Кредитні ринки: історія, принципи, призначення

Для того щоб розібратися в тому, що ж являють собою кредитні ринки, звернемося до основ економіки.

Гроші - одне з найважливіших винаходів людства. У стародавні часи гроші замінялися різними товарами, які щодня використовувалися в побуті. Деякі економісти вважають, що грошима, по суті, може бути абсолютно все, аби їх функції залишалися незмінними.

Функції грошей:

• засіб звернення;
• засіб накопичення (тобто збереження багатства) ;
• міра вартості.

Якщо розглянути ці функції з точки зору кредиту, то найважливішою є другим. Існує цікаве припущення, пов`язане з виникненням поняття «кредит». Вважається, що все пішло від середньовічних ювелірів: люди приносили їм прикраси, а ювеліри, в свою чергу, писали розписки. Розписки ці охоче бралися до всіх інших крамницях на сплату товарів. Вважається, що це - найраніша форма грошей. Спочатку їх розписки володіли повною ліквідністю, але з часом майбутні банкіри стали помічати, що кількість грошей, яке люди таким образів вкладали в їх лавку, перевищує вилучаються суми. Вважається, що це стало початком кредитування.

Принципи кредитування

Кредит - надання грошових коштів (або товарів) в борг зі сплатою відсотків. Кредитні відносини між сторонами будуються на наступних принципах:

• Обов`язковість: кредит повинен бути повернений.
• Терміновість: це має бути зроблено не в будь-який зручний час, а в певний і заздалегідь встановлений термін.
• Гарантованість: позичальник повинен надати будь-які гарантії того, що він здатний здійснювати виплати по кредиту. В даний час в якості такої гарантії стали використовувати позики під заставу.
• Цільове призначення: кредит повинен мати цільовий характер.

Капітал у вигляді засобів виробництва не може переміщатися з однієї галузі в іншу. Цей процес, як правило, здійснюється у вигляді руху грошового капіталу. Кредит у цьому процесі виступає як еластичний механізм, що контролює «перелив» капіталу з галузі в галузь і зрівнює норми прибутку. Кредитні ринки - це ринки, в яких існує попит і пропозиція на платіжні засоби. Кредитні інститути, як правило, опосередковують угоди. У ролі кредитних інститутів виступають банки. Фінансово-кредитний ринок надає грошові кошти в розпорядження підприємств, таким чином, відбувається їх переміщення з секторів економіки з надмірною їх утриманням у сектора з браком грошових коштів.

Звернемося до історії кредитного ринку в Росії. 1994 став найбільш суперечливим: змінювалися усталені тенденції, намічалися нові, але, так і не зміцнівши, знову змінювалися. Але деякі тенденції, що почали розвиватися в попередніх роках, знайшли своє логічне завершення саме в 1994 році. Наприклад, вирівнялися процентні ставки галузевих і універсальних банків. Також зблизилися ставки державного та комерційного кредитування організацій. Кредитний ринок Росії зазнав свій перший криза в 1995 році. Це був тільки банківська криза, так що економічна і політична ситуація в країні були ще досить міцними.

Тоді для швидкого виходу з кризи найбільші російські банки створили «кістяк», навколо якого почав формуватися новий ринок. Так як ці банки володіли колосальним авторитетом, вони налагоджували зруйновані зв`язку. Ще один криза сталася 3 роки опісля. Він дав великим банкам хороший урок: найбільш стабільна не та ринкова структура, що крупніше, а та, що володіє адекватним і грамотним рівнем управління. На сьогоднішній день кредитні ринки є основним сегментом фінансового ринку. У них укладено найбільший потенціал і грошові обсяги. Саме кредитні ринки і пов`язані з ними відносини рухають і прискорюють ринкову економіку в цілому.