ЦЖЗ для військовослужбовця. Накопичувально-іпотечна система житлового забезпечення військовослужбовців

Часи, коли житло від держави могли отримати всі бажаючі, закінчилися. Тепер рішення квартирного питання лягає на плечі нужденних. З 2005 року працює спеціальна система Цільового житлової позики (ЦЖЗ) для військовослужбовця. Про суть цієї програми і піде мова в даній статті.

Іпотека

Щоб купити квартиру в заставу через банк, треба внести перший внесок і щомісяця платити певну суму грошей. Така схема може підійти представникам типових професій зі стабільним рівнем доходу, але не людям, які все життя присвятили державній службі. Спеціально для них у 2004 році уряд розробив накопичувальну іпотечну систему (НІС).

Суть програми така. Учасник НІС щомісяця отримує на свій рахунок субсидію, яку може використовувати тільки для оплати авансу по іпотеці. У 2013 році її розмір становив 18,5 тис. Рублів. За рік можна було закумулювати 222 тис. Рублів. Розмір субсидії єдиний для всіх службовців, але щороку він індексується в більшу сторону. У 2014 році ця сума становила 233,1 тис. Рублів. Через 36 місяців після участі в програмі можна подавати рапорт на оформлення свідоцтва (ЦЖЗ) для військовослужбовця. Це відправна точка в отриманні іпотеки. Хоча гроші надходять на рахунок позичальника, він не може ними скористатися до певного часу. Тому формально людина отримує кошти в позики. Програма спрямована не тільки на забезпечення житлом певної категорії громадян, але й на формування армії. Отримавши від держави кредит, людина не може звільнитися за власним бажанням. В іншому випадку доведеться повернути всі кошти в бюджет.

Гроші, накопичені на рахунку позичальника, примножуються шляхом інвестування з використанням надійних фінансових інструментів. Кошти можна отримати готівкою лише після звільнення зі служби і за певних умов.

Подальші дії

Після отримання документів пора приступати до пошуку квартири. Свідоцтво ЦЖЗ для військовослужбовця - це схвалення позичальника банком, підтвердження його платоспроможності. Апартаменти можна вибрати в готовому будинку або новобудові. Об`єкт на первинному ринку повинен бути акредитований ФДМ «Росвоеніпотека». Таких небагато. Після того як клієнт визначиться з вибором, можна звертатися в банк для оформлення договору.

Щоб отримати кредит для військовослужбовців, потрібно заповнити анкету, заявку на позику і відкриття рахунку, надати пакет документів і звіт про вартість квартири. Папери розглядаються в термін до 10 днів. Після отримання схвалення службовець повинен з`явитися у відділення для підписання договору. Ще 12 днів йде на перерахування коштів від ФДМ «Росвоеніпотека» в банк. Сума транзакції дорівнює авансовому платежу. Потім на рахунку позичальника виявляються власні та кредитні кошти. Ці гроші отримує продавець після реєстрації документів і переходу права власності. Ось так оформляється кредит для військовослужбовців за контрактом.

Хто може брати участь у програмі?

Згідно ФЗ №117 «Про НІС», це можуть бути військові, які проходять службу на контрактній основі в лавах Збройних сил РФ. Наявність житла до моменту подачі заявки на рішення не впливає.

У НІС обов`язково повинні приймати участь:

• випускники профільних установ, які уклали перший контракт після 01.01.2005 р.-

• офіцери запасу або добровольці, які приступили до служби після 2004 року-

• прапорщики, мічмани, які пропрацювали більше трьох років після 01.01.2005 р.-

• військовослужбовці, які отримали звання офіцера після 2007 року.

Добровільно учасниками програми можуть стати:

• сержанти, старшини, солдати, матроси, які уклали новий контракт після 2004 року-

• випускники профільних установ, які притупили до служби до 1 січня 2005 року-

• офіцери, які отримали звання з 2005 по 2007 рік включно і прослужили за контрактом не менше 3 років-

• прапорщики, мічмани, які пропрацювали більше 36 місяців після 01.01.2005 року, але перший контракт підписали до цієї дати-

• випускники 2005-2007 роки, які отримали військове звання в процесі навчання.

Умови іпотеки

Якщо військовослужбовець стає учасником НІС, то автоматично відкривається накопичувальний рахунок на його ім`я. Для випускників навчальних закладів 2005 року і пізніше, а також осіб, які пройшли курс підготовки молодших офіцерів після 01.01.2008 року, такою підставою є отримання офіцерського звання. Для прапорщиків, мічманів, які відслужили три роки, - висновок першого контракту. Добровольці для участі в програмі повинні написати рапорт командиру. Дата його реєстрації в журналі обліку буде вважатися підставою для включення до НІС.

Кожному військовослужбовцю присвоюється номер, на підставі якого ФДМ «Росвоеніпотека» відкриває накопичувальний рахунок. Повідомлення про включення особи до реєстру направляється в частину.

Вихід з програми

У разі звільнення зі служби, смерті, визнання особи безвісти зниклою його виключають з НІС. Накопичувальний рахунок закривається, а всі кошти, залежно від обставин, передаються сім`ї військового або повертаються у федеральний бюджет.

Через три роки після відкриття рахунку позичальник отримує право використовувати кошти на купівлю житла. Після оформлення кредиту на л / с все одно буде надходити субсидія. Накопичену суму до моменту звільнення з армії можна отримати готівкою. Дозволяється витрачати цю позику на поліпшення житлових умов або на інші цілі. Така ж можливість з`являється в осіб, які прослужили понад 20 років. Військовий з десятирічним стажем роботи також може отримати гроші готівкою, якщо його звільнили:

• у зв`язку з досягненням максимального терміну перебування на службе-

• з причини визнання непридатним до роботи за станом здоров`я-

• за сімейними обставинами, які передбачені законодательством-

• в результаті організаційно-штатних заходів.

