Що таке банківська гарантія і як її отримати
Банківська гарантія - це ще один метод забезпечення кредитів. По суті - це поручительство за позичальника. Але поручається за нього кредитна організація. Банк виступає в угоді як особа, яка дає гарантію кредитору (бенефіціару). У разі невиконання зобов`язань позичальником (принципалом) гарант оплачує його обов`язок.
Гарантом поряд з банками можуть виступати і страхові компанії. Можливість видавати такі гарантії повинна бути прописана в ліцензії на надання послуг.
Банківська гарантія може видаватися як юридичній особі, так і фізичному (тільки якщо це індивідуальний підприємець). Розглянемо варіант з фізичною особою.
За яких умов можна розраховувати на банківську гарантію?
1. Якщо у вас є рахунок в цьому банку, і він активно працює.
2. Якщо ви неодноразово брали кредити в цьому банку, і у вас гарна кредитна історія.
Гарант видає принципалу гарантійний лист. І робить він це далеко не безкоштовно. У листі вказується термін гарантії, грошова сума та умови, за яких вона може бути «активована».
Надання банківської гарантії можливе при зборі пакету документів за наступним списком:
копія паспорта-
довідка про розмір отриманого доходу (за півроку) -
копія трудової кніжкі-
правовстановлюючі документи на майно у власності (нерухомість, автомобіль, цінні папери тощо). Якщо банківська гарантія без забезпечення, то такі документи надавати не потрібно.
-инн-
СНІЛС.
Список може доповнюватися в залежності від вимог того чи іншого банку.
Якщо виникає момент, коли позичальник не сплачує кредит кредитору, останній виставляє вимогу до банку-гаранту. Банк оплачує свою гарантію - і борг позичальника тепер переходить в банк-гарант.
Банківська гарантія не прив`язана до конкретного кредиту або зобов`язанням. Якщо вам не дав кредит один банк, то ви можете скористатися цією гарантією в іншому банку. Навіть якщо ви вже погасили кредит, а термін, зазначений у гарантії, ще не пройшов, то вона все одно дійсна і ви можете знову взяти під неї кредит.
Банк може повернути свою гарантію (ця умова має бути спочатку прописано). Але зробити це він має право тільки до того, як кредитор виставив до нього вимогу.
Залежно від варіантів оплати гарантійного листа можна виділити такі різновиди оного:
Безумовна гарантія - оплата гарантії відбувається за першою вимогою бенефіціара.
Умовна гарантія - оплата гарантії також на вимогу банку, але за умови надання документів, що підтверджують необхідність цієї оплати.
Забезпечена гарантія - видається принципалу взамін на заставу майна.
Синдикована гарантія - це коли по кредиту виступають гарантом кілька банків.
Крім забезпечення кредиту, банківська гарантія може бути видана для:
Участі в торгах, аукціонах. Є гарантом серйозних намірів учасника та обов`язкової оплати умов договору в разі перемоги на конкурсі.
Оплати контракту. Виступає гарантією оплати постачальнику товарів або послуг суми, зазначеної в контракті.
Це лише найпоширеніші види гарантій.
У Росії цей вид забезпечення поки тільки починає набирати свою популярність. Тому при зверненні до даного виду забезпечення слід приділяти увагу правильному юридичному оформленню угоди.
Поручительство по кредиту. Підводні рифи ... Обережність ніколи не завадить! Видача кредитної позики завжди пов'язана з певним ступенем ризику його неповернення. Тому кредитні установи використовують всі можливі варіанти, щоб виключити дані випадки. Одним з варіантів для підстраховки кредитних операцій і служить…
Що таке субординований кредит? Визначення: Субординований кредит - це особливий різновид кредитування, при якій банківська організація, що відкрилася в Росії не пізніше п'яти років тому, зможе залучити грошові ресурси Центрального Банку для здійснення власної діяльності на…
Що буде, якщо не платити кредит? Система кредитування зараз досить добре розвинена і користується заслуженою популярністю як у населення, так і серед організацій. Розроблені фахівцями банків схеми фінансової позики охоплюють практично всі питання, які виникають на даному ринку…
Навіщо потрібна безвідклична банківська гарантія В даний час безвідклична банківська гарантія - це один з найбільш популярних видів фінансових послуг. Адже при укладанні кожної угоди присутнім ризик відмови будь-якої сторони від своїх зобов'язань, а ці відмови можуть призвести до значних…
Як оформити споживчий кредит Більшість фінансових організацій, що діють на території Росії, мають у переліку своїх кредитних програм споживчі позики. Видачі таких кредитів приносять максимальний прибуток банкам за рахунок стягнутих відсотків. Враховуючи все зростаючу…
Реструктуризація кредиту. Способи виходу з важких ситуацій Існує чимало в житті різних кризових ситуацій, наслідком яких є погіршення фінансових можливостей. Це може бути втрата роботи, важка хвороба, зникнення джерела доходу. І якщо ще до всього іншого потрібно виплачувати кредит, то саме час йти в банк і…
Експрес-кредит "Альфа-Банку" Однією з найбільших банківської організацій на території Росії є ВАТ «Альфа-Банк». Спочатку свою діяльність він організував як ТОО в грудні 1990 року, а своє право на здійснення банківських операцій «Альфа-Банк» отримав у січні 1991 року. У перший…
Кредити для ип і розвитку малого бізнесу Кредитування є одним з важливих інструментів державної політики щодо розвитку малого підприємництва. У тому випадку якщо індивідуальним підприємцям необхідні кошти для розвитку бізнес-діяльності, вони можуть звертатися в різні фонди, яких зараз…
Державні банківські гарантії - це безпечно і надійно! Для забезпечення державного контракту найбільш популярним способом сьогодні є банківська гарантія. Такий документ може захистити сторони від непередбачених зобов'язань. Можна сказати, що банківські гарантії - це щит, за яким може сховатися як…
Акредитиви - це надійні гарантії для обох сторін угоди Що таке акредитив? Це випущене зобов'язання банку за дорученням покупця, спрямоване на оплату всіх документів, наданих продавцем, у разі дотримання всіх умов контракту. Безвідкличний акредитив - безготівкова форма розрахунків, що є гарантією оплати.…
Єдиний реєстр банківських гарантій. Реєстр банківських гарантій: де подивитися? Державні закупівлі пов'язані з освоєнням бюджетних коштів. Щоб цей процес йшов ефективно, в Росії був законодавчо запроваджено інститут банківських гарантій. Одним з інструментів їх надання став особливий державного реєстру.Що це такеРеєстр…
Гроші під заставу Зазвичай банки надають таку послугу, як гроші під заставу, тільки під заставу якогось цінного майна. Банк може продати цей заставу, якщо позичальник не може своєчасно погасити взятий кредит. Від сюди слід, що він забезпечує банку гарантії покриття…
Порука - це Види поручительства. Договір поруки Велика кількість майнових угод вимагає наявності гарантії виконання зобов'язань. Це може бути застава, порука, неустойка та інші види забезпечення, які передбачені законодавством. Названі способи відрізняються за ступенем впливу, методам досягнення…