"Айманібанк": проблеми, рейтинг, відгуки клієнтів

«АйМаніБанк», проблеми якого обмежуються невдоволенням з боку певного відсотка клієнтів, ще зовсім недавно був відомий тільки лише в Горно-Алтайську. В останні два роки фінансовий інститут веде активну діяльність, що дозволяє йому вийти на федеральний рівень і стати в один ряд з найбільшими банками країни. На даний момент мережа відділень налічує 31 офіс в різних куточках Росії. Фінансовий інститут працює тільки з фізичними особами, яким доступний широкий перелік послуг. Серед пропозицій є вклади і оренда сейфових осередків, широка лінійка кредитних продуктів. Найбільш затребувана послуга, яка привертає увагу до такого інституту, як «АйМаніБанк» в Санкт-Петербурзі і в інших містах країни, - це автокредитування.

Історія банку

Базовим банком для відкриття такої установи, як «АайМаніБанк», проблеми якого не обійшли стороною в період економічної кризи нікого, став відкритий ще в 1992 році «АлтайЕнергоБанк». Його історія закінчилася в 2013 році. У цей період у фінансовому світі в результаті ребрендингу і з`являється «АйМаніБанк». На перших стадіях роботи «АлтайЕнергоБанк» надавав послуги виключно в рамках одного регіону. З середини 2000-х років керівництво установи прийняло серйозне рішення про вихід на федеральний рівень. З 2009 року інститут потрапляє в список кращих 500 банків країни. Після ребрендингу фінансове підприємство змінює адресу розташування головного офісу, який тепер переїхав до Москви. У 2013 році відбувається повна зміна стратегії розвитку інституту. Якщо в 2012 році основна орієнтація була на споживче кредитування, то, починаючи з 2013 року, основні сили були спрямовані на оформлення автокредитів. До кінця 2014 року «АйМаніБанк», проблеми який не встиг осягнути, як свій попередник, вже увійшов до списку кращих десяти банків країни за обсягом виданих кредитів на купівлю автомобіля. Сьогодні автокредитування залишається пріоритетним напрямком. На більш високий рівень були підняті і інші банківські продукти.

Активний розвиток автокредитування

Як згадувалося вище, головний банківський продукт інституту - це автокредитування. Саме в даному напрямі ведеться активна діяльність, проводиться інтеграція з дилерськими мережами з реалізації автомобілів. Систематично формуються нові партнерські зв`язки, розширюється список точок, в яких приватні клієнти можуть отримати кредит. Більша частина продуктів, за винятком внесків, орієнтована на клієнтів, які вже отримали автокредит. Їх можна розглядати виключно як зручні та вигідні доповнення до обслуговування позики. Велику увагу керівництво приділяє зручному банківському обслуговуванню своїх клієнтів в будь-якій точці країни. Кожному клієнту доступні такі інструменти, як особистий кабінет на офіційному сайті інституту та інтернет-банк «АйМаніБанка» - «Ай-Клік». Дистанційний доступ до рахунків постійно вдосконалюється. Список інтернет-сервісів систематично розширюється, з`являються нові можливості, поліпшується рівень безпеки. Проводячи переговори з новими потенційними партнерами, керівництво банку постійно розширює можливості в аспекті оплати своїх послуг, пропонуючи все нові й нові способи розрахунку. Сьогодні автокредит можна погасити на спеціальних пільгових умовах через такі платіжні системи, як «Лідер» і «Елекснет», «Рапіда» і QIWI, CyberPlat. «АйМаніБанк» в Санкт-Петербурзі та інші його представництва в країні є членами «Об`єднаної Розрахункової Системи», в яку включено 120 вітчизняних банків, що формують сорокатисячна представництво.

Відгуки про роботу банку

«АйМаніБанк», адреси офісів якого знайти вельми легко в самих великих містах країни, привернув численна кількість клієнтів своїми пропозиціями, що зумовило появу величезної кількості відгуків про партнерство з інститутом. Експерти, провівши оцінку здебільшого відгуків, зійшлися на тому, що у банку є як переваги, так і недоліки. Багато клієнтів в позитивному ключі говорять про різноманітність програм автокредитування. Приємно порадував повернення частини коштів на банківський рахунок при купівлі палива по карті інституту. «АйМаніБанк» відгуки має не тільки позитивні. Є досить великий відсоток клієнтів, які скаржаться на сумнівну репутацію автомобільних салонів, з якими банк має партнерські відносини. Що стосується вкладів, досить часто люди говорять про заплутані умовах партнерства і про досить складній системі нарахування відсотків. Що стосується виключно автокредитів, то основний акцент робиться на досить великий переплаті. Є люди, які отримали не обіцяв в рекламі пакет послуг, а наткнувшись на грубий відмову. Що стосується карти «Автокопілка», тут думки розділилися. Є багато клієнтів, цілком задоволених даним банківським продуктом. Не обійшлося і без власників карти, у яких пластик був заблокований через кілька місяців використання разом з усіма засобами, які на ньому знаходяться. За їхніми словами, КБ «АйМаніБанк» зажадав надати пакет копій документів через їхню відсутність в БД. При достроковому погашенні кредиту на покупку машини були помічені відмови в поверненні страховки.

