Чому банки відмовляють у кредиті: причини

В даний час питання про те, чому банки відмовляють у кредиті, є злободенним для багатьох. Здавалося б, що складного в тому, щоб отримати позикові гроші у вищевказаних установах, які активно рекламують програми кредитування і запевняють громадян, що з легкістю дадуть фінансові кошти в борг, причому процедура оформлення займе всього лише 20 хвилин? Однак не все так просто, як це може здатися на перший погляд. На практиці нерідко відбувається ситуація, коли співробітник кредитно-фінансової установи говорить потенційному позичальникові: «Прошу вибачення, але дати вам гроші в борг ми не можемо». Тут питання про те, чому банки відмовляють у кредиті, напрошується сам собою.

Як реагувати на відмову у видачі позики

Якщо ви почули на свою адресу вищенаведену фразу, ні в якому разі не турбуйтеся і не впадайте в паніку.

Ситуація, коли людині відмовлено в кредиті, причини при цьому йому не озвучуються, - цілком поширена. Врахуйте, що банківський службовець зовсім не зобов`язаний пояснювати вам, на яких підставах було прийнято рішення про відмову в оформленні позики. Щоб мінімізувати подібні ризики в майбутньому, попросіть його все-таки сказати, чому ви не підійшли на роль позичальника. Цілком імовірно, що співробітник фінансової структури піде з вами на контакт і пояснить складність ситуації.

Разом з тим слід зазначити, що причин того, чому банки відмовляють у кредиті, існує безліч. Розглянемо найбільш поширені з них.

Причини відмови

Ще раз підкреслимо, що заздалегідь передбачити, на якій підставі вам можуть не дати гроші в борг, досить складно. Добре, якщо людина знає хоча б ази банківської справи. Тоді він хоча б частково може спрогнозувати ситуацію і виробити відповідну тактику поведінки. А ось простому обивателю найчастіше важко зрозуміти, чому банки відмовляють у кредиті, і без допомоги фахівців йому, найімовірніше, не обійтися. У будь-якому випадку наведена нижче інформація буде для нього цікавою.

Бути може, хтось думає, що існують банки, які не відмовляють у кредиті? На жаль, таких немає, але є фінансові структури, які лояльніше інших відносяться до позичальників.

Недостатній дохід

Будь-яке кредитна установа в першу чергу цікавиться, яким чином людина має намір погашати основний борг і платити за ним відсотки. Щоб визначити приблизну суму позикових коштів, на яку клієнт може розраховувати, він повинен розділити розмір свого місячного доходу на два. Саме така величина позики буде розглядатися банком. Якщо у вашому випадку вона дорівнює 15 000 рублів, то суму в 30 000 рублів ви навряд чи отримаєте. Саме з цієї причини «Ощадбанк» відмовив у кредиті багатьом своїм клієнтам. І дана установа не виняток.

Пам`ятайте про мінімальні вимоги

Кожна фінансово-кредитна структура має власний набір вимог, що пред`являються до потенційних позичальників. При цьому можна виділити кілька загальних умов, дотримання яких обов`язково.

Офіційне працевлаштування

Для банківської установи дуже важливо, щоб людина, яка отримує гроші в борг, мав стабільне джерело доходу, тобто працював за трудовим договором.

Причому стаж на останньому місці роботи не повинен бути менше 3-4 місяців. Безумовно, існують кредитні організації, яким ніякі довідки про доходи не потрібні, але краще заздалегідь убезпечити себе в цьому питанні.

Вік

Багато фінансові структури при розгляді питання про видачу позикових коштів враховують віковий критерій. Наприклад, «Банк Москви» відмовив у кредиті тим, кому не виповнився 21 рік. Причому важливо пам`ятати і про вікові межах. Як правило, позичальники старше 70 років розраховувати на отримання кредиту не можуть.

Постійна реєстрація

Більшість фінансово-кредитних установ видає позики тільки тим своїм клієнтам, які мають постійну реєстрацію. Про це також слід пам`ятати тим, хто має намір попросити гроші в борг. Наприклад, «Літо Банк» відмовляє в кредиті позичальникам з тимчасовою пропискою.

Судимість

Якщо людина в минулому мав проблеми із законом і поніс заслужене покарання за це, то його шанси отримати кредит у фінансовій установі вельми примарні.

