Що таке овердрафтні карти? Овердрафт, карта

Різноманітність пластикових карт різних банківських організацій величезне. Серед них зустрічаються дебетова, кредитна, овердрафт-карта. Переваги та недоліки кожного з видів різні. Об`єднує їх багато в чому тільки те, що кожна з карт має річне обслуговування, яке в залежності від умов може складати різні суми. Основна інформація про кожну пластиковій карті нижче.

Типи пластикових карт

Дебетова карта - це карта одного з банків з прив`язкою до вашого рахунку в ньому. Користування коштами з рахунку здійснюється в межах допустимої суми. Карту з дебетових функціоналом дуже просто оформити. Для цього потрібно надати тільки свій загальногромадянський паспорт і поповнити банківський рахунок. Дебетові картки поширені широко, так як багато роботодавців оформляють їх для своїх співробітників і перераховують всі платежі безготівковим способом.

Кредитна картка оформлюється у відділенні одного з банків при підтвердженні позичальником своїх фінансових можливостей з метою погашення використовуваних коштів кредитної організації. Умови користування кредитними коштами розрізняються процентними ставками, наявністю і тривалістю пільгового періоду та іншими факторами відповідно до умов і тарифами обраного банку.

Що таке овердрафтні карти?

Овердрафтне карту називають так завдяки поєднанню двох попередніх типів пластикових карт. Основна особливість полягає в тому, що вона доступна для оформлення тільки при наявності перерахувань на неї вашої заробітної плати. Спочатку списання витрат відбувається саме за рахунок власних коштів на карті, і лише в тих випадках, коли сума на рахунку недостатня для оплати, використовується овердрафт. Що таке овердрафтні карти? По суті, овердрафт - це короткостроковий кредит. Короткостроковим овердрафт називають тому, що погашення відбувається на наступний місяць при нарахуванні заробітної плати.

Історія овердрафту

Спочатку російські банки надавали послугу овердрафт тільки юридичним особам. Компанії при виникненні ситуації, коли їх р / р опинявся порожній, могли скористатися коштами банку для оплати своїх зобов`язань перед іншими юридичними особами. У момент надходження коштів на розрахунковий рахунок компанії банк списував частина з них в рахунок погашення заборгованості, що утворилася, а решта коштів залишалися на рахунку.

Надалі послуга отримала свій розвиток у сфері обслуговування приватних осіб і стала іменуватися «овердрафт для фізичних осіб». Схема надання та використання позикових коштів ідентична схемі обслуговування компаній. Спрощено овердрафт банківський можна описати так.

Недолік фінансів при оплаті - Використання овердрафту та оплата товару / послуги - Гасіння з перерахованих коштів на розрахунковий рахунок роботодавцем

Карта Ощадбанку з функціоналом овердрафт

Що таке овердрафтні карти, ви прочитали вище. Ощадбанк - це найбільш поширений і надійний банк в Росії, тому багатьом стає цікаво, що таке овердрафтна карта Ощадбанку Росії. Почнемо по порядку.

Що таке Овердрафтна карта Ощадбанку Росії? Це зарплатна картка фізичної особи з підключеним функціоналом овердрафту (короткострокового запозичення грошей банку).

Овердрафтна карта Ощадбанку видається при зверненні до відділення банку і надання пакету документів (якщо зарплату ви в даний момент отримуєте через сторонні банки).

1. Заява про надання даної послуги.
2. Ваш паспорт.
3. Завірена роботодавцем копія трудової книжки.
4. Довідка про доходи або виписка з особового рахунку в іншому банку.

Якщо ваша компанія вже обслуговується в Ощадбанку, а карта у вас на руках, то підключення послуги буде набагато простіше. Зверніться у відділення банку з паспортом і картою, і будь-який співробітник Ощадбанку зможе підключити такий функціонал.

Умови карт з овердрафтом

Як і будь-яка банківська послуга, карта з функціоналом овердрафт надається на певних умовах. У разі використання позикових коштів банк на суму овердрафту нараховує відсотки. В Ощадбанку процентна ставка дорівнює 18% на рік. Ставка невелика, на перший погляд. Однак є важлива інформація, яку клієнтові потрібно обов`язково враховувати.

1. Перевищення ліміту загрожує збільшенням процентної ставки до 36% в рік.
2. Терміни гасіння засобів обмежені в часі і становлять 1 місяць. Передбачається спочатку для такого типу карт, що надходження грошових коштів на ваше ім`я походить не менше 1 разу на місяць.
3. Овердрафт не передбачає наявність Грейс-періоду (коли відсотки за використання не нараховують).

Овердрафтна карта Ощадбанку. Як дізнатися ліміт?

