Страховий випадок за осаго. Виплати по осаго. Порядок дій у разі дтп

У житті кожного водія одного разу наступає момент, коли йому доводиться згадати про автостраховці. Тоді одні радіють своїй передбачливості, а інші нарікають на помилки, оскільки їм доводиться компенсувати всі витрати самостійно. У цій статті буде детально розказано, що являє собою страховий випадок по ОСАГО, ми обговоримо всі нюанси його виникнення, оформлення та отримання виплати.

Визначення

Страховий випадок - подія, яка завдала шкоди об`єкту договору. ОСАГО страхується життя, здоров`я, майно третіх осіб, тобто шкоду, завдану водієм комусь. КАСКО компенсує збиток, отриманий транспортним засобом (ТЗ) власника поліса.

Настання страхового випадку - привід звернутися в компанію за компенсацією. Але перш ніж людина одержить виплату, відбувається детальне вивчення фактів і обставин події. Щоб виключити випадки шахрайства, навмисних дій або умисел, компанія буде детально вивчати всі документи.

Алгоритм

Всі правила страхування, а також порядок дій потерпілого прописуються в договорі. Якщо коротко, то алгоритм виглядає наступним чином:

• встановити знак аварійної зупинки;
• викликати співробітників міліції;
• не зрушується машину з місця;
• у разі згоди підписати довідку про ДТП;
• викликати евакуатор;
• повідомити СК в обмежені терміни.

  

Дзвонити в компанію відразу після ДТП не варто. По-перше, співробітники чи підкажуть правильний порядок дій і всі нюанси оформлення документів. По-друге, вони запитають про наявність довідок, що підтверджують настання страхового випадку. Тому варто заздалегідь ознайомитися з договором і вивчити алгоритм дій.

В першу чергу

Якщо ви стали учасником ДТП, то на місці аварії стоїть виставити аварійні знаки. Якщо потрібно, надати допомогу постраждалим. Потім викликати співробітників ГИБДД, зателефонувавши за номером 002, 112, 911.

У період очікування не варто обговорювати будь-які нюанси аварії з другою стороною. Ця інформація потім може бути використана проти вас. Це час варто витратити на фіксацію реєстраційних номерів машин, з`ясування ПІБ інших учасників ДТП, їх номерів телефонів, бажано отримати дані свідків, якщо такі знайдуться. За цей же час варто також скласти заяву. Страховий випадок повинен бути описаний відповідно до вимог, зазначених у договорі.

Потерпілому рекомендується з`ясувати контактні дані винуватця ДТП, назву страхової компанії, номер його поліса. Якщо учасників аварії багато (більше двох машин), і чітко визначити, хто винен у трагедії, важко, то варто опитати всі сторони і колективно скласти повідомлення про те, що стався страховий випадок по ОСАГО. Воно прикріплюється до полісу.

Якщо другий водій не згоден з викладеними фактами або просто не хоче підписувати документ, не потрібно переживати. СК не має права відмовити у виплаті тільки через відсутність заяви.

Важливі моменти

До приїзду співробітників ГИБДД на місці аварії може багато чого змінитися. Тому, якщо є з собою фотоапарат або відеокамера, то варто відразу зняти місце події (з чотирьох сторін) і постраждалих, якщо вони є. Краще всього зробити кілька фотографій з різних ракурсів і відстаней.

На місці ДТП міняти нічого не можна. Але якщо утворилася пробка, і постраждалих змушують звільнити проїжджу частину до приїзду співробітників міліції, то попередньо варто скласти схему аварії, в присутності свідків зафіксувати положення ТЗ та підготувати заяву. Страховий випадок повинен бути оформлений за правилами, вказаними в договорі. Якщо існують предмети, які мають відношення до місця події (наприклад, осколки стекол), то слід вжити всіх заходів щодо їх збереження та обмежити об`їзд.

Якщо правила страхування передбачають інформування компанії про настання ДТП шляхом дзвінка по телефону, не посоромилися дізнатися прізвище співробітника, який прийняв виклик. Якщо надалі його слова спровокують вас порушити порядок оформлення документів, то буде на кого посилатися. Власники полісів КАСКО зобов`язані інформувати СК самостійно.

