Регіональні банки розвитку. Міжнародні регіональні банки розвитку

Від економічних криз найменше страждають райони з високим ступенем інтеграції і спільними фінансовими ресурсами. На ринку без внутрішніх кордонів, де вільно переміщаються товари, ресурси, капітал, робоча сила, мається сприятливий інвестиційний клімат і більше умов для становлення потужних виробників. У таких умовах збільшується потреба у ще одній фінансовій структурі - регіональному банку.

Призначення

Регіональні банки розвитку створюються за участю держави. Вони мають чіткі напрямки роботи, доповнюють інтеграцію уряду в економічну та соціальну сфери, підтримують зовнішньоторговельні відносини, надаючи кредити підприємствам малого та середнього бізнесу. Наприклад, допомога, надана Європейським інвестиційним банком у 2010 році Угорщини, Ісландії, Греції, Латвії, допомогла стабілізувати економічне та фінансове становище країн. Регіональні банки розвитку вносять значний внесок для взаємного зростання країн-членів, допомагають долати негативні наслідки фінансових криз. У таких умовах підвищується роль міждержавних фінансових інститутів. Розглянемо детальніше етапи їхньої співпраці.

Історія розвитку

Відправною точкою можна назвати період відновлення економіки після Другої світової війни. У 1949 році в Москві керівники Угорщини, Албанії, Румунії, Болгарії, Польщі, СРСР і Чехословаччини прийняли рішення створити Раду економічної взаємодопомоги (РЕВ). Мета - забезпечити фінансове, науково-технічне співробітництво, сприяти у здійсненні спільних заходів. У наступні роки до нього приєдналися НДР, Монголія, Югославія і Куба. До середини 70-х років РЕВ підтримував стосунки з більш ніж тридцятьма міжнародними установами.

Досягнення

Ще на етапі становлення відносин організації вдалося задовольнити потребу союзників у паливі, сировину і машинах, спільними зусиллями здійснити будівництво найбільшого нафтопроводу "Дружба", який використовувався для транспортування сировини в Угорщину, Польщу і Чехословаччину. У другій половині 60-х років були створені Інтерметалл, Парк вантажних вагонів. Через РЕВ координувалася клірингова торгівля між країнами, проводилася прив`язка господарських планів, функціонував механізм кооперації.

Угорщина поставляла союзникам автобуси, НДР - одяг, Польща - косметику, фармакологію, Чехословаччина - електровози, Куба - цукор, Румунія - меблі. Зазначені товари обмінювалися на дешеві нафта, газ, метал, продукцію машино-, приладобудування та оборонної промисловості. Після розпаду СРСР дана структура також перестала існувати. Але сьогодні функціонують інші аналогічні інститути.

Азіатський регіональний банк розвитку

АзБР був створений у 1966 році Економічною і соціальною комісією Азії і Тихого океану. Цілі організації:

• сприяння економічному зростанню в регіоні Азії та Далекого Сходу;
• поліпшення становища жінок у суспільстві;
• забезпечення трудовими ресурсами країн-членів.

Регіональний банк розвитку та реконструкції в Азії надає:

• позички для реалізації економічних і соціальних проектів;
• технічну допомогу у підготовці програм;
• позики державним і приватним підприємствам з метою розвитку;
• допомагає в координації планів і цілей.

На сьогодні союз налічується 56 країн-членів. Структура організації представлена трьома рівнями влади:

• президент;
• Рада директорів;
• керівники.

Фінансові ресурси включає статутний капітал, резервні фонди, позики, отримані від спеціальних фондів, створених для пільгового кредитування. Регіональний банк розвитку активно працює у всіх сферах економіки. Але більша увага приділяється сільському господарству, ринку капіталу, енергетики, транспорту і комунікацій.

Міжамериканський банк розвитку

З метою надання допомоги у розвитку країнам Латинської Америки в 1959 році був створений МАБР. Напрямки діяльності організації:

• сприяння інвестиціям до Латинської Америки;
• спрямування всіх доступних ресурсів на фінансування важливих економічних проектів;
• заохочення капіталовкладень;
• сприяння у розширенні зовнішньоторговельної політики учасників;
• надання технічної допомоги у здійсненні планів.

МАБР налічує більше 48 членів. Структура організації виглядає таким чином:

• комітет керівників;
• Рада директорів;
• адміністрація;
• президенти;
• департаменти.

Фінансові ресурси включають підписаний, резервний капітали, трастові фонди пільгового кредитування. Більша частина активів на папері існує у вигляді коштів, які можуть бути затребувані, або гарантій взаємодії на ринку. Операції банку охоплюють всі сектори економіки, але більша увага приділяється сільському господарству і рибальству, промисловості, соціальних послуг, планування, реформам і інвестиціям.

Крім МАБР в країнах Латинської Америки функціонують також Міжамериканська інвестиційна корпорація, Карібанк, Центральноамериканська кредитна установа економічної інтеграції.

