Коефіцієнти осаго. Коефіцієнт території осаго. Коефіцієнт осаго по регіонах

З 1 квітня 2015 в Росії були введені регіональні коефіцієнти по автоцивілці, а ще через два тижні - змінені базові. Тарифи підвищилися на 40%. Скільки тепер доведеться платити водіям за поліс ОСАГО?

Законодавчі зміни

Девальвація валюти, збільшення граничного ліміту виплати, збитковість сегмента автоцивілки на ринку страхування - всі ці причини зумовили підвищення тарифів і розширення коридору платежів в 2015 році.

Коефіцієнт території ОСАГО збільшений для 11 регіонів РФ і ще для стількох же знижений. Максимальне зростання показників у 25% передбачений для Чувашії, Воронезької, Курганської областей. У Магаданському районі тарифи знизяться на 41%. У Дагестані, Туві, Інгушетії, Чечні і Ленінградської області коефіцієнт ОСАГО по регіонах зменшився.

Розрахунки проводилися експертами МГУ. За отриманими даними, в деяких регіонах потрібно було підвищити тариф на громадські види транспорту більш ніж на 400%. Реальне зміна склала 100%. Адекватного підвищення тарифів ринок чекав кілька років. У РСА вважають, що тепер вийде добитися поліпшення якості захисту і балансування інтересів.

Додатково введена нова система одержання швидкої виплати за сам факт нанесення шкоди життю та здоров`ю потерпілого. Раніше всі розрахунки проводилися вже після лікування, на підставі наданих чеків. Компенсацію тепер можуть отримати не тільки утриманці потерпілого, але і його найближчі родичі.

Ціноутворення

Вартість поліса складається з тарифів і спеціальних показників. Коефіцієнти ОСАГО законодавчо встановлюються державою. Страхові компанії не можуть міняти їх самостійно. У кінці 2014 року регулятор підвищив граничний розмір виплат по автоцивілці до 400 тис. Руб., А щоб компанії не зазнавали збитків - збільшив тарифи в середньому на 50%.

Як розраховується вартість

Формула досить проста: страхові коефіцієнти ОСАГО перемножуються з базовим тарифом. Але обидві величини залежать від ряду факторів: стажу водія, регіону перебування авто, стану ТЗ і т. Д. Звичайна формула розрахунку виглядає таким чином:

Поліс = БТ х КТ х БМ х КВС х ОК х КМ х С х КН х П, де:

• БТ - базовий тариф.
• КТ - територіальний коефіцієнт ОСАЦВ.
• КВС - показник вік / стаж.
• БМ - бонус-малус.
• ОК - обмежуючий показник.
• КМ - потужність двигуна.
• С - сезонність.
• КН - коефіцієнт порушень.
• П - показник терміну страхування.

Найдорожче коштуватиме поліс молодим людям, які їздять на потужних автомобілях у великих містах. Витрати досвідчених водіїв з безаварійним стажем водіння більше 10 років будуть мінімальними.

Базовий тариф

Вартість поліса ОСАЦВ різниться по регіонах. Для кожного виду транспорту, в залежності від кількості місць і тоннажу, встановлюється свій тариф. Для власників легкових автомобілів він ділиться за належністю до фіз- або юрособі. Він не змінювався з 2004 року. Для договорів, які укладені після 1 квітня 2015 року, будуть використані такі коефіцієнти страхових тарифів ОСАГО:

Мотоцикли та моторолери - 1507 руб.

Легкові автомобілі:

• юридичних осіб - 2945 руб .;
• фізичних осіб, ІП - 2 455 руб.

Машини, використовувані як таксі, - 3 677 руб.

Вантажні автомобілі:

• з максимально дозволеною масою 16 тонн - 2511 руб .;
• більше 16 тонн - 4018 руб.

Автобуси:

• з 20 пасажирськими місцями - 2 009 руб .;
• з кількістю місць 21 і більше - 2511 руб .;
• таксі - 3677 руб.

Тролейбуси - 2009 руб.

Трамваї - 1 252 руб.

Трактори - 1 507 руб.

Територіальний показник

Цей коефіцієнт може сильно вплинути на розрахунки. Він залежить від території переважної експлуатації ТЗ. Якщо договір оформляється на фізична особа, то використовується місце постановки авто на облік, а для підприємців - місце держреєстрації організації.

Найбільший коефіцієнт території ОСАГО використовується в мегаполісах з активним рухом і високою концентрацією ДТП (Казань, Перм, Якутськ, Челябінськ). Для потужних автомобілів додатково розраховуються високі ставки. Тому автовласникам ТЗ краще реєструвати позашляховик або вантажівку на родича, що проживає в області. Нові коефіцієнти ОСАЦВ на 2015 рік представлені в таблиці нижче. Для 11 районів показники були збільшені, а для інших - знижені. У Москві значення показника залишилося колишнім.

Бонус-малус

Інакше цей показник називають знижкою за безаварійну їзду. Він може істотно вплинути на вартість поліса. Даний коефіцієнт присвоюється на підставі даних про наявність / відсутність виплат конкретного водія, а не автомобілю. Так що заміна ТЗ або страхової компанії на зміну цього показника не впливають. Клас оновлюється після закінчення року з моменту укладення договору. Коефіцієнти ОСАГО розраховуються за даними попередніх полісів, якщо перерва між договорами був не більше 12 місяців. В іншому випадку автовласникові присвоюється базовий третій клас.