Оформлення страхового випадку по ОСАГО

Інспектор ГИБДД по приїзді зобов`язаний забрати у всіх учасників аварії свідоцтва про реєстрації ТЗ, водійські права і поліси. На основі відомостей усіх боків складається схема ДТП, в якій детально розписуються всі обставини аварії. У довідку потрібно вписати особисті дані свідків, якщо такі є, і пасажирів. Якщо інформація викладена вірно, то папір можна підписувати. Якщо людина вважає, що документи по страховому випадку ОСАГО складені неправильно, то це також варто зафіксувати в цьому повідомленні. У такому випадку необхідно вказати «Не згоден» і розписатися.

Потерпілому інспектор зобов`язаний видати копію протоколу про правопорушення, довідку, схему ДТП (план місцевості і розташування авто, швидкість руху, довжина гальмівного шляху, опис місця зіткнення), дані про огляд ТЗ та роз`яснення всіх учасників і свідків. У цих паперах повинні бути розбірливо вказані ПІБ і посаду інспектора. Якщо документи не можуть бути видані відразу, то необхідно уточнити точний час розгляду справи і з`явитися у вказане місце і в зазначені терміни.

Якщо ДТП спричинило важкий збитки здоров`ю потерпілого, то до документів необхідно додати акт медичного огляду. Процедура здійснюється на місці аварії або в лікувальному закладі в присутності двох свідків. Ось як має бути зафіксований конкретний страховий випадок ОСАГО - ДТП.

Нюанси

Після ДТП слід ретельно перевірити нанесення автомобілю ушкодження. Потім співробітник ДІБДР повинен їх чітко описати, а також включити в акт фразу «Можливі приховані дефекти». В іншому випадку СК не оплатить витрати на ремонт пошкоджень, що не були описані раніше.

Також слід перевірити правильність заповнення протоколів і довідок, точність зазначених даних про місце і час ДТП, відомості про учасників і ТЗ. Всі виправлення повинні завірятися печаткою, підписом і фразою «виправленому вірити». Документ повинен складатися одним почерком.

Евакуювати автомобіль можна після документального оформлення ДТП з дозволу інспектора.

Інші варіанти

Якщо ТЗ постраждало внаслідок стихійного лиха, наприклад урагану або падіння рекламного щита, то за довідкою про подію слід звернутися в місцеве відділення Росгідрометеоцентра. Якщо машина постраждала в результаті вогню, то відповідний документ можна отримати у пожежної охорони.

Власники полісів КАСКО для отримання компенсації за збиток, нанесений третіми особами, повинні написати заяву в територіально відділення міліції і взяти довідку, що підтверджує факт розкрадання деталей. Аналогічним чином варто поступати у випадку розкрадання ТЗ.

Якщо настав страховий випадок ОСАГО (ДТП), а винуватець отримував поліс в іншому місті, то потрібно звернутися до місцевої філії компанії. Виплата відшкодування повинна здійснюватися в зручному для постраждалого місці (місті).

Ось як відбувається оформлення страхового випадку по ОСАГО.

Чого робити не можна

• Пересувати автомобіль або відносяться до місця ДПТ предмети до приїзду співробітника ДІБДР без дуже вагомих причин.
• Піддаватися погрозам учасників і оплачувати шкоду іншій стороні до приїзду міліції.
• Впадати в паніку.

Повідомлення СК

Терміни, в які клієнт зобов`язаний заявити про подію, зазначені в договорі. По ОСАГО, вони складають 15 днів з моменту події, по КАСКО - 3 робочих дні у всіх випадках, крім викрадення. В останньому варіанті у людини залишається тільки 24 години. Потім необхідно з`явитися в філія СК і надати повний пакет документів. Його список також є в договорі. У людини є 15 днів для збору паперів. Хоча дуже часто час це не регламентується.

Якщо з місця аварії потерпілий не отримав жодних документів, то відповідний запит може зробити СК. Від клієнта потрібно надати паспорт, оригінал поліса, копії квитанцій, свідоцтво про реєстрацію авто, водійські права, оригінал «Сповіщення», банківські реквізити постраждалої сторони, заяву в двох примірниках на отримання виплати за страховими випадками. Папери повинні бути завірені печаткою, датами і пронумеровані.

