Державні банки Росії як гарант стабільної економіки країни

Банківська система Росії неоднорідна: в ній присутні великі і малі гравці, а також установи, в яких різниться найважливіший показник - частка держави. Яка специфіка роботи кредитних організацій, де переважаючий обсяг активів належить владі?

Що таке державний банк?

Кредитні установи, які знаходяться у власності органів влади (на основі приналежності контрольного пакета акцій) і управляються ними, відносяться до державних банків. Головна функція таких організацій - кредитування значущих з точки зору національної політики суб`єктів господарювання, а також пов`язані з цим інвестиційні та розрахункові операції. Як правило, державні банки Росії обслуговують ключові, стратегічно значущі галузі економіки, які впливають на становище країни на міжнародній бізнес-арені, і робота з якими скрутна для кредитних установ з приватним капіталом.

Уряд, володіючи власними фінансовими організаціями, веде зовнішню торгівлю, регулює найважливіші внутрішні галузі (такі як, наприклад, сільське господарство), проводить політику в регіонах країни, управляє вкладеннями в загальнонаціональні проекти. Тобто, таким чином, ряд чітких критеріїв, що дозволяють визначити, які банки - державні. У Росії такі установи відіграють ключову роль у національній фінансовій політиці.

Центральні банки. Хто володіє ЦБ Росії?

Центральний банк (Банк Росії) - підвид державного кредитної установи. Його функції - макроекономічне регулювання національної економіки, контроль над роботою фінансових організацій з приватним капіталом, участь у міжнародних грошово-кредитних процесах, сприяння реалізації стратегічних програм розвитку країни. ЦБ управляє стратегічними золотовалютними резервами держави. Правовий статус Центробанку Росії, як вважають експерти, вельми неоднозначний. З одного боку, статутний капітал ЦБ нашої країни є власністю федерації.

Разом з тим установа відповідає за зобов`язаннями держави (але не навпаки), веде діяльність за рахунок власних доходів. Виходить, що з точки зору закону ЦБ Росії незалежний від уряду країни. Не зовсім вірним буде стверджувати, що Банк Росії - орган державної влади. Якщо дотримуватися цієї точки зору, то держава має далеко не абсолютний обсяг повноважень по використанню активів Центробанку у вигляді золотовалютних резервів. І якщо, наприклад, такі наміри уряд виявить, то ЦБ має право звернутися до міжнародних судових інстанцій.

ЦБ: активи за кордоном

Центробанк володіє так званими росзагранбанков - кредитними установами, провідними діяльність за кордоном. У числі таких - "Московський народний банк" (розташований в Лондоні), "Ост-Вест Хандельсбанк" (Франкфурт-на-Майні), "Євробанк" (Париж). Банки Росії з державною участю, таким чином, є у найрозвиненіших країнах Європи.

Роль фінансових організацій даного типу полягає в удосконаленні механізму розрахункових і кредитних операцій з іноземними суб`єктами. Росзагранбанков здатні залучати для потреб держави інвестиції, що йде на користь економіці країни. Як правило, прибутковість таких установ (і розмір платежів з податків до бюджету) вище, ніж у комерційних банків.

Найбільші держбанки країни

Ощадбанк Росії (СБ РФ) - найбільше за активами кредитна установа з державною участю. Порядку 60% акцій цієї фінансової організації належить владі, 40% - в публічному обігу. Даний державний банк Росії засновано ще за радянської влади, але показник приватної частки у володінні - один з найвищих на ринку.

Приміром, активами Россельхозбанка на 100% володіє Росимущество (один з головних органів влади в структурі активів банків). Ще один приклад великої кредитної держорганізації - Банк ВТБ. Росимущество володіє трохи більш ніж 75% акцій даної установи. Досить велика частка, яка належить владі, присутній також і в Газпромбанку.

Особливий статус Зовнішекономбанку

Зовнішекономбанк (ВЕБ) - кредитна установа, яке займає специфічне положення в банківській системі нашої країни. Справа в тому, що свою діяльність воно веде без ліцензії і не підлягає нагляду, в той час як інші державні банки Росії мають справу з даними явищами. Зовнішекономбанку більше 90 років, і з точки зору закону він являє собою державну корпорацію. У практиці діяльності даної установи допустимі боргові зобов`язання. Розглядаються варіанти взаємодії Зовнішекономбанку та іншого кредитного держустанови - Росексімбанком (створеного для підтримки експорту). Якщо це вийде, то в руках влади з`явиться інструмент підтримки зовнішньої торгівлі за допомогою надання часткових гарантій. Однак певною перешкодою, як вважають деякі експерти, для подібного роду роботи можуть стати старі борги ВЕБ.

