У яких банках вигідно взяти кредит? Отримання кредиту: умови, документи

Перед тим як оформити позику, велика частина населення замислюється про те, в яких банках вигідно взяти кредит. Але в гонитві за мрією, заради якої вони беруть ці гроші, люди часом забувають звернути увагу на свою платоспроможність і можливі форс-мажорні обставини.

Як правильно прорахувати, який кредит вам підходить?

Перш ніж зупинитися на якомусь одному кредитну пропозицію, оптимальним варіантом буде:

• Розрахувати можливу кредитоспроможність і суму платежу на місяць за договором. Платоспроможним вважається той позичальник, виплата по кредиту на місяць якого не буде перевищувати більше 50% від загального доходу. Кращим варіантом буде, якщо ця сума становитиме 10 або ж 15% від вашого заробітку. За заявою експертів, така сума виплати практично не впливає на рівень життя позичальника.

• Мати можливість додаткового заробітку. Відмінною альтернативою буде, якщо ви маєте додаткові гроші, крім вашого основного доходу. Навіть якщо ваша сума ануїтетного платежу непомітна для вашого бюджету, ці гроші можуть знадобитися у разі непередбачених обставин.
• Визначитися з примарними строком гасіння кредиту. Не варто забувати: чим на більш тривалий період ви берете позику, тим менші ставки по кредитах. Не треба впадати з крайності в крайність, знайдіть «золоту середину». Як показує статистика, населення воліє брати кредит на рік або два, а якщо справа стосується іпотеки, то на 5-10 років.

Отримання кредиту: необхідні документи

На сьогоднішній день практично кожен банк надає кредити на будь-які цілі. Найпоширенішим видом позики вважається споживчий кредит. Цей

позику не є цільовим, і позичальник сам вирішує, куди він може витратити кошти, без відома банку. Практично у всіх банків один список документів для подачі заяви на отримання кредиту:

1. Паспорт громадянина РФ.
2. Довідка про доходи за формою 2-ПДФО.
3. СНІЛС, закордонний паспорт або водійські права.
4. Додаткові документи за запитом банку.

У яких банках вигідно взяти кредит?

Як показує статистика, на початок +2015 року ставки по кредитах значно зросли порівняно з періодом 2014 року. Правильно було б це пов`язати з нестабільною економічною ситуацією в країні і падінням курсу рубля.

Перше місце займає Сбербанк. За аналітичними даними, у цього банку найнижчі процентні ставки. Ця організація досить довго тримає свої позиції в лідерах з кредитування, користуючись державною підтримкою.

У середньому ставка за споживчим кредитом в цьому банку складає від 19% річних.

"ВТБ 24" - на другому місці. Одна з найбільших комерційних кредитних організацій, яка присутня нарівні з Ощадбанком в кожному місті.

Отримання позики можливо зі ставкою від 21% на рік.

Третя за популярністю кредитна організація - "Банк Москви". Також є недержавною структурою і щільно співпрацює з населенням. Можлива переплата за рік від 23% річних.

"Совкомбанк" - лідер з видачі кредитів населенню старшого і пенсійного віку. Але й ставки по позиках залишають бажати кращого і можуть досягати 30% за рік кредитування.

Особливості кредитних організацій

Жоден експерт не зможе вам дати точної відповіді на питання про те, в яких банках вигідно взяти кредит. При зверненні за позикою слід звернути увагу, що в кожному банку є свої нюанси. Перш ніж розрахувати процентну ставку, необхідно врахувати такі чинники: суму позики, період кредитування, страховку за договором, передбачуваний тариф, наявність застави або поручителя, ваші дані із БКІ та багато іншого. Виходячи тільки з цих даних, кредитор зможе розрахувати суму і ставки за позикою, але тільки за умови особистого звернення в банк.

Умови отримання кредиту

Практично у всіх банків одні вимоги до позичальника:

1. Паспорт громадянина Російської Федерації. Деякі банки йдуть на поступки і дозволяють взяти кредит особам, які мають дозвіл на тимчасове проживання, закон цього не забороняє, але на практиці це відбувається дуже рідко.

2. Вік від 21 до 65 років. Винятком у цьому розділі може служити "Совкомбанк", який надає кредити пенсіонерам у віці до 75 років, за умови що після закінчення кредитного договору вам повинно бути не більше зазначеного віку. На момент подачі заяви вам повинно бути як максимум 70, якщо ви розраховуєте взяти кредит на 5 років, і 72 року, якщо берете позику на строк до трьох років.

3. Офіційна робота. Жоден банк не видасть кредит непрацюючому людині. Підтвердженням вашої зайнятості може служити довідка 2-ПДФО, свідоцтво про державну реєстрацію вас як індивідуального підприємця або фіксування вашої фірми у формі ТОВ, ЗАТ, ВАТ.

4. Гарна кредитна історія. Наявність неодноразових прострочень при погашенні кредитів в минулому в 100% випадків послужить приводом для відмови в позиці. І відсутність ваших даних у бюро кредитних історій теж може послужити відхиленням вашої заявки. Експерти радять взяти в кредит Недорогостоящіе річ: телефон, побутову техніку або меблі, і справно виплачувати кредит, тим самим зарекомендував себе в якості здатного, відповідального кредитного позичальника. Якщо вам відмовили відразу ж після десяти хвилин після заявки, можете бути впевнені: причиною тому може служити ваша погана кредитна історія, оскільки банки перевіряють дані із БКІ в першу чергу.

Відгуки клієнтів про банки

Відповідаючи на запитання "в якому банку вигідніше взяти позику", важливим буде звернути увагу на організації, що обслуговують кредит, відгуки яких дозволять представити всю картину пропонованих послуг кредитування в даному банку. Особливу увагу приділяйте реальним негативним відгуками.

Перед тим як прийняти рішення, в яких банках вигідно взяти кредит, завжди перевіряйте самостійно можливість вашої платоспроможності. Небажано брати позику, якщо щомісячний платіж перевищує 40-50% від вашого доходу. Не слід нарікати на можливість виплати за кредитним договором завчасно, не беручи до уваги форс-мажорні обставини. І наостанок: чи не перекладайте провину на кредитну організацію в разі ваших утруднень з виплати обов`язкового щомісячного платежу, до позики необхідно завжди підходити з "холодною головою".