Каско від угону: можливі складнощі

На перший погляд, страхування КАСКО від угону або викрадення автомобіля - досить простий страховий продукт. Дійсно: пропало транспортний засіб - автовласник отримав відповідне страхове відшкодування. Не пропало - то і відшкодування йому не особливо-то і потрібно.

Але як показує практика, проблем з таким варіантом КАСКО у автовласників виникає достатньо, і в першу чергу через деякого непорозуміння нюансів даного виду страхування. Просто взяти і розрахувати КАСКО онлайн або в офісі страховика і купити поліс - ще не значить забезпечити свою фінансову безпеку. Так, наприклад, багато автовласників навіть не знають, що викрадення і розкрадання - це різні поняття (і різні ризики). Зовсім не випадково для подібних дій в КК РФ відведено дві різні статті - 166 і 158, відповідно:

• Розкрадання автомобіля - це його протиправне і безоплатне вилучення у чиюсь користь.
• Угон - заволодіння транспортним засобом без мети розкрадання.

Тобто в першому випадку - саме привласнили, у другому - «без дозволу взяли покататися». Тому при вивченні тексту поліса КАСКО і стандартних правил страхування обов`язково зверніть на це увагу. До слова правила страхування необхідно неодмінно вивчити, оскільки в цьому документі можуть міститися важливі положення, відсутні в полісі. В іншому випадку можна втратити автомобіль, а страхове відшкодування так і не отримати.

Важливі «нюанси»

Страховики прекрасно вміють оцінювати потенційні ризики та сприяють їх виникненню причини - в цьому суть страхової діяльності. Отже, в умовах договору страхування зазвичай вказуються обставини, що є підставами для відмови у виплаті страхового відшкодування.

Наприклад, у полісі або правилах КАСКО можуть міститися обов`язкові вимоги щодо місця зберігання автомобіля. Причому доводити виконання цих вимог доводиться страхувальнику і на підставі письмових документів. Якщо в полісі зазначено, що в нічний час транспортний засіб у відсутність автовласника повинно знаходитися тільки на охоронюваній стоянці - значить, йому треба укласти письмовий договір зберігання і отримати платіжні документи про оплату зберігання. В іншому випадку в страховому відшкодуванні йому буде відмовлено.

Аналогічна ситуація і з обладнанням автомобіля протиугінними пристроями. У полісі зазначено, що транспортний засіб має бути оснащено пристроєм певного типу (можливо, що й встановлено в спеціалізованій компанії). Значить, треба встановити. Не завжди невиконання таких вимог тягне повна відмова у страховій виплаті, але найчастіше істотно знижує її розмір.

Страховики встановлюють й інші підстави для відмови або зниження розміру відшкодування, у тому числі:

• Залишення дверей або вікон автомобіля не закритими.
• Недбале зберігання ключів і (або) документів на автомобіль.
• Відсутність повідомлення про втрату ключів або документів, якщо така подія відбулася.
• Здійснення підприємницької діяльності з перевезення третіх осіб без попереднього повідомлення страхової компанії і т.д.

Очевидно, що всі перераховані обставини сприяють збільшенню ризику угону або викрадення автомобіля, а тому і ставлення страховиків до них відповідне. Щоб уникнути ризику втратити автомобіль, а разом з ним і права на отримання страхового відшкодування, краще спочатку вивчити умови страхування, а вже потім думати про ціну поліса. Адже розрахувати КАСКО онлайн дуже просто, але для цього треба мати чітке уявлення про те, за що готові платити.