Де взяти гроші на розвиток бізнесу, якщо вам відмовили банки

Якщо ви ведете свій бізнес і хочете розвиватися, вам потрібні гроші. Найпоширеніший спосіб - отримати гроші в банку, адже вони заробляють на кредитах і зацікавлені в тому, щоб вам їх дати. Однак на практиці все виявляється далеко не так просто, як обіцяє численна реклама. Дуже часто банки або відмовляють у видачі позик на розвиток бізнесу, або пропонують захмарні відсотки. Чому так відбувається?

Кожна заявка проходить багатофакторну перевірку, яка, крім автоматичного аналізу кредитоспроможності, рівня вашого життя, віку, освіти тощо, може включати в себе і перевірку достовірності даних співробітниками банку. Якщо в базі даних, яку використовує банк, є хоча б одна невідповідність вимогам (наприклад, один-два старих прострочених платежу), то вам можуть не тільки відмовити, але і занести в так званий «стоп-лист», з якого дуже складно вибратися . У чому причини відмови, ви, швидше за все, не дізнаєтеся, але, як правило, вони можуть бути наступними:

• нестача реєстраційних документів;

• відсутність заставного майна;

• непрозорість бізнесу;

• займ з поганою кредитною історією;

• сумніви у вашій соціальної благонадійності;

• неповна або недостовірна інформація;

• приналежність бізнесу до галузі підвищеного ризику;

• нульова декларація (ССО, з податку на прибуток, ЕНВД і т.п.).

У деяких випадках банки погоджуються видати вам кредит, навіть якщо є якесь невідповідність вимогам, але при цьому встановлюється завищена процентна ставка. Така ситуація може бути пов`язана з тим, що банку набагато простіше зайвий раз перестрахуватися, ніж вникати в деталі вашої біографії і бізнесу.

Альтернативні варіанти

Якщо банк відмовив у видачі кредиту, можна спробувати подати заявки ще в кілька банків, звернутися до кредитного брокера, в небанківські кредитні організації або спробувати отримати позику від приватної особи або організації. Всі ці варіанти мають як плюси, так і мінуси:

• Подати заявки ще в кілька банків. Якщо ви впевнені, що з вашими документами, кредитною історією і т.п. все в порядку - це має сенс. В іншому випадку, ніж в більшу кількість банків ви звертаєтеся і чим більше отримуєте відмов, тим сильніше знижуєте свої шанси на отримання позики на розвиток бізнесу в принципі. Кожне ваше звернення / відмова фіксується в банківських системах, і всім наступним банкам простіше відмовити просто «за аналогією», ніж розбиратися в деталях.

• Скористатися послугами кредитного брокера. На жаль, жоден брокер не може вам заздалегідь гарантувати, що ви обов`язково отримаєте кредит. Найрозумніше вдаватися до їхніх послуг, якщо з вашою кредитною історією все гаразд, і у вас просто немає часу розбиратися у всіх тонкощах величезної кількості кредитних пропозицій. Якщо ж вам пропонують внести «виправлення» у вашу документацію, то краще від таких послуг відмовитися, оскільки це незаконно, а в деяких випадках - кримінально карається. У будь-якому випадку слід пам`ятати:

• брокери найчастіше підбирають вам не кращий банк, а той, з яким у них є певні усні «домовленості», в основі яких лежить їхня особиста матеріальна зацікавленість;

• 
  
  
  

  брокеру потрібно платити (до 5%) навіть у тому випадку, якщо ви відмовляєтеся брати схвалений банком кредит, тому його умови вам не підходять.

Майданчики онлайн позик

Такі інтернет-майданчики мають ряд безперечних переваг:

Вигідні ставки від 15%. На відміну від банків, договір укладається безпосередньо між позичальником та інвестором без проміжної ланки.

Безкоштовно. За розміщення проекту на таких біржах позичальники не платять ніяких внесків. Плюс до цього - ви самі встановлюєте очікуваний розмір процентної ставки і самі вибираєте інвесторів.

Зручно. Ви економите час і гроші, так як управляти пошуком інвестора ви можете дистанційно, безпосередньо через онлайн-кабінет у себе в офісі чи вдома.

Єдиний недолік переважної більшості інтернет-майданчиків позик в тому, що там можуть розмістити проект абсолютно всі бажаючі, і ніхто не надає підтримки і не допомагає позичальникам об`єктивно оцінити свій бізнес, щоб підвищити його привабливість з точки зору потенційних інвесторів. Як наслідок, з одного боку, знижується інтерес і довіру у тих, хто хоче вкласти гроші, а позичальники ніяк не захищені від шахраїв або просто недобросовісних інвесторів, які можуть пред`являти до вам свідомо завішені вимоги, користуючись вашою необізнаністю.

Проте все ж такі майданчики онлайнзаймов, які володіючи всіма перерахованими вище перевагами (ставки по позиках від 15%, можливість самостійного вибору інвесторів, безкоштовне розміщення проектів позичальників і т.д.), змогли організувати процес взаємодії позичальників з інвесторами таким чином, що він став вигідним, доступним і абсолютно прозорим для обох сторін:

Достовірність. Всі позичальники в обов`язковому порядку проходять перевірку за технологією Європейського банку реконструкції та розвитку. Позичальникам це дає можливість реально оцінити перспективи свого бізнесу, інвесторам - гарантії повернення і прибутковості вкладених коштів.

Об`єктивна оцінка. Навіть якщо ви офіційно не зареєстровані, ваша платоспроможність може визначатися на підставі аналізу управлінської звітності. При необхідності до вас може виїхати фахівець, щоб на місці оцінити надійність вашого підприємства і реальний стан справ.

Чесність і прозорість. Відносини між позичальниками та інвесторами будуються виключно в рамках Федерального законодавства. При оформленні договору позики вам ніхто і ніколи не запропонує оформити квартиру на співробітника компанії або здати машину на стоянку. Позичальник повністю захищений від протиправних дій, які можуть завдати шкоди його бізнесу та майну.

Пул перевірених інвесторів. Можливість отримати позику дешевше і швидше. Є велика кількість інвесторів, зацікавлених у вкладенні коштів у проекти, допущені до публікації на біржі онлайн-позик. Завдяки тривалому і в більшості випадків неодноразового співпраці, зареєстровані інвестори повністю довіряють сформованої системі оцінки ризиків і фінансової привабливості проектів.

Резюме

Інтернет-майданчики дають можливість отримати позику на розвиток бізнесу самостійно, максимально швидко, не вдаючись до допомоги посередників і на набагато більш вигідних умовах. Як наслідок - небанківські приватні позики набувають все більшої популярності, оскільки при такій формі відносин ви не переплачуєте за кредит, оплачуючи ризики банків, їх витрати на утримання офісів класу А + і захмарні премії топ-менеджерів.