Нюанси

Якщо за минулий період водій став винуватцем аварії, то до нього застосовуються підвищені коефіцієнти ОСАЦВ. Новий поліс буде коштувати на 50% дорожче. За безаварійний рік клієнт отримує знижку 5%. Якщо поліс оформляється вперше, то значення показника дорівнює 1. Максимальна знижка становить 50%. Якщо в поліс вписано кілька водіїв (наприклад, батько оформляє документи на сина), і один з них нещодавно отримав права, то показник розраховується за мінімальною ставкою. Таким чином, змінюється вартість поліса ОСАЦВ.

Нові коефіцієнти БМ визначають клас водія. Якщо, наприклад, у людини був 5-й клас зі значенням показника 0,9, а потім з його вини сталося ДТП, то в наступному році знижка знизиться до 5%, а рейтинг - до 3. Якщо наступні 12 місяців пройдуть безаварійно, то водія чекає більш високий 6-й рівень.

Отримання інформації

Бонус-малус формується на підставі історії страхових випадків. Щоб їх відслідковувати, в 2013 році була створена спеціальна база РСА. Кожен страховик протягом 15 днів після підписання договору передає дані регулятору.

Вік / стаж

Чим більше досвіду накопичив водій, тим нижче буде значення цього показника. Але існують дві важливі цифри: вік водія (22 роки) і 36 місяців керування автомобілем. У цьому випадку значення показника буде найвищим - 1,8. Якщо водіїв декілька, то в розрахунок береться максимальне значення показника.

Обмежуючі коефіцієнти по ОСАГО (2014)

У страховку можна вписати кілька водіїв. Якщо в полісі вони будуть зазначені поіменно, то не має значення їх кількість (2 або 5). Коефіцієнт від цього не зміниться. Але якщо водій точно не може сказати, хто ще буде користуватися автомобілем, але допускає таку можливість, то застосовується значення 1,8.

Сезонність

Багато водіїв використовують ТЗ тільки влітку, а на зиму залишають в гаражі. Або експлуатують машину під час тривалих відряджень. У таких випадках оформляється сезонний поліс на будь-який термін від 3 місяців. Значення показника, рівне одиниці, починається з 10 місяців експлуатації. При більш короткому терміні можна розраховувати на невелику знижку.

Коефіцієнт порушень

Він використовується в таких випадках:

• надання неправдивих відомостей;
• водіння в стані сп`яніння;
• умисне провокування ДТП;
• відхід з місця події;
• перебування за кермом людину, не вписаного в поліс.

Показники терміну страхування і потужності двигуна

Перший варіюється в межах від 0,2 до 1 і використовується тільки для іноземців або в тому випадку, якщо автомобіль рухається транзитом. Потужність двигуна можна подивитися в ПТС. Цей коефіцієнт розраховується залежно від кінських сил. Якщо в документах вказані кіловати, то конвертація відбувається наступним чином: 1 кВт = 1,359 л. с.

Автомобілі з причепом

Для таких ТЗ окремого тарифу тепер не передбачено. Зате розроблений спеціальний коефіцієнт, який залежить від типу причепа: від 1,15 до 1,45.

З чистого аркуша

Страхова історія зводиться на людину, яка має права і керує ТЗ. Але дані обнуляються, якщо протягом 12 місяців водій не був вписаний ні в один поліс ОСАЦВ. Приклад: не власник ТЗ може попросити власника авто укласти договір без зазначення осіб, допущених до керування. Через 12 місяців його історія обнулится, можна буде самостійно підписувати поліс. Власникам ТЗ доведеться спочатку переоформити документи на родича, а потім їздити по довіреності.

Інші зміни

Можливість укласти договір на період менше одного року тепер відсутня. Така потреба може виникнути, наприклад, якщо автомобіль придбаний в одному регіоні, а водій хоче його зареєструвати в іншому. Раніше для таких цілей купувався поліс на кілька днів. Тепер таку страховку можна оформити тільки для іноземних автомобілів. Тому воїна залишається тільки укладати сезонні договору. Для власників ТЗ на газобалонному обладнанні передбачена знижка 15%.

Базова вартість полісів у великих містах Росії

Для прикладу візьмемо максимальні дані тарифів для водія 23 років зі стажем керування ТЗ більше трьох років, у якого є автомобіль з двигуном потужністю 70-100 л. с.

Висновок

У квітня 2015 року Банк Росії змінив коефіцієнт ОСАГО по регіонах і базові тарифи. Нововведення влаштуються зростанням граничної суми виплат і економічною кризою в країні. В цілому зростання тарифів становило 40-60%. Коефіцієнти територіальної приналежності змінилися тільки в 11 регіонах. Базові тарифи також зросли не в усіх областях. З`явився новий коефіцієнт для автомобілів з причепом. Оформити страховку на кілька місяців для ТЗ, зареєстрованих у РФ, можна тільки сезонно.