Співробітники компанії в обов`язковому порядку проводять експертизу. Якщо пошкодження дуже серйозні, то на місце аварії повинен виїхати експерт. Залежно від результатів оцінки призначається сума, що підлягає виплаті. З моменту подачі документів у СК є 20 днів для прийняття рішення.

Порядок проведення експертизи

Часто виникає ситуація, коли людина не згоден з оцінкою та сумою виплати. Щоб вирішити проблему, потрібно провести незалежну експертизу за участю оцінювачів, у яких є ліцензія на здійснення цієї операції, і представників СК. Запрошення співробітникам компанії доведеться відправляти рекомендованим листом не пізніше трьох днів до дати огляду. Якщо попередня сума збитку становить більше 120 000 рублів, то слід запросити на експертизу також винуватця ДТП. Такі дії при страховому випадку ОСАГО допоможуть надалі постраждалій стороні отримати відшкодування через суд. Представники СК часто ігнорують незалежні розслідування. Але тут важливий факт письмового підтвердження відправлених повідомлень. Якщо СК відмовилася від виплати компенсації або взагалі не відповіла протягом 30 днів після отримання документів, слід звертатися до суду.

Як оформити страховий випадок по ОСАГО без довідок?

Останнім часом з`явилася практика реєстрації аварії по «Європротоколом» без участі співробітників ГИБДД. Щоб за таким принципом оформити ДТП, необхідно використовувати спеціальні бланки, розроблені СК. Вони приймаються протягом 5 днів з моменту аварії.

Умови оформлення: всі учасники повинні бути застраховані, розбіжностей з приводу ушкоджень та схеми ДТП бути не повинно. Тільки тоді водії зможуть оформити документи за спрощеною системою. «Повідомлення про ДТП» має бути пописано усіма учасниками і передано в СК. У такому випадку потерпілий не може висувати додаткові вимоги до страховика, але компанія має право провести експертизу для роз`яснення умов аварії.

Страховка «Росгосстрах»: особливості ОСАГО

• Максимальний розмір матеріальної компенсації - 400 тис. Руб.
• Граничні виплати за страховими випадками, оформленим «Європейським протоколом», - 50 тис. Руб., Якщо обидва учасники ДТП отримали поліс після 01.08.2014. В інших випадках - 25 тис. Руб.
• Максимальна сума компенсації по «Європейському протоколом», оформленим при настанні ДТП в Москві, Санкт-Петербурзі та відповідних областях, які були зафіксовані технічними засобами контролю, - 400 тис. Руб.
• Страховка «Росгосстрах» виплачується у грошовій формі або шляхом видачі направлення на ремонт. У другому випадку враховується знос деталей, що підлягають заміні. Автомобіль може обслуговуватися тільки на тих СТО, з якими у СК укладено договір на проведення ремонтних робіт.
• Термін врегулювання питань - 20 робочих днів.

  

Зміни в законодавстві на 2015 рік

Торік Держдума прийняла поправки до закону, збільшивши ліміт виплат за матеріальним збитком і змінивши поріг зносу. Якщо настав страховий випадок по ОСАГО, то автовласник тепер може самостійно вибирати спосіб отримання компенсації (готівкою або направленням на ремонт). Відшкодовувати кошти буде тільки СК постраждалого, незалежно від того, в якій компанії обслуговується винуватець ДТП. У Держдумі вважають, що переадресація в місцеву філію страховика іншого учасника ДТП тільки затягувала процес отримання компенсації. Раніше в таких випадках була передбачена виплата штрафу в розмірі 0,1% від суми відшкодування за кожний день прострочення. Новими поправками до закону розмір цієї комісії збільшений до 1%.

Штрафи передбачені також у разі відмови співробітників СК продати поліс ОСАГО зацікавленим особам. Їх розмір становить 50 тис. Руб. В якості альтернативи компанії можуть бути нав`язані додаткові послуги на цю ж суму.

Змінилися також максимальні виплати за полісами «Росгосстрах» ОСАГО. Страховий випадок, який стався на території Москви, Санкт-Петербурга і Ленінградської області оцінюється в 400 тис. Руб. При цьому учасники ДТП повинні будуть надати дані з відеофіксатор обох автомобілів. Для інших регіонів ліміт обмежений сумою в 50 тис. Руб.

