ПІФи Ощадбанку. Відгуки про Піфах Ощадбанку

Якщо прийшла пора задуматися про те, куди інвестувати накопичену або зароблену якусь суму грошей, а слово «інвестиція» практично ні про що не говорить, то у вас є привід порадіти. Для того щоб отримувати пасивний дохід, немає потреби довгий час вивчати фінансову науку, запам`ятовувати складні терміни, розбиратися в графіках і схемах, аналізувати падіння ринку, набувати досвід роботи, навчатися тонкощам гри на ринку цінних паперів. Не варто винаходити велосипед, його вже давно придумали.

Що таке ПІФи Ощадбанку?

Пайові інвестиційні фонди - це комплекс, який заснований на довірчому управлінні ресурсами (майном) фондів керуючими компаніями. Основні їх функції - збільшення вартості паїв. Формуються ПІФи на основі коштів інвесторів - приватних осіб. Основний сенс інвестиційних фондів полягає в отриманні прибутку від активів, які являють собою цінні папери: облігації, акції, і т. П.

Інвестором в ПІФ може виступати будь-яка приватна особа, яка придбаває паї - цінні папери, що підтверджують право власника на частину майна фонду. При цьому, незалежно від їх кількості, кожен інвестор володіє однаковим обсягом прав. Прибуток від активів розподіляється між пайовиками пропорційно кількості паїв.

Ощадбанк. Управління активами

Пайові інвестиційні фонди - оптимальний варіант вкладення вільних коштів при обмеженому ліміті часу і малому обсягом знань. Але, здавалося б, простий вихід інвестування ставить за собою наступні завдання, а саме: вибір компанії або банку, які беруться оперувати чужими грошима. Як правило, в першу чергу на думку спадають найбільші гравці фінансового сектора. І Ощадбанк в цій лінійці, звичайно ж, займає лідируючі позиції.

До 2012 року керуюча компанія цього банку носила ім`я «Трійка Діалог». Сьогодні Ощадбанк називає своє дітище найбільш предметно - «Ощадбанк Управління Активами». Суть функцій від цього не змінюється. Клієнтам пропонується досить великий перелік фондів для інвестування. ПІФи Ощадбанку представлені у всіх галузях економіки Росії. При цьому вартість паю становить спочатку 15 тисяч рублів. Подальші внески значно нижче - від 1,5 тисячі рублів.

Навіть враховуючи, що досвід роботи з великою кількістю ПІФів високопрофесійних менеджерів складає більше 10 років, необхідно знати як негативні, так і позитивні сторони вкладення грошей в пайові фонди і мати хоча б мінімальні поняття про те, як вибрати фонд.

Портфель інвестицій

До 2014 року «Ощадбанк Управління Активами» пропонує потенційним пайовикам вибір з 23 пайових інвестиційних фондів. Кожен з них має як привабливі сторони, так і насторожуючі. Так, наприклад, ПІФ облігацій Ощадбанку «Ілля Муромець» пропонує потенційним пайовикам досить високу вартість паю, збалансований розподіл коштів для вкладення в кілька галузей економіки і низькі ризики.

Для любителів «гарячіше» завжди знайдеться свою пропозицію. Одним з найбільш дохідних фондів є «Фонд ризикованих облігацій». На момент його заснування вартість паю становила 1700 рублів. До травня 2014 вона зросла до 2,5 тисяч рублів. Але і дохідність порівняно з іншими фондами просто приголомшлива: 29,4% за 36 місяців, за минулий період з січня по травень 2014 року - майже 3%. І це при тому, що більшість ПІФів за 5 місяців не тільки не збільшили вартість паїв, а звели їх до мінуса. У чому ж секрет успіху цього фонду?

Складові портфеля

Керуюча компанія розподіляє кошти в цінні папери різних емітентів. Для того щоб читач остаточно не заплутався в термінах, розберемося з цим на прикладі одного з фондів - ПІФ «Добриня Микитич». «Ощадбанк Управління Активами» заснувала цей комплекс в червні 1997 року. Емітенти «Добриня Микитич» - це російські компанії з високим показником ліквідності і потенціалом зростання, а саме працюють в таких сферах, як:

- нафту і газ-

- телекоммунікаціі-

- фінанси-

- споживчий сектор-

- медіа та ІТ

- хімічна промисловість-

- недвіжімость-

- транспорт.

Всі акції емітентів можна назвати складовою інвестиційного портфеля. Але це буде не зовсім точне визначення. Купуючи пай фонду з малими ризиками, інвесторові варто пам`ятати про те, що прибутковість його досить низька. Саме тому більш досвідчені пайовики радять «не класти всі яйця в один кошик». Оптимальним буде варіант вкладення коштів хоча б у два різних фонду: ПІФ з високими ризиками і прибутковістю і ПІФ з низькими ризиками та стабільної прибутковістю. Такий варіант розподілу капіталу, як правило, має найбільшу ефективність.