Вітчизняний ринок

У ЦБ запевняють, що між «здоров`ям» і розміром банку немає прямого зв`язку. Регіональні банки розвитку також відіграють важливу роль у становленні економіки держави. Вони більш оперативні і краще знають особливості малого та середнього бізнесу. Діяльність останніх залежить від доступності кредитів на місцях. За статистикою, фірми, які працюють в регіоні з розвиненою фінансовою системою, збільшують обороти на 67% швидше, ніж підприємств по країні в цілому.

У Росії такі інститути не користуються великою популярністю у клієнтів. Підприємці на Уралі, в Сибіру і на Далекому Сході взагалі не можуть отримати позиковий капітал. Їм доводиться звертатися у великі кредитні організації. Регіональні банки розвитку повинні бути партнерами для таких підприємців. Великим кредитним установам такі клієнти не дуже цікаві. У держустанові процес прийняття рішення про видачу позикових коштів може затягнутися на кілька місяців. Краще звернутися в регіональний банк розвитку регіонів. Керівництво закладу краще знайоме зі специфікою бізнесу. Ймовірність прийняття позитивного рішення вище.

Філія - не банк

У великих кредитних організацій, звичайно, є відділення в далеких регіонах країни. Але вони зазвичай позбавлені самостійності і виконують тільки технічну роботу по збору документів. А рішення приймається керівництвом у Москві, яке може бути не в курсі специфіки регіону та бізнесу. Великі банки воліють уникати важких клієнтів. А практично всі малі підприємці вимагають індивідуального підходу. Регіональні точки готові вникати у бізнес і можуть стати альтернативою у сфері банківського обслуговування для малих і середніх підприємств.

Скорочення

На 01 червня 2014 року в Росії функціонувало 888 банків. Це значно менше, ніж у Німеччині (1,8 тис.) І США (більше 5,8 тис.). Рівень забезпеченості кредитними послугами в Росії - 0,6. Тобто на людину припадає менше однієї кредитної точки в країні. У США цей показник дорівнює 2, а в країнах ЄС - 1,8. Ще одна проблема або, точніше сказати, особливість часу - все великі організації є державними структурами. Ощадбанк, ВТБ (24), Газпром і Россельхоз обслуговують понад 53,8% населення. За останні 5 років різко збільшилася кількість кредитних точок у Москві: з 15,4% до 22%. У підсумку підприємства, які обслуговуються в столичних організаціях, знаходяться в більш зручному положенні в порівнянні з організаціями в Сибіру або на Далекому Сході.

Фінансування

Розвиток регіональної мережі банку сприяє економічному зростанню області. Це підтверджує ситуація в Росії. У Сибіру налічується 258 банків разом з філіями, а на Сході і того менше - 118. І це при тому, що за останні 10 років ще стільки ж припинили своє існування. Жоден інший округ не може похвалитися такими показниками. Існуючі регіональні банки розвитку відносяться до категорії малих. Вони не можуть забезпечити організації потрібними ресурсами. У результаті рівень ВВП в цих регіонах в два рази менше, ніж у Москві. Та й фізичним особам можуть надати тільки невеликий асортимент послуг. Про це свідчать відгуки.

Регіональний банк розвитку оцінюється також по співвідношенню капіталу з максимальним об`ємом кредиту. Так, в Росії налічується 140 організацій, які можуть видати клієнту кредит на суму 1 млрд руб. З них 37 штук знаходяться в Москві, 6 - в Сибіру (Тюмень, Новосибірськ) і 3 - на Далекому Сході. У результаті підприємці далеких округів змушені звертатися за кредитами в великі столичні структури або ВАТ «Регіональний банк розвитку».

Вихід з ситуації

Регіональні кредитні установи повинні розвиватися. У цьому може сильно посприяти Центробанк, капіталізовані малі організації. Можна також створити форми нагляду, які будуть оцінювати ситуацію за алгоритмом, відмінному від того, який використовується для великих структур. Зараз спеціальних заходів підтримки малих банків немає ні на федеральному рівні, ні в ЦБ. Але якщо місцева влада приділяють цьому питанню увагу, то кількість позбавлених ліцензій банків у регіоні набагато менше. Але навіть якщо такі і є, то вони не супроводжуються гучними скандалами, обговоренням проблем в ЗМІ і подальшої панікою. Подібна ситуація сталася в 2013 році, коли ліцензії позбувся Регіональний банк розвитку. Вклади клієнтам досі повернуті не все. Всього за минулу два роки Центробанк відкликав ліцензії у 62 кредитних організацій. Подібна статистика насторожує. Якщо ситуація не зміниться, то років через 5 банківський сектор буде перебувати під управлінням великих державних фінансових установ.

Висновок

Економічний і соціальний розвиток регіону багато в чому залежить від можливості підприємця залучити кошти в місцевому банку. У Росії всього налічуватися 888 кредитних установ. І розкидані вони по території країни нерівномірно. У результаті підприємці в Сибіру і на Далекому Сході не можуть користуватися всіма можливими видами послуг кредитних установ. За допомогою їм доводиться звертатися в великий столичний або регіональний банк розвитку. Рейтинг, проведений в 2014 році, показав, що найбільші з спеціалізованих установ за обсягом власного капіталу (Росія, МДМ, АК Барс) зосереджені в Санкт-Петербурзі, Новосибірську й Казані.