Грамотні інвестиції, або куди вкласти гроші, щоб збалансувати ризики і отримати гарантований дохід.

У різних джерелах перевага віддається різним інструментам. Як розібратися в суперечливій інформації і куди інвестувати з максимальною ефективністю?

Інвестиційні групи

На жаль, ідеального інструменту інвестування, який забезпечував би вигідні вкладення з гарантованою надвисокою прибутковістю і мінімальними ризиками, не існує. Депозитні рахунки в банках забезпечують відносну збереження вкладених коштів, але характеризуються низьким рівнем доходу. ПІФи і ПАММ-рахунки можуть бути високоприбутковими, але ризик втратити гроші дуже великий. За співвідношенням дохідності та ризиків всі інструменти інвестування фахівці умовно ділять на три групи:

1. Консервативні. Характеризуються високою ліквідністю і гарантією збереження з мінімальним рівнем прибутковості. До них можна віднести депозитні рахунки в банках, дорогоцінні метали (злитки, монети), деякі види нерухомості.

2. Збалансовані. Характеризуються високою гарантією збереження і середнім рівнем прибутковості (до 35% на рік). До них можна віднести інвестиції в бізнес, деякі види ПІФів і нерухомості.

3. Агресивні. Характеризуються як можливістю високого заробітку (понад 100% на рік), так і високими ризиками втратити все або майже все. До них можна віднести ПАММ-рахунки і деякі види ПІФів.

Інвестиційний портфель

Збалансований інвестиційний портфель, який включає в себе всі три інвестиційні групи, дає можливість не тільки зберегти, але й примножити свій капітал. Частка кожної групи в портфелі залежить від ваших очікувань і готовності до ризику. У таблиці представлені два найпоширеніші підходу до інвестування і рекомендоване для них співвідношення грошових коштів:

Інструменти Збереження вкладених Ви зараховуєте себе

інвестування коштів має для вас до агресивних інвесторам

Найбільше значення готові ризикувати

Консервативні 50% 20%

Збалансовані 40% 30%

Агресивні 10% 50%

Теорія портфельного інвестування була удостоєна Нобелівської премії в 1990 році і довела на практиці свою ефективність. За своїм бажанням ви можете вибирати, куди вкласти гроші, а також збільшувати і зменшувати частку кожної групи у своєму портфелі.

Інвестиційні інструменти

Ми розглянемо шість основних найбільш затребуваних інвестиційних інструментів, які більшість інвесторів включають у свої портфелі.

Депозитні рахунки в банках. Найчастіше ставляться до консервативним інструментам інвестування. Основна перевага банківських депозитів в тому, що вкладені кошти ви можете вилучити повністю або частково в будь-який час. Основний недолік - низькі відсотки, які часто навіть не перекривають рівень інфляції. Вкладаючи кошти в депозитні рахунки банків, що входять в систему страхування внесків, ви отримуєте хоч і низький, але гарантований дохід, який не схильний до коливань і забезпечує максимальний рівень збереження ваших грошей. Рекомендується використовувати для зберігання, накопичення грошових коштів та / або для покриття непередбачених витрат.

Золото. Якщо розглядати матеріальне золото (злитки, монети), а не віртуальне на рахунках, то його відносять до консервативних інструментами інвестування. Основні недоліки:

• неминучі додаткові витрати, які тягне за собою придбання та зберігання золота та інших дорогоцінних металів (податок на покупку, оренда сейфа, страхування);

• неможливість прогнозувати ціну, наприклад, в останні роки золото показує високу прибутковість, тоді як до недавнього часу протягом майже 20 років його ціна трималася на одному рівні.

Даний актив рекомендується використовувати для створення стабілізаційного фонду на випадок великих потрясінь, таких як глобальні кризи, гіперінфляція і т. п. Так як золото і дорогоцінні метали не корелюють з іншими активами (нерухомістю, цінними паперами і т. п.), їх наявність у вашому інвестиційному портфелі захистить ваш капітал навіть на тлі падіння фондового ринку.

Нерухомість. Можна віднести як до консервативного, так і до збалансованого інструменту інвестування. При придбанні нерухомості з метою отримання доходу необхідно, по-перше, володіти спочатку значною сумою, а по-друге, вміти оцінювати цей ринок і розбиратися в його тенденції. В іншому випадку таке вкладення коштів може виявитися неефективним. Основні недоліки - витрати на утримання і ремонт, амортизація. При здачі нерухомості в оренду - недобросовісні орендарі, які можуть заподіяти шкоду вашому майну або, наприклад, затопити сусідів знизу і тим самим покласти на вас додаткові витрати. Незважаючи на те що придбання нерухомості нічого не гарантує, вона може послужити добру службу, якщо розташовується в хорошому місці: навіть у кризові часи такі об`єкти легко знаходять своїх орендарів.