Експерти: держбанки повинні бути різнорівневими

Фахівці банківського ринку відзначають, що розвиток банківської системи країни повинно мати чіткі принципи. Одним з таких експерти бачать систему субординації між кредитними установами різних рівнів. До банків, які повинні стояти на верхній позиції, пропонується віднести Россельхозбанк, а також РБР і ВБРР. Їх діяльність може бути пов`язана з фінансовим забезпеченням інвестиційної політики країни, розвитком аграрного сектора.

На «другому рівні» - Ощадбанк, ВТБ, Росексімбанком і ВЕБ. Зокрема, функції СБ РФ, вважають експерти, слід сконцентрувати навколо завдань, пов`язаних із заощадженням вкладів, і не допускати розширення в сегментах торгівлі. Державні банки Росії «третього рівня» за задумом експертів повинні бути універсальними: давати кредити, брати участь у проведенні платежів і т. Д. Входження банків даної категорії в перші дві, на думку фінансистів, повинне мати стійкі бар`єри.

Ефективність державних банків

В останні роки активно проводяться дослідження, пов`язані з розвитком російської банківської системи. В рамках одного з них виявлялася ефективність банків, у тому числі й державних. У дослідженні були вивчені також і організації з іноземною участю. Кредитні установи, за підсумками роботи експертів, були розподілені за п`ятьма групами: державні банки з урахуванням СБ РФ, держбанки, які не мають відношення до РБ РФ, приватні банки з центральним офісом у Москві або в Санкт-Петербурзі, приватні банки в регіонах, а також дочірні банки зарубіжних фінансових організацій.

З`ясувалося, що найефективніші - це включені до груп з СБ РФ державні банки Росії. Перелік з безлічі критеріїв, включених у дослідження, підтвердив це. Найближчими їх переслідувачами за шкалою якості роботи виявилися приватні банки з Москви. Проте ефективність РБ РФ виявилася трохи нижче, ніж в середньому по групі з десяти найбільших банків за розміром активів (але все одно вище, ніж у середньому по вищезгаданих п`яти групам установ).

Надійність держбанків

Багато фінансистів (і обивателі) вважають, що державні банки Росії більш надійні, ніж приватні. Це, як показує практика роботи кредитних установ, в цілому відповідає дійсності. Експерти вважають, що цьому є ряд цілком логічних пояснень. По-перше, держбанки за рахунок більшого історичного досвіду володіють великим інструментарієм для регіональної експансії і завоювання клієнтського довіри. По-друге, вважають фінансисти, держава часто спонсорує проекти, не надто сильно заглиблюючись в аналіз рентабельності, що абсолютно не властиво приватним кредитним установам. По-третє, держбанки дозволяють собі наймати людей на більш низький рівень зарплати, що в цілому підвищує операційну ефективність організацій і конкурентоспроможність у порівнянні з приватними банками.

Перспективи держбанків

Серед деяких експертів фінансового ринку популярний тезу, що частка державної участі в банках буде поступово скорочуватися. Однак замість того, щоб володіти активами установ, влади будуть прагнути впроваджувати потрібних людей в органи управління. Є й протилежна думка, згідно з яким скорочення частки держави в банківській системі має не самі виражені перспективи: справа в специфіці нормативно-правової бази. Відповідно до другої точки зору, перетворення, якщо і будуть реалізовуватися, на ділі відіб`ють лише формальну передачу часток (або обмін функціями) між різними держструктурами. У числі інших нюансів, що визначають перспективи кредитних установ з державною участю - частка ЦБ в управлінні комерційними банками.

Існує думка про необхідність виведення Центробанку з капіталів приватних фінансових організацій, так як положення ЦБ в якості власника суперечить покладеним на нього завданню з нагляду і роботі в інтересах економіки всієї країни. Рік, у якому з певною ймовірністю можуть піддаватися реформуванню державні банки Росії - 2014, список можливих перетворень, швидше за все, буде публікуватися на сторінках бюлетенів ЦБ або профільних ЗМІ.