"Віза" і "Мастеркард". "Мастеркард" і "Віза" в Росії. Visa і Mastercard

"Віза" і "Мастеркард" - це платіжні системи, які багато банків світу використовують для розрахунків за картками, що належить як фізичним, так і юридичним особам. Детальніше про системи, про історію їх виникнення, про те, чим вони відрізняються, піде мова в нашій статті. Також ми відповімо на питання, що робити, якщо ваша картка "Віза" і "Мастеркард" заблокована.

Трохи історії

Все почалося з того, що в 1958 році один американський банк, а саме Bank of America, випустив в обіг платіжну карту, до речі сказати, новинку для свого часу. Після потік клієнтів, що бажають отримати "шматочок пластику з грошима" настільки зріс, що довелося робити окрему компанію з обслуговування, що отримала назву Bank Americard Service Corporation - це був прототип платіжної системи Visa. Своє запам`ятовується найменування вона отримала дещо пізніше. І це не абревіатура, а в буквальному сенсі слова - "віза", коротке і легко відкладається в пам`яті назву. Вперше карти з яскравим синім логотипом побачили світ у 1976 році. Що стосується Master Card, то вона була заснована дещо пізніше (якщо рахувати за рік заснування "Візи" 1958-й), а саме в 1966 році. Кілька, знову ж таки, американських банків уклали угоду про випуск єдиної платіжної системи, що мала назву Interbank Card Association. Пізніше його також поміняли, вибравши більш ємне і лаконічне - Master Card.

Частка ринку платіжних систем

Оскільки "Віза" і "Мастеркард" є надзвичайно популярними системами, один з цих логотипів можна зустріти на 83% платіжних карт в Америці та інших розвинених країнах. Власне, "Віза" кілька популярніше свого конкурента, вона має частку на світовому ринку приблизно в 57%, що складає більшу його частину. Що стосується "Мастеркард", то тут показники дещо скромніші - 26%. Сьогодні карти, на які нанесено один з даних логотипів, приймаються більш ніж в 200 країнах світу. Зауважимо, що "Віза" і "Мастеркард" - це системи платежів, спочатку засновані на доларі. Не дивно, адже їх батьківщиною є США. Але, так чи інакше, отримати пластик можна практично в будь-якій валюті світу, більшість банків працюють з ними.

Чим помітно відрізняються карти "Мастеркард" і "Віза"?

Власне, якщо ви перебуваєте в Росії та задасте це питання співробітнику державного або приватного банку, то ви навряд чи отримаєте певну відповідь. Для Росії суттєвих відмінностей, які кардинально можуть вплинути на вибір системи, немає. Самі банки іноді влаштовують акції та рекламні кампанії, що закликають вибрати ту чи іншу систему, але, скоріше, це означає, що їх умови співпраці більш вигідні. Само собою, платіжна система "Віза" і "Мастеркард" відрізняються один від одного. По-перше, розрахунковою валютою для системи Visa є виключно долар, а це означає, що всі платежі, які вимагають конвертації валюти (наприклад, ви оплачуєте карткою "Віза" покупку телевізора в Китаї), будуть проводитися через долар. У системі "Мастеркард" є певний вибір, оскільки вона працює не тільки з доларом, але і з євро. У деяких випадках це може бути вигідніше. Більш того, в Росії для таких розрахунків використовують кореспондентські рахунки саме в євро.

Яку карту вибрати: з системою "Віза" або "Мастеркард"?

Не потрібно говорити, що шматочок пластика - банківська карта - це ще не рахунок, а лише шлях, ключ до нього. А він, рахунок, в Росії може бути і в рублях, євро або американській валюті - в доларах. Взагалі, як вже було згадано вище, на вибір карти з прив`язкою до певної платіжній системі потрібно звернути увагу тоді, коли ви часто виїжджаєте за кордон або робите покупки в закордонних інтернет-магазинах. Якщо ж ви маєте намір користуватися "пластиком" виключно на батьківщині, то система "Віза" і "Мастеркард" є рівнозначними. А ось мандрівникам або шопоголікам є над чим подумати. Наведемо приклади: скажімо, ви перебуваєте в Амстердамі і хочете оплатити готель, при цьому маєте картку, прив`язану до рублевому рахунку. При оплаті карткою "Віза" конвертація валюти буде йти наступним чином: рублі-долари-євро, і ніяк інакше. При використанні картки з логотипом "Мастеркард" схема спрощується: рублі-євро. Враховуючи, що подвійна-потрійна конвертація валюти - це зайвий відсоток, нехай і невеликий, що знімається з вашого рахунку, то для частих поїздок до Європи в країни з валютою "євро" та іншими все ж краще віддати перевагу картам "Мастеркард". Так само як і для поїздок в США все ж краще використовувати прив`язку до системи "Віза".

Свобода вибору: ще трохи про особливості карт розглянутих платіжних систем, які можуть вплинути на ваше перевагу

Нижче списком представлені деякі особливості систем "Мастеркард" і "Віза" в Росії та інших країнах світу:

• Зважаючи на свою поширеності платіжна система "Віза" має набагато більше банкоматів для зняття грошей у світі і в Росії, ніж її конкурент - оператор "Мастеркард". Це може бути істотним плюсом на користь вибору карт "Віза" в тому випадку, якщо ви звикли подорожувати по екзотичних і не цілком цивілізованим країнам. У Камбоджі, приміром, зовсім небагато банкоматів, тому ймовірність побачити синій логотип там набагато вище, ніж будь-який інший.
• Примітно, що у обох систем відсутні ліміти для зняття грошей в банкоматах, які належать стороннім системам. Це може істотно полегшити життя і подорож по Китаю, де найпоширенішим платіжним оператором є місцевий China UnionPay.
• зверніть увагу, оплата картами "Віза" і "Мастеркард" покупок в Інтернеті має такий нюанс. Так званий "код підтвердження", а точніше його позначення, у систем різне. Так, для карт "Віза" прийнята абревіатура CVV2, а для "Мастеркард" інша - CVC2.