Рейтинги та відзнаки

Основні фінансові показники вивели «АйМаніБанк», проблеми якого обмежуються обуренням з боку клієнтів, що властиво для кожного фінансового закладу, в список кращих 200 банків країни. Найбільший банківський портал Banki.ru, за оцінкою клієнтів банків, що є відвідувачами проекту, надав установі позицію в першій десятці фінансових інститутів країни за результатами народного рейтингу. У 2014 році агентство «Експерт РА» визнало інтернет-банк фінансового інституту одним з найбільш функціональних інтернет-сервісів в країні. Можна зробити висновок, що сили керівництва установи не були витрачені даремно. За оцінкою агентства Moody`s, в 2014 році установі за національною шкалою був привласнений рейтинг Baa3.ru, а за міжнародною шкалою - В3. Банк відзначений як стабільний. Агентство «Рус-Рейтинг» також зазначило банк як стабільний і присвоїло йому національний рейтинг ВВВ + і міжнародний ВВ.

Що не влаштовує клієнтів банку в автокредитуванні?

У зв`язку з тим, що ТОВ «АйМаніБанк» спеціалізується на автокредитуванні, велика кількість відгуків про фінансовому інституті пов`язано саме з даним видом продукту. Люди пишуть про те, що на стадії оформлення партнерства співробітники банку не завжди надають правдиву інформацію про умови кредитування. Є інформація про те, що при підписанні договору фахівці банку озвучують одні умови кредиту, а після того як документи вже підписані, вони виявляються зовсім іншими. Що стосується останнього коментаря, то тут винні самі клієнти. Люди, намагаючись зберегти свій час, просто не обтяжують себе читанням багатосторінкового договору і ставлять підпис відразу. Це стає причиною неприємної ситуації надалі, коли приходить час вносити щомісячний платіж. Подібні невдоволення можна помітити не тільки відносно такої установи, як «АйМаніБанк» в Москві, але і стосовно інших банків. На противагу негативним відгуками про підприємство можна знайти безліч слів подяки від клієнтів, які вміло вибрали собі автокредит і справно виконують свої зобов`язання по ньому.

Плани на майбутнє

«АйМаніБанк», рейтинг якого знаходиться на досить високому рівні, для більшості виступає не стільки звичайним банком, скільки сервісом, що надає допомогу в отриманні автокредитів. Одна із спеціалізацій банку - це кредитування під заставу автомобільного транспорту. Зараз налічується близько 30 відділень по країні, в планах керівництва відкрити ще не менше 50 відділень. Офіси планується розташувати в кожному з федеральних округів Росії. Це дозволить оперативно і якісно здійснювати обслуговування всіх корпоративних клієнтів. У перспективі заплановано залучення у фінансовий інститут іноземних інвесторів, що відкриє шлях установі в сотню кращих банків Росії. Ідею планується реалізувати в найближчих три роки. На найближчі п`ять років заплановано вихід банку на лідируючу позицію в своєму сегменті діяльності. Якщо вірити бізнес-планом банку, який сьогодні реалізується з випередженням, в перспективі він стане найдинамічнішим фінансовим інститутом країни.

Звітність на 1 травня 2015

Установа «АйМаніБанк», надійність якого знаходиться на досить високому рівні, відноситься до категорії середніх російських банків. Йому належить 170-я позиція за активами-нетто в даній категорії. На 1 травня 2015 року активи-нетто фінансового інституту склали 22870000000 рублів. Всього за рік активи збільшилися на 8,12%. Зростання активів надав негативний вплив на показник рентабельності активів ROI. За даними на найближчий звітний період, на 1 квітня 2015 рентабельність скоротилася з 0,76% до 6,63%. Агентство Moody`s повідомляє про те, що фінансовий інститут схильний високих кредитних ризиків, а рівень кредитоспроможності залишається низьким у 2015 році. Є всі шанси на подальше зниження рейтингу. У порівнянні з показниками та оцінками 2014 року, які відзначалися вище, ситуація погіршилася. Якщо порівнювати роботу банку з іншими фінансовими інститутами цієї категорії по країні, то назвати негативної її важко. Фінансовій установі не довелося зіткнутися з тимчасовою адміністрацією і процедурою ліквідації або банкрутства. Незважаючи на труднощі, які характерні в цілому для всього фінансового сектора економіки в країні, інститут не зняв з себе відповідальності. Погіршення показників або зниження статистики в період 2014-2015 рр. більше сприймається як норма, аніж збій у роботі. Під удар кризи потрапили практично всі банки, і «АйМаніБанк» не виняток. Те, що він продовжує працювати і розширювати свою мережу філій, незважаючи на жорсткі економічні умови, тільки підвищує лояльність клієнтів і збільшує рівень довіри.

