Iban - що це? Що означає номер iban банку?

Якщо вам хоч раз у житті доводилося здійснювати перекази грошових коштів в європейські держави, то поняття «IBAN код» вам знайоме. Назвати його необхідно відправнику для оформлення перекладу. Щоб дізнатися номер IBAN, досить прийти в будь банківська установа і відкрити поточний рахунок. Співробітники деяких фінансових організацій можуть порекомендувати відправнику SWIFT код, за допомогою якого також можна отримати переказ. Тоді чому існує необхідність у IBAN? Що це? І чому він доступний не у всіх банках?

Основні відомості

Вище ми визначили, що для виконання міжнародного переказу грошових коштів необхідний IBAN. Що це - давайте дізнаємося. Цей код є міжнародним номером поточного рахунку окремо взятого клієнта. Його оформляють у відповідності з міжнародними стандартами присвоєння номера рахунками для країн Євросоюзу та деяких інших держав.

З 2007 року цей код став унікальним офіційним ідентифікатором рахунку бенефіціара, через який здійснюються операції з переказу коштів клієнтам банку, що знаходяться на території економічної зони Європейського Союзу, в будь-якій валюті. Згодом його стали використовувати й інші країни. Зараз число держав, які використовують код, зросла до 62. Але в РФ такий стандарт рахунки не існує в банківській системі, тому банки і відмовляють в його видачі.

Для громадян Росії номер рахунку IBAN може знадобитися при здійсненні грошового переказу в держави Євросоюзу із зарахуванням на поточний рахунок отримувача коштів. Інформацію щодо коду повідомляє сам одержувач, попередньо запитавши про неї у свого банку.

З 2007 року банки мають право не проводити операції з переказу коштів, якщо номери рахунків вказані не у форматі IBAN. Але дане правило поширюється тільки на ті випадки, коли переказ виконується в іноземній валюті, і тільки на користь особи, що обслуговується в банку країн ЄС і ЄЕС. Відповідно, направивши кошти, наприклад, у Францію без вказівки IBAN-коду, відправник отримає їх назад з причини відмови з боку банку. Гроші повернуться не в повному обсязі, так як банк утримає суму, рівну комісії повернення.

Структура коду

Певне смислове призначення несе кожна буква і цифра в IBAN. Що це означає, розглянемо докладніше:

• перші дві букви несуть інформацію про країну, в якій знаходиться банк одержувача;
• наступні дві цифри вказують на відомості про унікальний номері IBAN, який виходить розрахунковим шляхом;
• наступні дві цифри несуть в собі інформацію про BIC-коді банківської установи;
• залишилися цифри є номером рахунку клієнта усередині банку.

Коли потрібен код IBAN?

Його наявність обов`язкова при проведенні платежів і переказів на користь осіб, які проживають у країнах ЄС і ЄЕС, а також деяких інших держав, які вже застосовують подібний стандарт рахунків. А для грошових переказів в Росію необхідності в ньому поки немає.

Як застосувати код при здійсненні міжнародних операцій?

Розглянемо випадок, коли закордонний партнер направляє на вашу адресу рахунок, на якому є і традиційний номер рахунку, і IBAN. При проведенні міжнародного платежу краще в дорученні вказати IBAN в полі, призначеному для номера рахунка отримувача. Тоді платіж пройде швидше, так як на обробку документів потрібно менше часу. Варто відзначити, що якщо платіжне доручення заповнюється електронно, рекомендується вводити IBAN без пробілів і зайвих знаків.

Використання номера IBAN банківськими установами РФ

Перекази на користь громадянина РФ виробляються без вказівки IBAN. Для цього достатньо вказати SWIFT-код.

Рахунок IBAN повинен вказуватися тільки при зовнішніх перекладах з розрахункового рахунку, відкритого у банку РФ. І потрібен він тільки, якщо платіж іде на адресу банку, що знаходиться на території ЄС і ЄЕЗ або в інших країнах, які теж почали застосовувати цей стандарт рахунків.

Який ідентифікатор використовується для переказів з країн ЄС на рахунки російських банків

Вище ми писали, що якщо кошти перераховуються з країн ЄС та ЄЕЗ на російські рахунки, то в платіжному дорученні не вказується IBAN. Що це означає? А значить це, що відправнику просто потрібно вказати в документі, що переклад здійснюється не на території ЄС, а за його межами.

При направленні коштів з Європи на рахунки російських банків потрібно оформити платіжне доручення для зовнішніх банківських операцій. При цьому там має бути присутня наступного роду інформація:

• SWIFT-код, що належить банку-одержувачу;
• розрахунковий рахунок клієнта банку-отримувача.

Як дізнатися реквізити для міжнародних операцій з грошовими коштами?

1. Відомості про необхідні реквізити, які вказуються в платіжних документах при проведенні міжнародних переказів, знаходяться на офіційних сайтах банківських установ.
2. Якщо у вас є рахунок, відкритий у банківській установі іншої держави, яка має право встановлювати IBAN, наприклад в Приватбанку, то інформацію про код можна дізнатися одним із таких способів: звернувшись у відділення банку через систему інтернет-банкінг, або зателефонувавши на "гарячу лінію" .
3. У банківській системі є таке поняття, як банк-посередник. Послугами його можуть скористатися банківські установи, які не здатні безпосередньо здійснювати міжнародні банківські операції. Наприклад, Альфа-банк підписав з трьома фінансовими організаціями Німеччини угоду, щоб у його клієнтів була можливість переказувати грошові кошти в дане держава. Як саме здійснити міжнародний переказ, вам підкажуть співробітники банку.

Міжнародні платежі з Ощадбанком

Для здійснення міжнародних платежів з кожної з країн (у тому числі з державами ЄС і ЄЕЗ) через Ощадбанк у платіжному дорученні повинна бути наступна інформація:

• найменування банку-одержувача;
• місцезнаходження відділення, яке обслуговує рахунок;
• повне ім`я власника рахунку;
• його паспортні данні, номера ІПН та КПП;
• БИК, коррахунок і розрахунковий рахунок банку-отримувача.

Можливо, будуть потрібні додаткові реквізити, їх можна знайти на офіційному сайті банку. IBAN Ощадбанку там не вказано, але тільки тому, що його в природі поки не існує. Для міжнародних переказів Сбербанк використовує лише SWIFT-код, його і потрібно назвати відправнику коштів. У підрозділів, які розташовуються в різних регіонах, SWIFT-код теж різний. Інформацію, яка підходить для вас, можна знайти на сайті банку.

Висновок

Вивчивши всю інформацію, стало зрозуміло, що таке IBAN банку, і його функція в банківській системі. Такий єдиний стандарт рахунку може зробити обробку платежів, здійснюваних банками ЄС і ЄЕЗ, і скоротити число помилок при вказівці реквізитів, так як банк-відправник грошових коштів може перевірити правильність зазначеного номер рахунку до проведення платежу.