Договори страхування життя не принесуть людям стабільності

У російський ринок страхування життя знову збираються вдихнути життя, на цей раз його реанімацією планує зайнятися Сбербанк. Ініціатива держбанку буде користуватися широкою законодавчої підтримкою влади. Вже цієї весни в уряді можуть розглянути ініціативу Федеральної служби з фінансових ринків, Є також істотні сумніви в тому, що прибутковість накопичувального інвестиційного страхування, яким фактично і є страхування життя, перевищить рівень інфляції. створити спеціальний фонд для виплат за договорами страхування життя. Ймовірно, він буде формуватися за рахунок відрахувань всіх учасників ринку. Мета - підвищити довіру до все ще непопулярного в країні способу заощаджень.

Завдання непросте. Дотепер компанії, що займаються на російському ринку накопичувальним страхуванням життя, не могли похвалитися якими-небудь видатними успіхами в плані розміщення коштів своїх клієнтів. Інструментарій, який визначений законодавством для цього досить вузький, та й кваліфікація управлінців залишає бажати кращого.

Сбербанк, між тим, готується реалізувати агресивну стратегію захоплення ринку. Для цих цілей вже куплена страхова компанія, а аудиторія, яку велетень хоче зацікавити своїм новим продуктом, повинна мати дохід від 60000 рублів в регіонах і від 100000 рублів в столиці.

Купівля агента на ринку страхування для всього цього ринку навіть в чомусь символічна - Сбербанк придбав російську «дочку» німецького холдингу Allianz, компанію «Альянс Лайф». У найбільшої страхової компанії Європи Ринок в абсолютно зародковому стані, це не більше 1% усього страхування в Росії, тоді як на Заході ця частка може досягати 60-70% .бізнес по страхуванню життя в нашій країні явно не задався, і вона, як вже безліч її колег, покинула Росію. Основних проблем на цьому ринку дві, і обидві вони пов`язані з питанням довіри. По-перше, в нашій країні взагалі не прийнято довіряти гроші на тривалі терміни. А по-друге, світовий ринок страхування, насамперед життя, показав свою ненадійність в ході минулого фінансової кризи, без підтримки держави звалився б навіть такий «монстр», як AIG.

Є також істотні сумніви в тому, що прибутковість накопичувального інвестиційного страхування, яким фактично і є страхування життя, перевищить рівень інфляції.

Інвестування коштів зібраних за даними договорами проходить за схожими правилами, що і управління, припустимо, пенсійними накопиченнями. Тим часом, приватні управлінці накопичувальної частини пенсії , отримали в 2011 році результат, набагато гірший, ніж державний ВЕБ, та й тому також не вдалося обігнати темп знецінення грошей. Тобто довірити страхові заощадження людям фактично нікому.

Іншими словами в очах населення банальні банківські депозити і раніше будуть виглядати набагато краще, ніж пропозиції керуючих компаній. Вони полягають на більш короткий термін і дають в нашій країні більш високу або як мінімум більш стабільну прибутковість.

Поки що інвестиційна стратегія Ощадбанку на страховому ринку неясна, проте вже є інформація, що кредитна організація готує якісь законодавчі ініціативи, які повинні допомогти йому (і всім іншим компаніям теж) вигідніше розміщувати кошти громадян, які купили поліси. Можна не сумніватися, що за таким «локомотивом» незабаром вишикуються й інші учасники ринку страхування життя, якщо, звичайно, Ощадбанку вдасться «розкрутити» дану послугу. Поки ж ринок в абсолютно зародковому стані, це не більше 1% усього страхування в Росії, тоді як на Заході ця частка може досягати 60-70%.

Фінансовому гігантові, крім суто технологічних завдань, доведеться вирішувати і чисто психологічну проблему - в Росії страхування сприймається населенням як неминуче зло. Саме з цієї причини можна припустити, що великі гроші прийдуть туди дуже нескоро, отже, страхова компанія Ощадбанку стане оперувати сумами, недостатніми для створення збалансованого та ефективного інвестиційного портфеля.

Тому портал MoneyVector радить споживачам поки що придивлятися до нового продукту, почекати хоча б рік-два, щоб побачити, яку прибутковість зможуть забезпечити управлінці Ощадбанку. І якщо вона виявиться на рівні ставки депозитів або навіть нижче, дочекатися зростання професійної кваліфікації співробітників страхової компанії, які займаються інвестиціями.

До того ж не варто забувати, що в інвестиційному страхуванні вам ніхто нічого не може обіцяти, тобто прибутку може і зовсім не бути - у фінансовому світі таке частенько трапляється. Може взагалі виникнути збиток, від цього теж хтось не застрахований. Інакше кажучи, варто десять разів подумати, перш ніж піддаватися на вмовляння менеджерів Ощадбанку.