Дорожні чеки - що це таке? Як розраховуватися дорожніми чеками і де купити?

Дорожні чеки American Express - зручний і надійний спосіб зберігання готівкових коштів в іноземній валюті. Володіючи одночасно якостями готівки (купівельною спроможністю і номіналом), вони мають всі переваги фінансових розписок (їх можна буде відновити у випадку втрати, а також заповідати). Збереження грошових коштів, вкладених при покупці в дорожні чеки, гарантується найбільшої міжнародної корпорацією, історія існування якої налічує вже 164 роки.

Дорожній чек: поняття та основні функції

Пояснити, що таке дорожні чеки, нескладно - це платіжний документ, який є грошовим зобов`язанням, виданими компанією-емітентом, виплатити суму (номінал чека) власнику, чий зразок підпису представлений на чеку. По суті, вони являють собою повноцінну заміну готівковим грошовим коштам.

Скористатися чеком можна, як просто перевів у готівку його, так і розплатившись ним за придбані товари чи надані послуги. Для цього необхідно в присутності операціоніста або касира поставити особистий підпис на чеку (в нижній його частині) вдруге.

Збереження грошових коштів, вкладених при покупці в дорожні чеки, гарантується емітентами, в якості яких виступають туристичні компанії, комерційні банки, а також найбільші міжнародні корпорації, зокрема Travelex і American Express.

Трохи історії ...

Зараз компанія American Express, крім дорожніх чеків, випускає платіжні картки, револьверні кредитні карти, а також є одним з найбільших туристичних агентств світу.

Компанія була організована в 1850 році Вільямом Фарго, Генрі Уеллсом і Джоном Баттерфілд з метою надання послуги транспортування готівки по країні. Бізнес швидко розвивався, і вже до 1882 року компанія успішно конкурувала у сфері грошових переказів з поштамтом США.

До 1890 року грошові перекази почали підкорювати європейський континент, де подібна послуга ще не виявлялася. Вільям Фарго, що відправився до Європи, щоб налагодити справу, повернувся назад в люті. Хоч він і був президентом великої компанії, йому не вдавалося обміняти свої традиційні акредитиви на готівкові гроші ніде, крім великих міст.

Рішення проблеми запропонував Флеммінг Беррі, який придумав в 1891 році абсолютно новий фінансовий продукт для компанії American Express - дорожні чеки.

Новий платіжний засіб швидко набирало популярність: якщо в 1891 році вдалося реалізувати чеки на 1920 доларів, то в 1909 році компанія здійснила продажу на 23 млн доларів.

Для визначення достовірності чеків був розроблений простий і ефективний метод: підпис на чеку проставлялася 2 рази: на верхній сходинці - в момент покупки, і на нижній - при пред`явленні його до обліку. Збіг підписів засвідчувало особу власника та гарантувало оплату чека.

Валюта та номінал

Перші чеки були випущені номіналом 10, 20, 50 і 100 доларів США. До 1955 року American Express починає випуск чеків в канадських доларах і англійських фунтах стерлінгів.

У 1970-і роки компанія вже емітує чеки в швейцарських і французьких франках, японських ієнах і німецьких марках. З 1999 року почався випуск дорожніх чеків в Євро номіналом 50 €, 100 €, 500 €, 1000 €.

На сьогоднішній день найпоширенішими є чеки, номіновані в англійських фунтах стерлінгів, австралійських, канадських, сінгапурських доларах, швейцарських франках. Номінал чеків в американських доларах - 20 $, 50 $, 100 $, 1000 $.

Переваги використання

Головне достоїнство дорожніх чеків - їх безпеку. При правильному користуванні ними збереження ваших грошей повністю гарантована. Оскільки чеки є іменними, ніхто, крім вас, не зможе скористатися втраченим або вкраденим чеком.

Жоден чек буде перевести в готівку відсутності його власника чи без пред`явлення документа, що посвідчує його особу. Власник чека зможе відновити його при пошкодженні, втраті або крадіжці абсолютно безкоштовно протягом однієї доби.

Інша важлива перевага - вигідність. Дорожні чеки в більшості країн продаються за більш вигідним курсом, ніж готівкова інвалюта, і з мінімальною комісією. При цьому їх зворотний обмін за кордоном відбувається за більш високим курсом, ніж конвертація готівки. Великим плюсом також є можливість вивозу з країни дорожніми чеками будь-якої бажаної суми грошей без обмежень.

Особливо зручний такий спосіб зберігання грошових коштів при закордонних поїздках. Дорожні чеки можуть бути сплачені в будь-якому банку світу, яке справляє таку послугу, незалежно від місця їх придбання.