Однак якщо протиправні дії не носили тяжкий характер, деякі банки можуть дати добро на отримання позики, але в будь-якому випадку судимість повинна бути погашеною.

Потенціал кредитних програм вичерпаний

Нерідко виникають ситуації, коли банк відмовляє в кредиті самому благонадійності позичальника. Чому це відбувається? Справа в тому, що настають моменти, коли фінансова структура вичерпала ліміт, який їй відводився на кредитування. У більшості випадків дана проблема стосується дрібних банківських установ, керівництво яких просто не бажає визнавати, що їх обсяги фінансових коштів залишають бажати кращого.

Професії і національності

Багато кредитні організації побоюються підписувати договір з клієнтами певних професій. Як правило, в цей перелік входять пожежники, поліцейські, співробітники МНС. Представники цих професій кожен день піддаються ризику втратити здоров`я або життя. Природно, в цьому випадку гарантії своєчасного погашення кредиту мінімальні.

Також банки не хочуть видавати грошову позику вихідцям з Середньої Азії. Таджики і узбеки найчастіше перебиваються випадковими заробітками і не мають постійної прописки.

Погана кредитна історія

Якщо людина в минулому вже оформляв кредити і несвоєчасно їх погашав, то це також є вагомим аргументом для банку не давати гроші в борг. Причому його зовсім не цікавить, з поважних причин чи ні у людини траплялися прострочення з виплатами.

Разом з тим деякі фінансові установи готові «закрити очі» на вищевказану проблему і видати клієнту позикові кошти. Проте їх перелік обмежений. У будь-якому випадку питання про прострочення вирішується залежно від часових рамок, тому шанси отримати кредит більше там, де менше несвоєчасних платежів.

Примітний той факт, що клієнт може абсолютно не знати про власної кредитної історії, особливо якщо вона несприятлива. Безглуздо виглядає ситуація, коли людина вирішила вперше взяти кредит і при цьому він дізнається, що у нього раніше були прострочені платежі. Безумовно, тут «доклали руку» аферисти, які обманним шляхом заволоділи паспортом такого позичальника.

Проте людський фактор у вищевказаній ситуації теж виключати не можна. Ніхто зі співробітників банку не застрахований від того, щоб випадково переплутати відомості одну людину з іншим і внести їх в чужу кредитну історію. Таким чином, можна зробити невтішний висновок про те, що відсутність кредитних зобов`язань в минулому - це аж ніяк не гарантія бездоганною кредитною історії.

Ще раз про доходи

Слід зазначити, що вказівка високого доходу може також послужити приводом до відмови у видачі позикових коштів. Чим же це пояснити? Справа полягає в тому, що банк може поставити під сумнів факт отримання позичальником «високої» заробітної плати, якщо, наприклад, він вказав у графі «Професія» - програміст. Якщо ж рівень заробітної плати все ж відповідає заявленому, то у фінансово-кредитній організації можуть виникнути підозри в тому, що компанія-роботодавець стабільна, раз дозволяє виплачувати своїм працівникам такі гроші.

Також викликає недовіру і ситуація, коли при відносно високій заробітній платі позичальник хоче взяти в борг невелику за розміром суму. Такий клієнт, як правило, не представляє інтересу для банку, оскільки кредит можна виплатити всього за пару місяців, відповідно, великого прибутку з нього не отримаєш.

Потенційним позичальникам можна порадити вказувати в заявці на отримання кредиту максимальний термін виплати за грошовими зобов`язаннями, так як дохід банків залежить від відсотків.

Контактна інформація

Деякі банківські установи при оформленні грошової позики висувають умову про наявність у позичальника міського (стаціонарного) телефону. Так, «Альфа-банк» відмовив у кредиті своїм клієнтам по вищезазначеному підставі. Однак і при наданні «робочого» номера велика ймовірність того, що ви підете з кредитної організації ні з чим. Всі заявки та анкети намагайтеся заповнювати розбірливо. Ксерокопії документів мають бути максимально якісними, а зазначені номера телефону - завжди доступними.

Врахуйте, що вищеописаний перелік причин відмови у видачі кредиту далеко не повний, тому для більш глибокого вивчення питання вам не обійтися без допомоги професіонала.