Поправки також передбачають введення тарифного коридору, щоб компанії могли знижувати ціни на поліси. Але як сильно це вплине на вартість «автоцивілки», поки невідомо. За попередніми підрахунками Російського союзу автостраховиків (РСА), тариф може збільшитися в ціні на 24,2%. З 2016 він буде коригуватися Центробанком.

Терміни досудового врегулювання спорів скорочені до 25 днів. За перші 20 необхідно провести експертизу та прийняти рішення щодо виплати. На саме врегулювання залишається ще 5 днів. Цього часу недостатньо для повноцінної обробки кожного страхового випадку. Ризик в тому, що можуть активізуватися Автоюрист, які пропонують клієнтам виплатити компенсацію готівкою в обмін на поступку права вимоги. Потім такі фахівці відчужують у СК суми, в рази перевищують розміри збитку. Тут і компанія зазнає збитків, і клієнт повністю суму відшкодування на руки не отримує. Замкнуте коло.

Коментарі фахівців

На думку співробітників РСА, існує ще одна проблема. За компенсацією клієнти звертаються не в компанію, а в суд.

Приклад

Людина придбав поліс «Росгосстрах» ОСАГО. Страховий випадок настав в результаті ДТП. Клієнт, не викликаючи співробітників СК, звертається до приватного оцінювачу з метою проведення експертизи. Але скільки людей, стільки й думок. Один експерт вважатиме, що для відновлення авто потрібно 1 тис. Руб., А другий назве суму в 10 тис. Руб. З отриманим висновком клієнт звертається відразу до суду. За статистикою, кожен 4-й страховик діє за такою схемою. Це не нормальна ситуація.

У правилах або договорі є пам`ятка клієнтам, яку можна було б озаглавити як «Настав страховий випадок. Що робити? »У ній чітко прописаний алгоритм дій. У першу чергу потрібно повідомити співробітників ДІБДР. За статистикою, 8-9% випадків фіксуються «Європротоколом». Збільшення лімітів виплат буде тільки стимулювати учасників ДТП оформлювати аварії без співробітників ДПС. У теорії така міра повинна буде істотно знизити пробки на дорогах. Водіям не доведеться по кілька годин чекати співробітників поліції. Але на практиці потерпілий не зможе пред`явити СК додаткові вимоги. Папір тільки називається «Європротоколом», але оформляється вона з російським підтекстом.

Що стосується відшкодування збитків у вигляді ремонту авто, то тут ситуація теж неоднозначна. СТО, з яким у СК укладено контракт, може перебувати за 100 км від потерпілого. Водієві все одно доведеться доплачувати за нові деталі. До речі, з новими поправками до закону, граничний знос запчастин скорочений з 80 до 50%. А у випадку неякісного ремонту розбиратися з СТО доведеться самостійно, хоча договір укладала СК.

Особливості зносу

Розмір збитку визначається підсумовуванням вартостей деталей, що підлягають заміні або ремонту, з урахуванням зносу. Це відносний показник. Він характеризує ступінь використання вузлів і агрегатів машини в ході її експлуатації. Виражається він в грошових одиницях. Чим більше років автомобілю, тим менше вартість деталей. Саме це трактування викликає масу суперечок між постраждалими та СК.

Для кожного виду деталей встановлені свої правила розрахунку зносу. Цей параметр калькулюється тільки для вузлів, які підлягають повній заміні. Якщо деталь можна відновити, то страховик повинен оплатити весь ремонт. Витрати на покупку фарби і послуги автосервісу також повинні бути компенсовані в повному обсязі. Це ж відноситься і до засобів безпеки (подушки, ремені), без яких використання авто заборонено. Калькуляція витрат повинна відбуватися на дату скоєння ДТП, а не тоді, коли проводиться експертиза.

Висновок

Страхування автоцивільної відповідальності є обов`язковим для всіх водіїв. Але оформляються такі поліси найчастіше на період проведення техогляду, де ключовим фактором є ціна. Якщо у водія є тривалий безаварійний досвід водіння, то проблем бути не повинно. Але ймовірність настання страхового випадку існує завжди. Тому варто заздалегідь ознайомитися з правилами складання документів і алгоритмом дій у разі виникнення аварії.