Прибутковість

Вибір компанії здійснюють за оцінкою ефективності управління. Вона полягає в порівнянні з прибутковістю досягнутої і потенційної. Але про неї майбутній клієнт напевно не знайде інформації. Потенційну дохідність ПІФів Ощадбанку офіційно керуюча компанія рекламувати не може. Лише минулі її досягнення можуть служити показником ефективності.

Відгуки та оцінка фондів

Якщо для початку інвестор все ж вибрав ПІФи Ощадбанку, відгуки досвідчених пайовиків в інтернеті про їх прибутковості будуть першим кроком до ясної картини про роботу керуючої компанії. Спілкування на форумах, як правило, не відкриває жодних цифр і відсотків, не несе в собі повного аналізу, але корисно з точки зору практичності вибору інвестиційного портфеля.

Оцінку фондів на етапі визначення, в який же з них варто вкладати гроші, все ж доведеться робити самостійно. Завдання це не надто складна. На офіційному сайті Ощадбанку звіт про роботу керуючої компанії представлений у вигляді таблиць. У них міститься повна інформація: назви фондів, вартість паю в кожному з них, прибутковість за 36, 24, 12 місяців роботи, а також за минулий період поточного року.

ПІФи Ощадбанку Росії - плюси вибору

1. Найбільшим плюсом є те, що вступити в фонд може практично кожен, не володіючи спеціальними знаннями. ПІФ не вимагає від вкладника розумінь всіх тонкощів процесу, постійної уваги і стеження за зростанням капіталу. Цим цілком займається керуюча компанія.
2. Другий плюс - наслідок першого: економія особистого часу клієнта. Надійність банку дорогого коштує. Немає потреби витрачати час на постійний контроль над ходом ринкових падінь і злетів, безпосередньо брати участь у процесі і так далі. Як тільки клієнт Ощадбанку купує пай в Піфе, його паперами починають займатися професійні менеджери.
3. Доступна сума початкового внеску. 15 тисяч рублів - невеликий стартовий капітал для початку інвестиційної діяльності.
4. Нескладність оформлення. Щоб вступити в ПІФи Ощадбанку, достатньо при собі мати тільки необхідну суму грошей і паспорт. Клієнт керуючої компанії повинен написати заяву на придбання паю. І все. Продати пай так само легко, як і придбати, тобто теж достатньо написати заяву в офісі компанії, що управляє.
5. Ліквідність паїв. ПІФи Ощадбанку Росії досить різноманітні за своїми характеристиками. Є фонди з високою прибутковістю і високими ризиками і, навпаки, з мінімальними ризиками, стабільним доходом, але високим показником ліквідності. Такі ПІФи передбачають продаж паю швидко, з найменшими витратами часу і практично без втрат у вартості.
6. Податки. Ними обкладається тільки дохідність ПІФів Ощадбанку. Якщо бути більш конкретним, то чистий прибуток. Знімається податок з неї автоматично, у розмірі 13%. Природно відпадає необхідність у самостійній подачі декларації до податкової інспекції.
7. Диверсифікація інвестицій. Для зниження можливих ризиків кошти пайовика розподіляються для покупки облігацій та акцій різних галузей економіки Російської Федерації. Це дозволяє інвестиційним портфелем стати більш стійким до падінь ринку.
8. Безпека вкладень під контролем держави. Ризик безповоротних фінансових втрат зведений до мінімуму, тому що вкладені гроші пайовиків зберігаються не на рахунках керуючої компанії. Кошти перераховуються в спеціальний депозитарій. Контроль над ним здійснюють державні органи.

Мінуси вкладення коштів у ПІФи

1. Відсутність гарантій. Не один інвестиційний фонд не дає впевненості в тому, що пайовик отримає прибуток в той чи інший період часу. Все залежить від поведінки ринку і того, наскільки досвідчені і кваліфіковані трейдери фонду. Ризики завжди присутні.
2. Завищення вартості паю. Робиться це для залучення нових інвесторів. Механізм завищення досить простий. Перед звітним періодом керуюча компанія закуповує акції тих підприємств, які вже є в портфелі, тим самим підвищуючи його вартість. Природно в ціні піднімається і пай. Після звітного періоду непотрібні акції скидаються. Вартість паю падає.

Загальний підсумок

Починати інвестиційну діяльність практичніше за все, вкладаючи гроші в ПІФи Ощадбанку. Прибутковість, відгуки, максимум відкритої інформації, доступна звітність це підтверджують.