяє отримати підвищений дохід у порівнянні з іншими видами депозитних аналогічними процентними ставками, тільки без капіталізації, і накопичити грошові кошти, за рахунок зарахування відсотків, що нараховуються. І це дуже добре для споживача, тому й так подобається.

Капітальні вклади сьогодні пропонують всі банки без винятку, адже ця опція є найбільш затребуваною серед фізичних осіб. Згідно зі статистикою сім депозитних продуктів з десяти - з капіталізацією, єдина їхня відмінність - періодичність нарахування. Більше популярністю користується щомісячна капіталізація відсотків, а також щоквартальна. Капіталізація підприємства цікавить не менше, ніж людей. Адже якщо є вільні гроші в обороті, чому б їх не вкласти в банк і отримати згодом енну суму грошей, яка в «господарстві» знадобиться.

Спочатку всі достоїнства таких депозитних продуктів здаються очевидними, особливо показник прибутковості при однаковій сумі вкладення і ставкою. Однак не варто забувати, що переваги, як і недоліки, визначаються в порівнянні з аналогами. Дуже часто депозит з капіталізацією має процентну ставку нижче, що в деяких випадках ставить його в рівні права з іншою формою вкладення коштів. Тобто в обох випадках можна підібрати процентні ставки так, що «ефективність» депозиту з капіталізацією і без, буде однаковою.

Капіталізація відсотків дасть клієнту максимальний дохід, якщо вибирати між вкладами з однаковою ставкою. Тільки в такому випадку вона принесе однозначну прибуток у середньому на 0,5-0,8% на рік. Тобто довгострокові вклади збільшують перевагу складних відсотків.

До вибору депозитного продукту потрібно підходити з розумом, особливо якщо сума грошових коштів пристойна. Адже одна справа отримати відсотків менше всього на 10 доларів, а зовсім інша, якщо на 1000. Це вже відчутна різниця і втрачати її не хочеться. Так що запам`ятайте, деякі основні нехитрі правила, якими потрібно керуватися при виборі виду вкладу.

Капіталізація відсотків спрацює на сто відсотків, якщо ставка відповідає іншим продуктам без складних відсотків. Так що, вивчаючи продукти, звертайте увагу і на абсолютне значення відсотка, і на капіталізацію. Ну і не варто забувати про термін депозиту та періодичності нарахування відсотків, адже від цих факторів остаточний дохід залежить не менше ніж від ставки.

І ще одне, основним недоліком депозиту зі складним відсотком є відсутність можливості дострокового розірвання. Тобто, захотів завчасно повернути свої кошти, всі відсотки будуть перераховані за ставкою вкладу «до запитання». А це по суті копійки!

Звернувшись в банк вперше для того, щоб визначитися з оптимальним депозитом, можна попросити співробітників прорахувати прибутковість найбільш вподобаних варіантів вкладів. А взагалі в такому виборі потрібно керуватися власними цілями, тобто якщо є мета накопичення грошей - капіталізація відсотків вам підходить ідеально!