У разі смерті, загибелі, визнання особи безвісти зниклим, накопичена сума виплачується членам сім`ї військового. В інших ситуаціях гроші повертаються в бюджет.

Як купити квартиру?

Накопичені кошти за програмою ЦЖЗ можна використовувати для внесення авансу і частини щомісячного платежу. Максимальна сума кредиту калькулюється на основі внесків, які повинні бути на рахунку військовослужбовця до того моменту, як йому виповниться 45 років. Оскільки розмір субсидії щорічно регулюється законом, то ліміт розраховується з урахуванням індексації, прогнозних значень рівня інфляції і процентної ставки. Грошові кошти переводять на банківський рахунок тільки для внесення авансового платежу або щомісячних внесків по кредиту.

Алгоритм отримання ЦЖЗ

1. Рапорт на ім`я командира частини.

2. ФДМ «Росвоеніпотека» оформляє свідоцтво.

3. Розрахунок граничної суми позики.

4. Пошук квартири.

5. Подача заявки на цільовий житловий позику.

6. Отримання позитивного рішення.

7. Підписання договору з банком.

8. Перевірка умов ФДМ «Росвоеніпотека».

9. Підписання договору ЦЖЗ.

10. Перерахування коштів в банк для внесення авансового платежу.

11. Висновок з продавцем договору купівлі-продажу та реєстрація житла.

12. Передача пакету документів в банк.

13. Перерахування грошей продавцю.

Що вказується в свідоцтві?

Документ містить інформацію з наступних питань:

• ПІБ учасника-

• термін дії ЦЖЗ-

• величина коштів на накопиченому підсумку-

• баланс іменного рахунку.

Протягом 30 днів після підписання бланка оформлюється свідоцтво. Потім воно направляється експрес-поштою в одну з філій ФДМ «Росвоеніпотека» або командиру частини. Термін дії документа - 6 місяців. Якщо за цей час свідчення не було реалізовано, його потрібно здати до місцевої філії ФГУ.

Як погашається кредит для військовослужбовців?

Гроші, які використовуються в рамках НІС, після 20 років служби переходять з розряду цільової позики в безоплатну субсидію. Якщо людина звільняється раніше цього терміну, він повинен повернути кошти з відсотками протягом 10 років. Договір ЦЖЗ передбачає аннуїтетную схему погашення заборгованості.

Нюанси страхування

Банк може перепродати заставну. При зміні власника позичальникові потрібно внести зміни в договір страхування. Про це військовослужбовець дізнається з офіційного листа з банку. Після отримання повідомлення потрібно в обумовлений термін з`явитися в страхову компанію і переподпісать договір.

Військова іпотека: Ощадбанк, ВТБ

Позичальник може самостійно вибрати кредитну організацію для оформлення договору. Умови скрізь практично однакові:

- мінімальний вік позичальника - 21 рік-

- на момент завершення договору військовослужбовець повинен бути молодше 46 років.

Різниця полягає в процентній ставці і максимальній сумі, яку можна отримати в рамках програми «Військова іпотека». Ощадбанк надає своїм клієнтам кредити під 10-12% річних на 20 років, за умови внесення 10% авансового платежу. Максимальна сума - 2170000 руб. Виходячи з обговорених умов, граничний вік позичальника на момент підписання документів становить 25 років. Велика перевага даної схеми - маленька комісія за використання позикових коштів. Для порівняння: процентна ставка з якоїсь іншої іпотечній програмі Ощадбанку стартує з позначки в 12%. Кредит військовослужбовцям ВТБ надає на термін до 14 років під 12,5% річних. Позичальник повинен внести мінімум 20% вартості житла як аванс. Максимальна сума кредиту - 1,9 млн руб.

Що потрібно дізнатися в банку?

Поцікавтеся у співробітників фінансової установи наступною інформацією:

• ліміт позики-

• перелік необхідних документів-

• вимоги кредитора до приобретаемому помещенію-

• перелік партнерів, акредитованих АІЖК, якщо мова йде про покупку квартири на первинному ринку.

До моменту схвалення житла кредитною організацією не варто перераховувати гроші з накопичувального рахунку. Не факт, що продавець захоче повернути завдаток, якщо банк відмовить у видачі позики.

Житло, що купується стає власністю військовослужбовця з моменту реєстрації документів. Але право розпоряджатися ним буде обмежено, оскільки воно є запорукою в поверненні кредиту. Власник не зможе продати нерухоме майно, поки повністю не погасить борг перед банком.

Ще кілька нюансів

1. Учасник НІС може проживати в купленій житлоплощі, здавати її в оренду (за умови наявності дозволу від ФДМ «Росвоеніпотека»).

2. Військовослужбовці мають право на податкові відрахування. Поверненню підлягають кошти, внесені понад ЦЖЗ, а також витрати на обробку і проектування квартири в новобудові. Відрахування можливий, поки загальна сума витрат не перевищує 2 млн рублів.

Висновок

ЦЖЗ для військовослужбовця - підтвердження платоспроможності клієнта, можливість купити квартиру в кредит на пільгових умовах. Після 3 років участі в НІС можна подавати заявку на отримання сертифіката. На підставі цього документа банк розраховує максимальну суму кредиту. Далі можна приступати до пошуку конкретної пропозиції на ринку. Умови іпотеки такі: кредит надається під пільговий відсоток (10-12,5%) на термін до 20 років. Накопичена за програмою сума використовується на оплату авансу, а потім на погашення частини щомісячного платежу. Після 20 років участі в НІС гроші можна буде забрати готівкою.