Страхування за ризиками КАСКО: умови, ризики, об'єкти автострахування

Прийнявши рішення про необхідність застрахувати своє авто (за власною ініціативою або ж під тиском зовнішніх чинників), людина приступає до пошуку підходящої страхової компанії. Потенційний клієнт зазвичай спочатку дивиться на тарифи страховика, а вже потім звертає увагу на інші умови договору (І то не завжди). А адже тариф в чому буде залежати від того, на яких умовах об`єкти автострахування будуть застраховані.

Незважаючи на те, що КАСКО - добровільне автострахування автомобіля клієнта, без нього не обійдеться жодна кредитна угода. Так що для багатьох автовласників цей договір стає добровільно-примусовим. Щоб докладніше розібратися з умовами та вдало вибрати страховика, потрібно для початку зрозуміти, чим КАСКО відрізняється від ОСАЦВ. Основні відмінності цих двох типів страхування - об`єкти автострахування. Якщо в першому випадку це будуть треті особи (тобто страхується життя і здоров`я інших учасників руху, а також їхнє майно, включаючи автомобілі), то при страхуванні КАСКО єдиним об`єктом страхування буде сам автомобіль.

Вибираючи умови, на яких буде складено договір КАСКО, клієнт повинен розуміти, що низький тариф за договором неодмінно супроводжується або високою франшизою, або виключенням з переліку деяких ризиків. Обидва моменту вельми важливі і можуть надалі вплинути на те, чи буде отримано відшкодування при настанні тієї чи іншої події.

Франшиза (тобто сума, що віднімається з відшкодування при його виплаті) може бути вказана як у відсотках від вартості авто, так і в рублях. Якщо страховка автомобіля передбачає високу франшизу, значить, звертатися за відшкодуванням має сенс лише при серйозних пошкодженнях. Такі договори, як правило, укладають на кредитні авто, зменшуючи за рахунок франшизи тариф, коли клієнту страховка, по суті, не потрібна, і він сприймає її лише як додаткові витрати.

Що стосується ризиків, від яких страхуються об`єкти автострахування, то тут ситуація така: якщо авто кредитне, то їх вибирає банк, і клієнт не може виключити жодного з пунктів, щоб зменшити страхову премію. Якщо ж страхування не пов`язане з кредитом, то клієнт сам вибирає, що йому включати в договір, а що ні. У випадку, коли об`єкти автострахування застраховані за всіма ризиками КАСКО, договір поширюється на ДТП (як з вини водія, так і без неї), незаконні дії сторонніх осіб (включаючи викрадення), стихійні лиха, падіння предметів, дерев, пожежі або самозаймання.

Щоб здешевити страховку, клієнт може відмовитися від пунктів, які, на його погляд, малоймовірні. Як правило, з договору виключають стихійні лиха і пожежа, залишаючи лише ДТП і викрадення. При середньому рівні франшизи в 2-4% від страхової суми страховка може в 2 рази подешевшати. Об`єктами автострахування при цьому можуть бути транспортні засоби як приватних осіб, так і підприємств.Багато страховиків встановлюють максимальний вік авто, яке може бути застраховане по КАСКО, збільшуючи тариф по машинах старше 8, 9 або 10 років в 1,5, а то і в 2 рази, або взагалі відмовляючись від страхування подібного автотранспорту.

Вибираючи страхову компанію, в якій буде укладено договір КАСКО, а також, розглядаючи різні умови договору, слід уважно поставитися до даного процесу, щоб у разі потреби легко і без проблем отримати відшкодування.