Пасивні Операції Комерційних Банків

Комерційні банки є діловими підприємствами, що виконують функції фінансових посередників. Так, вони привертають заощадження населення, капітали, інші вільні кошти, які вивільняються в ході хоздейятельності, для надання їх у користування іншим суб`єктам економічної діяльності, тимчасово потребують додаткових коштах.

Для вирішення цих завдань банки здійснюють банківські операції. Основними операціями цього напрямку є операції, звані активними і пасивними.

Пасивні операції комерційних банків необхідні для залучення і концентрації капіталів як оборотних коштів. Активні операції мають на меті розміщення залучених ресурсів для отримання прибутку. Пасивні операції комерційних банків називають операціями з акумулювання власних ресурсів, які необхідні для проведення активних операцій (включаючи кредитні).

Формування ресурсів банку відбувається за рахунок залучення коштів населення у вклади, емісії банківських цінних паперів, отримання кредитів сторонніх банків та інших операцій, які призводять до збільшення коштів, що з`являються в розпорядженні банківської установи.

Пасивні операції комерційних банків включають прийом депозітов- випуск банківських цінних паперів (векселів, облігацій, ощадних, депозитних сертифікатів) - ведення рахунків різних клієнтів, включаючи банки-корреспонденти- операції репо- отримання міжбанківських кредитів, включаючи централізовані кредитні ресурси- євровалютні кредити.

Комерційні банки є специфічними установами, які, з одного боку, акумулюють тимчасово вільні грошові ресурси, а з іншого - надають наявні у них в наявності засоби потребують русурсов підприємствам і населенню в тимчасове користування за певну винагороду.

Пасивні операції комерційних банків визначають розмір банківських ресурсів і, відповідно, визначають можливі масштаби їх діяльності. При пасивних операціях кошти концентруються на пасивних або ж активно-пасивних рахунках банку. Пасивні операції допомагають банкам купувати кредитні ресурси на вільному ринку.

Виділяють чотири основні форми пасивних операцій: відрахування від власного прибутку на збільшення або формування фондів-первинна емісія банківських цінних паперів (внески в статутний капітал) - отримання кредитів від інших юридичних осіб- операції по депозитах (залучення коштів клієнтів).

Пасивні операції комерційного банку опосередковують залучення грошей, які вже знаходяться в обороті. Перш за все, до пасивних операцій відносять депозитні операції по залученню коштів юросіб та громадян у внески або термінові, або до запитання. Саме депозитні операції і складають основну частину пасивів банку.

Строкові депозити визначаються термінами, прописаними в договорі. За такими вкладами виплачується більш високий відсоток винагороди, ніж за вкладами до запитання. Останні ж являють собою кошти на рахунках, які пов`язані із здійсненням розрахунків і вкладами до запитання.

Активно пасивні операції комерційних банків називаються комісійними, посередницькими операціями, які банки виконують за дорученням клієнтів за плату - комісію. Ці операції називають послугами. Виділяють розрахункові послуги з внутрішніх та міжнародних расчетам- трастові послуги, які мають на увазі купівлю-продаж банком інвалюти, цінних паперів, дорогоцінних металів за дорученням клієнтів-посередництво в розміщенні облігацій та акцій- консультаційне та бухгалтерське обслуговування клієнтів та ін.