Ось такі відмінності, але все ж головним є питання конвертації коштів при виїзді за кордон. Запам`ятайте просте правило: якщо їдете до Європи, вибирайте карти "Мастеркард", якщо в США - Visa, в Росії - те, що більше подобається, або що пропонує банк.

Карти "Віза" і "Мастеркард" Ощадбанку Росії

Головний банк країни випускає карти, які можуть бути прив`язані до однієї з розглянутих платіжних систем. Ви можете самі зробити свій вибір. Також банк спільно з великими російськими та зарубіжними компаніями пропонує різні бонусні програми, які згодом можуть конвертуватися в додаткові заохочення, в безкоштовне придбання авіаквитків і так далі. Перш ніж випускати карту, подумайте, який стиль життя ви віддаєте перевагу і якими послугами користуєтеся найчастіше. Скажімо, якщо ваша робота або бізнес пов`язані з частими перельотами або ви просто багато подорожуєте один або зі своєю сім`єю, вигідно буде вибрати систему "Віза" і підключити карту до спільній програмі Ощадбанку і компанії "Аерофлот" - "Аерофлот-Бонус". Здійснюючи оплату по "пластику", ви накопичуєте віртуальні милі, які після цілком можуть бути конвертовані в милі реальні - ви зможете обміняти їх на квиток в будь-яку точку країни чи світу. Подробиці таких програм можна дізнатися в будь-якому відділенні і філії "Ощадбанку". Ось так картами користуватися не тільки зручно, але й вигідно.

Що робити, якщо картка заблокована? Типові причини відключення карти від системи

Це є нічним кошмаром будь-якого мандрівника - при оплаті товару за кордоном раптом виявити, що його карти "Віза" і "Мастеркард" заблоковані. Що робити в таких випадках? По-перше, не панікувати. Справа в тому, що банки ніколи не відключають вашу карту "спеціально", головним чином це робить система, в настройках якій прописані деякі критерії, що дозволяють обчислити зловмисне користування карткою (наприклад, її у вас вкрали, і хтось хоче вчинити по ній покупку). Серед таких показників можуть бути:

• Транзакції, що здійснюються за кордоном, в той час як ви до цього за кордон не виїжджали. Це може дорівнятися до нетипового поведінки клієнта і в підсумку призвести до блокування карти.
• Сума операції, що здійснюється. Наприклад, якщо ви "раптом" захотіли зробити велику покупку, витративши під розрахунок всі гроші, що є на рахунку, та ще й за кордоном - це практично стовідсотково операція, що входить в так звану групу ризику.
• Також відслідковуються ваші типові покупки. Якщо раніше в магазинах ви набували по карті в основному одяг, продукти і косметику, а потім раптом захотіли купити найсучасніший комп`ютер або лептоп, або, скажімо, лижі з черевиками, то це також може призвести до блокування карти.

Також система моментально відключить ваш пластик від обслуговування, якщо ви годину тому здійснювали покупку в Омську, а після закінчення 60 хвилин спробували зняти з неї ж гроші в банкоматі США. Погодьтеся, фізично це неможливо. Але описаний випадок - типове шахрайство з картами, яке банки навчилися відстежувати досить добре. Загалом, можна зробити висновок, що блокування фінансові установи здійснюють заради нашого ж блага. Щоб якось запобігти цю неприємну несподіванку, у заяві на отримання карти можна додатково вказати, які країни ви відвідуєте найчастіше, щоб вивести їх із групи ризику, а також попереджати банк при кожній поїздці за кордон. Часто таке дійсно допомагає залишити свій "ключ від рахунку" в робочому стані і не виявитися посеред Парижа чи Нью-Йорка з марним шматком пластика в руках. Але це лише профілактика, нижче ми привели короткий посібник про те, що саме потрібно робити, коли карти "Віза" і "Мастеркард" заблоковані.

Короткий посібник з розблокування карт відомих платіжних систем

Якщо ви знаходитесь в Росії, то найпростіше буде піти в найближче відділення банку і написати заяву на розблокування карт. Зазвичай її знову включають в роботу прямо при вас. Окремі фінансові організації, головним чином приватні, надають послуги розблокування картки по телефону. В даному випадку ви можете зателефонувати на багатоканальну лінію і, з`єднавшись з оператором і назвавши номер картки, кодове слово, а також, можливо, відповівши на кілька запитань щодо ваших особистих даних і проведених платежів, розблокувати вашу карту. Важливо - при отриманні пластика поцікавтеся, а чи можливо взагалі в разі відключення вашого "ключа до рахунку" заново активувати його роботу по телефону. Багато банків надають даний вид послуг, а багато хто - ні. Тому якщо ви раптом залишилися із заблокованої картою "Віза" або "Мастеркард", яку випустили російські установи, а банк не підтримує функцію розблокування картки без особистого приходу в одне з його відділень, розблокувати її буде неможливо.

Висновки і висновок

На жаль, всі правила, перераховані абзацом вище, стосуються і карт іноземних банків, оскільки їх філії підпорядковані російським реаліям. Скажімо, якщо вашу карту установи Royal Bank of Scotland заблокували за кордоном, ви не можете прямо там же, за кордоном, розблокувати її у філії. Доведеться летіти назад до Росії. Так чи інакше, при частих поїздках за кордон вам потрібно уточнити питання про можливість розблокування карт, а також на всякий випадок не "класти" яйця в одну корзину, але мати "пластик" відразу декількох банків. Тоді за кордоном вам не загрожує залишитися без грошей.