Вклади

Установа «АйМаніБанк» вклади привертає вельми активно. Це пов`язано з численною кількістю акцій і бонусів, на які спокушаються багато інвесторів. Привертають увагу відносно високі на фінансовому ринку процентні ставки, які варіюються від 13,07% до 15% залежно від програми. Найвигіднішу пропозицію фінансового інституту - це 16,29% по вкладу, який передбачає капіталізацію відсотка. На даний момент фінансовий інститут справно виконує свої зобов`язання, а повідомлення про невиплату відсотків або основних сум вкладу поки відсутні. Є люди, які розповідають про виконання обіцянок фінансовим інститутом. «АйМаніБанк», вклади фізичних осіб який приймає і донині, надав одному з клієнтів телевізор по закінченні вкладу. Можна спостерігати незначне зміна обсягу вкладів при паралельному збільшенні суми особистих коштів банку, з МКБ і коррахунками включно. Процентні зобов`язання фінансового інституту за вкладами зросли приблизно на 10,4%, з 17,4 млрд рублів до 19210000000 рублів.

Ліквідні активи

До числа ліквідних активів банку належать ті кошти, які в максимально стислі терміни можна трансформувати в гроші для повернення їх вкладникам і для повного виконання своїх зобов`язань. Ліквідність - це складова частина надійності. Ліквідність активів говорить про те, що за останній місяць зафіксовано зміна обсягу високоліквідних цінних паперів, відзначено зростання готівки в касах і на рахунках Банку Росії. Міжбанківські кредити виросли, а високоліквідні активи при обліку дисконтів і коригувань змінилися з показника в 4010000000 рублів до 9780000000 рублів. За останній звітний період «АйМаніБанк» вклади фізичних осіб збільшив у кілька разів, що супроводжувало збільшення зобов`язань перед клієнтами. Паралельно за останній рік роботи фінансового інституту, у зв`язку з економічною ситуацією, яка склалася в країні, відтік капіталу за рік збільшився з 1,08 мільярда рублів до 1,75 мільярда рублів. Зіставлення високоліквідних активів і обсяг відтоку капіталу формує співвідношення 558,26%. Це показує відмінний запас міцності, який здатний подолати куди більший відтік капіталів, ніж той, який має місце зараз.

Підводимо підсумки

Оцінивши ситуацію з банком «АйМаніБанк» (відгуки, рейтинги і статистику), експерти відносять фінансовий інститут до категорії відносно надійних установ. Його рекомендують для вкладень, але в обсязі не більше страховки, передбаченої агентством страхування вкладів у розмірі 1,4 мільйона рублів. Зниження рейтингу Moody`s, з довгостроковим негативним прогнозом включно, яке викликало паніку вкладників, має більше відношення не до діяльності самого банку, а до економічної обстановці, яка сьогодні склалася на території Росії. Сам же банк просто скоротив обсяг видаваних автокредитів, але не порушив регламент і продовжує справно виконувати всі свої зобов`язання перед клієнтами. Підстави для хвилювання вкладників сьогодні відсутні, і основна заслуга належить агентству страхування вкладів. Завбачливим інвесторам не рекомендується оформляти вклади з тієї причини, що в разі несприятливого розвитку подій їхні кошти можуть виявитися просто замороженими. Що стосується відгуків клієнтів, то вони зустрічаються і позитивні, і негативні. Як і в ситуації з іншими фінансовими інститутами країни, задовольнити інтереси кожного виявляється неможливим. Більш того, самі люди в силу своєї неуважності і зневажливого ставлення до співпраці з банками погоджуються на маловигідні для їх конкретної ситуації умови і потім висловлюють своє обурення. Трохи уважності, детальний розгляд умов партнерства, відповідний банківський продукт - і співпраця з банком залишать лише приємні враження. На будь-які претензії спеціальні служби установи реагують негайно.