Перевірка кредитної історії: кому потрібна і як її здійснити самостійно

Трапляється, що людина звертається в банк, щоб оформити кредит, але йому в укладенні договору відмовляють. При цьому співробітники фінансової установи практично ніколи не пояснюють причину подібного рішення. Найчастіше така ситуація може виникнути, якщо перевірка кредитної історії показала, що у вас були якісь проблеми з погашенням кредитів в минулому.

Щоб звести до мінімуму можливість відмови банку у видачі позики, слід сумлінно виконувати зобов`язання позичальника. Звичайно, при бажанні можна знайти такий заклад, в якому оформлять кредит без перевірки кредитної історії. Однак такі організації зазвичай пропонують укласти договір позики на абсолютно невигідних умовах: під високу процентну ставку або з підвищеним вимогою до застави і поручителів.

Поняття кредитної історії

Перш ніж з`ясовувати, яка ваша кредитна історія, непогано було б розібратися в тому, що це взагалі таке. Це досить непросте і об`ємне економічне поняття.

Кредитна історія складається з трьох частин. Вона має на увазі інформацію, яка передається фінансовою установою в кредитне бюро і характеризує якість виконання позичальником взятих на себе зобов`язань за договором позики.

1. Титульна частина кредитної історії містить всі відомості про позичальника.
2. Основна частина містить інформацію про її суб`єкті, яким є отримувач позики, його реєстрації, а також про кредитні договори.
3. До складу додаткової частини входять дані про користувачів, яким суб`єкт надав право доступу до інформації, а також про джерела формування, якими є позикодавці.

Банк може укладати договори з одним або декількома бюро кредитної інформації. Під цією назвою маються на увазі організації, які здійснюють формування, зберігання і обробку даних, що включаються в кредитну історію.

Титульні частини зберігаються в Центральному каталозі кредитних історій. Повна ж інформація зберігається в окремих БКІ (бюро кредитних історій). Тому для спрощення пошуку даних в тому випадку, коли потрібна перевірка кредитної історії, використовуються коди суб`єкта, які представляють собою буквено-цифрові шифри.

Як дізнатися кредитну історію

Дуже часто в який-небудь момент людина розуміє, що йому потрібна перевірка кредитної історії. Безкоштовно таку послугу будь-який громадянин Російської Федерації може отримати один раз на рік. Однак зробити це не так просто. Справа в тому, що в Росії немає єдиної бази кредитних історій. Замість неї створено базу БКІ, яка знаходиться в ЦККІ (Центральному каталозі кредитних історій). Така структура дозволяє досягти максимального захисту даних позичальників.

Важливо пам`ятати, що перевірка кредитної історії може здійснюватися тільки з дозволу її суб`єкта. Тобто при подачі заявки на кредит вас попросять підписати згоду на запит даних.

Таким чином, інформацію в Центральному каталозі кредитних історій може отримати банк з вашої згоди, ви самостійно або бюро кредитних історій. Звичайно, можна звернутися в будь-який банк, який надає послуги з надання списку кредитних бюро, що зберігають інформацію про вас як про позичальника. Але якщо вам відомий код суб`єкта, запит в ЦККІ можна відправити самостійно.

Існує два варіанти відповіді, який ви можете отримати від Центрального каталогу:

1. Інформація на запит може бути не знайдена в тому випадку, якщо ви ніколи не брали кредитів, або якщо ви оформляли кредитний договір до 2006 року, коли Закону про кредитні історії ще не існувало.
2. Якщо кредитна історія на вас існує, у відповідь на запит ви отримаєте список БКІ, в яких міститься інформація про вас.

У другому випадку після того як ви отримаєте список бюро із зазначенням номерів телефонів і адрес, слід звернутися в кожне з них і отримати інформацію про себе як про позичальника.

Таким чином, кожній людині, яка брав кредити в минулому або планує скористатися цією послугою в майбутньому, буде незайвим знати, що перевірка кредитної історії може здійснюватися самостійно і абсолютно безкоштовно.