Що таке овердрафтні карти Ощадбанку Росії, ви знаєте. А як дізнатися ліміт? Банк розраховує ліміт овердрафту індивідуально для кожного клієнта. Сума овердрафту, за правилами банку, для фізичних осіб становить не більше 50% від щомісячного доходу. Для юридичних осіб він розраховується на основі середнього значення отриманого прибутку за останні місяці (півроку). Величина овердрафту складе 40% від даного значення.

Також ліміт по карті можна дізнатися через сервіс Сбербанк-онлайн. В особистому кабінеті ви побачите інформацію про розмір овердрафту, заборгованості та зможете оцінювати свої витрати завдяки виписці з банківського рахунку.

Овердрафт і кредити

Якщо порівняти умови отримання споживчого кредиту та овердрафту на зарплатній картці, то вигідніше для позичальника виявиться перший варіант. Процентні ставки і сума позики більш вигідні, особливо якщо планується придбання дорогої техніки чи товарів, чия вартість перевищує ліміт по овердрафту.

Кредитні карти теж можна розглядати як більш вигідні в порівнянні з овердрафтом, особливо якщо гасіння відбувається під час пільгового періоду. Так як відсотки банк в цьому випадку не нараховує.

Умови надання овердрафту

Особа, яка звернулася в банк із заявою про надання овердрафту, повинно відповідати деяким вимоги кредитної установи.

1. Безперервний стаж роботи повинен бути не менше 6 місяців на останньому місці роботи, і в момент звернення фізична особа повинна перебувати у трудових відносинах з роботодавцем.
2. У вас не повинно бути заборгованості за кредитами в даний момент. Охочіше банк надасть овердрафт клієнтам з позитивною кредитною історією. Ця вимога залишається на розсуд банку відповідно до внутрішніми документами з обслуговування фізичних осіб.
3. Банк може пред`являти вимоги, пов`язані з пропискою. Наприклад, надасть овердрафт клієнту, який звернувся у відділення банку в регіоні свого проживання.
4. Інші вимоги, що стосуються доходів фізичної особи і організацій.

Недоліки овердрафт-карт

У випадку, якщо використовувалася значна частина ліміту по овердрафту, заробітної плати, що надійшла на ваш рахунок, може і не вистачити для повного її гасіння. А терміни оплати заборгованості по овердрафт-карті дуже жорсткі, 1 місяць. Тому доведеться або сильно економити весь наступний місяць, або доповісти грошові кошти самостійно з інших джерел. Це вкрай незручно. Адже якщо так не зробити, то овердрафт ви не вийдете, а нараховані відсотки вже будуть складати 36% на залишок боргу. Тобто ви значно переплатите в результаті.

За користування послугою овердрафту потрібно платити, як і за обслуговування вашого рахунку. Сума за овердрафт списується з картки автоматично один раз на рік. Штрафи і пені за прострочення платежу стягуються з клієнта, а не з рахунків організації, вчасно не перерахував вам зарплату.

Гідності карт з овердрафтом

Що таке овердрафтні карти і які у них переваги, читайте далі. Основною перевагою її можна назвати вимоги для її отримання. Особливо якщо ви вже є учасником зарплатного проекту Ощадбанку. Карта з овердрафт-лімітом зазвичай випускається для платіжних систем VISA і MasterCard не нижче стандартного рівня (так звані соціальні картки не передбачають наявність і підключення овердрафту).

Своєчасна оплата заборгованості за овердрафтом та перерахування грошових коштів в строк на ваш розрахунковий рахунок - це гарантія вашого спокою. У такому випадку переплати за надання короткострокової позики не виникне, і овердрафт закриється (обнулится). Подальше використання продовжується зі стандартними параметрами: 18% річних і 1 місяць на оплату.

Поради держателям овердрафт-карт

Дізнатися про наявність послуги на вашій карті можна кількома способами:

• при зверненні в бухгалтерію організації-работодателя;
• в особистому кабінеті на сайті обслуговуючого банку.

Щоб уникнути додаткових витрат, пов`язаних з оплатою нарахованих відсотків, штрафів або пені, необхідно постійно контролювати свій дебетовий рахунок. Деякі термінали (банкомати) можуть показувати загальну суму доступних засобів, що включає в себе овердрафт та нараховану зарплату.

Операції зі зняття грошових коштів або оплати товарів / послуг краще проводити на наступний день після нарахувань, так як не завжди грошові кошти - нарахована заробітна плата - надходять на рахунок швидко. Можуть виникнути технічні неполадки, і списання відбудеться за рахунок овердрафту, так як його сума завжди у вашому розпорядженні.