Точки продажу

Відповідь на запитання: «Де купити дорожні чеки?» Для жителів більшості країн світу очевидний: вони продаються більш ніж в 100 тисячах пунктах American Express і в більшості провідних світових банків.

Наявність широкої мережі пунктів обміну дорожніх чеків дозволяє звести до мінімуму втрати часу при переведенні в готівку і відновленні. У точках обміну American Express дорожні чеки продають і купують без стягнення комісії. Для здійснення операцій з дорожніми чеками необхідний паспорт клієнта або його водійське посвідчення.

Використання чеків як засобу платежу має і свої недоліки: після конвертації чеків все одно потрібно користуватися купюрами чужої країни. Крім цього, на розшук пункту купівлі / продажу чеків і на їх придбання необхідно затратити певний час.

Російські реалії

У Росії дорожні чеки "Американ Експрес" з`явилися в 1994 році завдяки Ощадбанку. Операції з чеками здійснювалися більш ніж в 6 тисячах відділень Ощадбанку по всій країні. Протягом наступних 10 років до здійснення операцій з чеками підключилися й інші вітчизняні банки, що сприяло збільшенню популярності чеків у росіян.

При цьому офіційним платіжним засобом в нашій країні дорожні чеки не стали. Вони використовувалися як інструмент накопичення та заощадження інвалюти, а також для закордонних поїздок. Ощадбанк Росії в 2008 році став безперечним світовим лідером з продажу чеків American Express, реалізувавши їх на загальну суму в 1 млрд доларів США. Саме в період фінансової кризи росіяни стали в масовому порядку купувати дорожні чеки. Ощадбанк Росії в той період придбав велику кількість чеків, які пізніше так і не були повністю розпродані.

Поступово попит на чеки почав знижуватися, і в 2011 році Ощадбанк запустив новий, спільний з компанією American Express проект емісії преміальних і суперпреміальних карт.

Згортання операцій з чеками

Оговтавшись після кризи 2008 року, багато вітчизняні банки також стали прискореними темпами емітувати пластикові картки та обзаводитися власними процесинговими центрами. Зростання популярності безготівкових платежів та розвиток мережі прийому пластикових карт остаточно підірвали популярність дорожніх чеків. Одним з перших у Росії відмовився від операцій з чеками банк «ВТБ». Це сталося в лютому 2012 року, після зміни частини керівництва кредитної організації.

Слідом за ним таке ж рішення прийняв і Ощадбанк Росії. З березня 2013 ним були повністю припинені операції з купівлі, продажу, видачу відшкодування та оформлення спадщини на дорожні чеки. Ощадбанк мотивував свої дії необхідністю оптимізації роздрібної продуктової лінійки і зниження витрат на касове обслуговування фізичних осіб. Фахівці Ощадбанку також відзначили, що співпраця з компанією American Express за картковими продуктами буде продовжено.

Слідом за Ощадбанком про рішення припинити всі операції з дорожніми чеками з травня 2013 оголосив «Райффайзен-Банк».

Припинення продажів

Втративши більшій частині точок продажів в Росії, компанія American Express з 1 серпня 2013 була змушена припинити продаж дорожніх чеків. Офіційна позиція компанії зводилася до того, що в результаті глибокого і всебічного аналізу її фахівці прийшли до висновку про істотне зниження попиту на цю послугу з боку росіян. Подальша продаж дорожніх чеків в РФ визнана нерентабельною.

Всі раніше продані чеки будуть мати необмежений термін дії. Перевести в готівку їх як і раніше можна буде через уповноважені банки, а також у пунктах обміну дорожніх чеків по всьому світу.

З великих російських банків тільки «Связь-Банк» декларує, що він приймає до оплати дорожні чеки. Купити їх сьогодні не можна. Перевести в готівку чеки, номіновані в доларах і в євро, можна, звернувшись до головного офісу або регіональні філії банку і заплативши комісію в розмірі 2,5% від номіналу.

Назад у майбутнє

Кілька років тому багато економістів вважали, що дорожні чеки повністю зжили себе, поступившись місцем пластиковим карткам. Сьогодні ця теза видається не настільки очевидним. Часті випадки кібершахрайства, а також останні події з блокування платіжними системами Visa і MasterCard операцій по картах кількох російських банків, яскраво продемонстрували всі негативні сторони цього платіжного інструменту.

Власники пластикових карт постраждалих банків, що знаходяться за кордоном, не мали можливості скористатися своїми грошима. Багато хто з них в цей момент позаздрили власникам дорожніх чеків, які, за визначенням, не могли опинитися в подібній ситуації.

Дорожні чеки не втратили своєї популярності і в епоху глобального поширення безготівкових платежів. Через півтора століття після своєї появи вони продовжують залишатися зручним і надійним засобом в готівкових розрахунках.