Комерційний банк. Функції та основні операції
Комерційні банки (КБ) - організації, які обслуговують різні підприємства, юридичних і фізичних осіб. Будучи самостійними економічними суб`єктами, вони вважаються значущою частиною загальної банківської системи, по суті, її основною ланкою. Функції та операції комерційних банків зводяться до отримання максимального прибутку. А відносини з клієнтами дані організації будують на комерційній основі.
Комерційний банк. Особливості
КБ виступає в ролі кредитної організації, яка володіє правом здійснювати певні банківські операції. Кожен комерційний банк, функції якого дуже різноманітні, займається комплексним обслуговуванням клієнтів. У цьому його головна відмінність від інших кредитних організацій, що не наділених такими великими повноваженнями.
КБ, залучаючи кошти клієнтів, володіють правом на розміщення даного капіталу від свого імені. Але при цьому на умовах платності, терміновості, зворотності. Також в обов`язки організацій входить проведення розрахункових операцій на підставі доручень клієнтів.
Фінансові ресурси даних банків визначаються трьома складовими:
- статутним капіталом;
- залученими средствамі;
- нерозподіленим прибутком.
Комерційний банк має строго певну структуру управління, де головна роль відводиться зборам акціонерів. Його прийнято скликати раз на рік, не рахуючи позачергових зустрічей. На зборах можуть бути присутніми всі акціонери, але право голосу є лише у власників звичайних акцій. Рада директорів представляє собою оперативний орган управління КБ, а його члени обираються на раді акціонерів.
Комерційний банк. Функції
Відповідно до банківським законодавством на КБ покладено певні зобов`язання з комплексного обслуговування клієнтів. До функцій комерційного банку належать:
- Акумуляція і мобілізація залучених коштів. Це найбільш важлива функція, при здійсненні якої банк виступає в ролі позичальника, оскільки на КБ покладена провідна роль у справі залучення капіталу і його перебільшення.
- Інвестування та розміщення позикових коштів з метою приросту прибутку.
- Посередництво в кредиті також входить в перелік повноважень, які здійснює комерційний банк. Функції подібного роду відіграють важливу роль у розширенні виробництва і споживчого попиту.
- Розрахунково-касове обслуговування банківських клієнтів.
Основні операції КБ
Комерційний банк, функції якого були перераховані вище, повинен виконувати і певні операції. До них відносяться:
- Депозитні операції - залучення грошових коштів, що належать фізичним та юридичним особам, з метою вкладів на невизначений термін або до запитання.
- Надання кредитів під певні відсотки за рахунок залучених коштів на умовах повернення.
- Відкриття та супроводження клієнтських рахунків.
- Інкасація платіжних засобів.
- Емісія цінних паперів.
- Купівля-продаж іноземної валюти.
- Операції з дорогоцінними металами.
- Фінансова консультація та банківська гарантія.
В цілому всі операції комерційних банків є проявом їх функцій. Російські КБ зобов`язані проводити всі угоди в російських рублях. Операції в іноземній валюті допускаються лише у разі наявності відповідної ліцензії. Крім того, банкам категорично заборонено займатися страховою, торгової та виробничої діяльністю (на підставі федерального закону).
Банківська діяльність: її сутність та основні принципи Чинне законодавство не дає чіткого визначення поняття «банківська діяльність». Однак можна зробити висновок, що це діяльність, здійснювана банками та іншими кредитними установами та охоплює весь спектр проведених ними операцій.Найбільший розвиток…
Трастові операції банків: їх сутність і принципи проведення Останнім часом на ринку кредитних послуг все більший розвиток отримали трастові операції, тобто проведення операцій від імені клієнта, грунтуючись на довірі сторін. Російські фахівці визначають трастові операції комерційних банків як окрему форму…
Активні операції комерційних банків як основний метод їх функціонування Активні операції комерційних банків - це користування власними та залученими ресурсами, здійснювані банком, щоб отримати прибуток. Коли проводять активні операції комерційних банків, то проводиться багато різних інвестицій, які приносять…
Пасивні Операції Комерційних Банків Комерційні банки є діловими підприємствами, що виконують функції фінансових посередників. Так, вони привертають заощадження населення, капітали, інші вільні кошти, які вивільняються в ході хоздейятельності, для надання їх у користування іншим…
Пасивні операції банку Завдяки визначенню банку як установи, що акумулює вільні грошові кошти, а також розміщує їх на поворотній основі, можна виділяти в діяльності даної організації пасивні та активні операції. Варто розібратися в цих поняттях більш докладно.Пасивні…
Кредитно-банківська система РФ На сьогоднішній день банківська система представлена у вигляді сукупності банків і різних кредитують організацій. Найпотужнішими функціями володіє центральний державний банк, він займається емісією грошей, також кредитує всю банківську систему,…
Найпоширеніші касові операції комерційних банків Банк є кредитною організацією, яка входить до банківську систему РФ. Найважливішим напрямком діяльності кредитних організацій на території РФ є касові операції комерційних банків. Вони виконуються за допомогою зарахування готівки фінансових коштів…
Функції комерційних банків та їх значення. Основні напрямки діяльності комерційних банків. Банк є структурною одиницею грошового обігу. З точки зору фінансів, ця організація виступає посередником в потоці фінансових коштів від займодавцев до позичальників і від реалізаторів до споживачів. Для банків типовий подвійний обмін і прийняття на…
Валютні операції комерційних банків. Операції іншого призначення комерційних банків. Поняття і сутність. Згідно із законодавством РФ, валютні операції комерційних банків повинні проходити виключно через ЦБ Росії або через банки певного типу, які володіють ліцензією на проведення такого роду операцій. Операції з реалізації та придбання валюти,…
Операції комерційних банків - незамінний аспект розвитку економіки Комерційний банк - кредитна установа з універсальними функціями, яке створюється для здійснення залучення з подальшим розміщенням грошових коштів. Крім того, банки у своїй діяльності здійснюють інші операції.Після отримання ліцензії на певну…
Банк міжнародних розрахунків (БМР) Банк міжнародних розрахунків (БМР) - це міжнародна фінансова організація, яка об'єднує головні банки різних країн. Вона створена для врегулювання відносин між банками і спрощення міжнародних розрахунків між ними. Крім того, БМР проводить дослідження…
Які існують операції Центрального банку Центральний банк виконує важливі функції за допомогою певних операцій. Їх обсяг і структура залежать від поставлених завдань всієї кредитної та грошової політики, вони знаходять відображення в його балансі.Важливі терміниДля розуміння того, що таке…
Що таке банк в сучасному житті Відповідь на питання, що таке банк, що не буде однозначним. Загалом він є сховищем грошей. Але таке визначення не розкриває всього призначення цієї установи. А термінологічна формулювання здатна заплутати. «Банко» - це лава для здійснення…