Інвестиції в бізнес. При грамотному виборі об`єкта інвестування, чия надійність підтверджена поручительством третіх осіб та / або заставним майном, дане вкладення коштів можна віднести до збалансованого інструменту інвестування. Основна перевага інвестицій у бізнес - процентні ставки вище, ніж по банківських депозитах, так як ви видаєте позику безпосередньо, тобто без участі посередників. Основний недолік при виборі бізнесу для інвестицій в інтернеті - на більшості майданчиків ніхто не проводить оцінки поданих проектів. Як наслідок, ніхто не гарантує повернення і прибутковості вкладених коштів.

Проте останнім часом з`явилися такі майданчики онлайн-позик, які, зберігаючи основну перевагу - ставки по позиках від 15 до 35%, змогли забезпечити високі гарантії збереження вкладених коштів, прозорість і доступність як для інвесторів, так і для позичальників:

1. Надійність і достовірність. Проекти позичальників публікуються на таких біржах тільки після перевірки надійності та платоспроможності. В результаті збору та аналізу інформації про фактичне, а не про заявлений положенні справ (за регламентованим документам, на підставі аналізу управлінської звітності та в результаті особистих перевірок, які проводять фахівці на місцях ведення бізнесу) інвестори отримують всю необхідну інформацію про перспективи розвитку і можливі ризики підприємства потенційних позичальників.

2. Гарантії зворотності. Зобов`язання позичальників перед інвесторами забезпечуються порукою третіх осіб або заставним майном.

3. Управління ризиками. Залежно від предпочитаемого підходу до управління ризиками ви можете вибирати високоприбуткові проекти з більш низьким рейтингом надійності та платоспроможності або інвестувати в бізнес, що має високі оцінки стабільності, але з менш вигідними ставками по позиках. Також ви можете видавати позики лише на частину запитуваної суми у складі групи інших інвесторів.

ПІФи. Залежно від виду фонду (фонди облігацій, «блакитних фішок», нерухомості і т. П.) І стилю інвестування керуючої компанії (наприклад, компанія віддає перевагу акціям швидкозростаючих підприємств), даний вид вкладення коштів можна віднести як до збалансованим, так і до агресивних інвестиційним інструментам. Основні переваги - не потрібно великих початкових вкладень, управління вашими грошовими коштами здійснюється професійними менеджерами. Основні недоліки:

1. Складність вибору. В даний час в світі налічується понад 30 000 пайових інвестиційних фондів, що часто призводить до того, що вибрати найбільш підходящий для ваших цілей фонд можуть тільки професіонали.

2. Відсутність гарантій. За законом ПІФи мають право говорити тільки про рівень прибутковості попередніх періодів. Як наслідок, співвідношення прибутковості та ризику може бути будь-яким, т. К. Прибутковість не є фіксованою, а зворотність коштів не гарантується.

3. Додаткові витрати. Керуючі компанії стягують комісійні в розмірі до 5% за вхід і вихід, а також за обслуговування у вигляді щорічно від`ємника відсотка, який виплачується управляючій компанії, навіть якщо фонд зазнає збитків.

ПАММ-рахунки. Один з найагресивніших інструментів інвестування. Тут присутній як можливість швидкого і високоприбуткового заробітку, так і висока ймовірність втратити всі вкладені кошти в дуже короткий термін. Навіть якщо ви ретельно виберете керуючого вашим рахунком (трейдера), який мав високі показники прибутковості в минулому, це ніяк не гарантує вам безпеку і вигідність вкладень.

Резюме

В даний час вигідні вкладення власних коштів доступні практично кожному, незалежно від суми початкового капіталу. Ви можете керувати більшістю інвестицій онлайн, що також розширює коло ваших можливостей. Якщо ж одночасне керування всіма інвестиційними інструментами представляється вам занадто складним завданням, рекомендується зупинити свій вибір на збалансованих інструментах, таких як інвестиції в бізнес. Вкладаючи кошти в проекти різних компаній (як високоприбуткових, так і з високими гарантіями зворотності), ви отримуєте ефективний портфель, керуючи всього одним інструментом інвестування.