"Сб банк": проблеми з ліквідністю

«Суднобудівний банк», або «СБ Банк» проблеми з ліквідністю випробував на собі одночасно з іншими банками Росії наприкінці 2014 року. На цей період припав пік економічної кризи. Падіння рубля, зниження вартості нафти, нестабільні зовнішньоекономічні відносини і багато інших чинників вплинули на розвиток подій.

Перші офіційні заяви

сб банк проблеми

«СБ Банк» проблеми у своїй роботі став випробовувати ще до того як з`явилися офіційні заяви. Саме 16 січня 2015 складнощі, з якими зіткнулася кредитна організація, були оприлюднені. Насправді ж перші порушення регламенту роботи мали місце наприкінці 2014 року. Саме в цей період почалися збої в платежах конверсійного типу. Відправка коштів з рахунків в одній валюті на рахунки в інший почала здійснюватися зі значною затримкою. Юридичні особи зіткнулися з добовою відстрочкою при перерахуванні коштів. Ситуації пояснювалася керівництвом компанії як наслідок надмірної активності клієнтів. На цьому у фінансовій організації «СБ Банк» проблеми не закінчилися. До кінця січня виплата вкладів стала жорстко обмежуватися, а платіжні доручення затримувалися на 2-3 дні. Експертам вдалося зафіксувати складнощі з проведенням угод РЕПО.

Гучне падіння

сб банк проблеми з ліквідністю

На 1 грудня 2014 року, коли економічний дисбаланс в країні тільки розжарювався, «СБ Банк» за розміром активів займав 80-е місце в країні. За показниками чистого прибутку йому належала 22-а позиція в рейтингу. У 2013 році фінансова установа входило в число 20 найактивніших операторів на міжбанківському ринку. Починаючи з середини січня 2015 року, міжнародне агентство Standard Poor`s присвоїло банку новий рейтинг. Статус закладу був опущений із щабля «В-» до «ССС», що можна витлумачити як переддефолтний становище. Був складений прогноз, відповідно до якого існує висока ймовірність втручання ЦБ в діяльність установи.

Перші чутки і негативні відгуки

«СБ Банк» проблеми не зміг приховати і завуалювати від своїх клієнтів вже на перших стадіях їх появи. Складнощі стали виникати до кінця 2014 року, про що згадувалося вище. Багато клієнтів почали скаржитися на скорочення ліміту по овердрафту, у тому числі за старими картками. Є категорія людей, які відзначали затримку платежів, яка в міру наближення до Нового року ставала все більш тривалою. До середини січня посипалися масові претензії на адресу банку з причини відмови у виплаті вкладів. Мали місце повідомлення, в яких клієнти говорили про те, що фінансовий інститут самовільно змінює дату надходження платежів в банк. Втаїти той факт, що «СБ Банк» не проводить платежі, не вдалося. Це спровокувало потужний відтік капіталів і погіршило ситуацію.

Відсутність шансів на вирішення проблем

сб банк відкликана ліцензія



Фінансовий інститут «СБ Банк» проблеми з ліквідністю не зумів вирішити самостійно. Зібравши з населення вкладів на 16,4 мільярда рублів, банк просто не впорався зі своїми зобов`язаннями. У міру виникнення проблем поліпшення ситуації не намічалося, а керівництво банку не було здатне пояснити причини того, що відбувається. Ліміт на видачу коштів, який повинен був стати тимчасовим заходом, поступово скоротився з 100 до 50 000 рублів на день. У результаті затримок платежів люди стикалися з такими малоприємними ситуаціями, як несвоєчасна виплата податків, затримки платежів по кредиту. Андрій Єгоров, який на кінець 2014 року займав пост президента фінансового інституту, систематично відмовлявся коментувати ситуацію. Він керував банком з 2011 року і здав свої повноваження, а його місце дісталося Василю Мельникову.

Що визначило ситуацію?

«СБ Банк» не проводить платежі, не виплачує депозити, не здійснює конвертаційні операції - це лише деякі з сигналів, які стали передвісниками проблем з ліквідністю. На думку банку-контрагента, суттєво вплинула на ситуацію переоцінка ОФЗ. Зокрема, 16 грудня ОФЗ, виплата за якими була призначена на 2028, впали в ціні на 12,5 пункту, що склало 53% від номіналу.

ОФЗ, термін погашення яких мав настати в грудні 2019 року, знизилися на 11,2 пункту - порядку 65,1% від номіналу. Джерело інформації, близьке до керівництва, повідомив про те, що обсяг коштів, які довелося доплатити фінансовій установі ЦБ РФ, перевищив суму в 2000000000 рублів.

Обставини доповнилися підвищенням відсоткової ставки, підняттям рівня гарантійного забезпечення в рамках біржі, що призвело до браку заставних коштів. Можна додати той факт, що близько 12% пасивів установи, еквівалентних 10,2 мільярда рублів, - це кошти, залучені в ЦБ.



сб банк не проводить платежі

Чому економічна криза так позначився на діяльності банку?

Загальновідомим є той факт, що у банку, що фігурує у фінансовому секторі країни як «СБ Банк», відкликана ліцензія через низьку ліквідність. Багато джерел повідомляють про те, що кардинальний вплив на фінансову установу з боку економічних змін обгрунтовано використанням банком складної схеми фондування, якої характерна сильна залежність від операцій РЕПО, що проводяться в ЦБ. Незважаючи на наявність потужної подушки ліквідності, зовнішні умови, що сформувалися до кінця 2014 року, зіграли роль тригера в появі актуальних проблем. Аналітики і експерти вже заздалегідь віщували той факт, що за оздоровлення фінансового інституту так ніхто і не візьметься. «СБ Банк» Росії просто пішов на дно, як і безліч його конкурентів.

Тимчасова адміністрація

сб банк россии

Через небагато часу після того як мали місце у фінансовому інституті під назвою «СБ Банк» проблеми з платежами, Банк Росії призначив тимчасову адміністрацію. Таке рішення, прийняте 16 лютого, було простимульовано відкликанням ліцензії, що дає право на проведення фінансових операцій. З перших днів введення тимчасової адміністрації мали місце серйозні протистояння її діяльності. Як повідомляється у звіті, керівництво організації «СБ Банк», проблеми вирішити своїми силами так і не зуміло, відмовило в передачі оригіналів кредитних договорів. Воно намагалося перешкодити доступу тимчасової адміністрації до договорів застави та поруки в рамках позичкових заборгованостей як юридичних, так і фізичних осіб. Це було розцінено як явне свідчення спроби виведення активів з банку.

Така поведінка унеможливило не тільки задоволення вимог кредиторів, але й одержання законних стягнень. За підсумками оцінки роботи фінансової установи «СБ Банк», проблеми з ліквідністю у якого виявилися більш істотними, ніж передбачалося, розмір його активів був оцінений на рівні 8,9 мільярда рублів при обсязі зобов`язань перед кредиторами в розмірі 48 мільярдів рублів.

Порушення законодавства

сб банк проблеми з платежами

Перед відкликанням ліцензії були виявлені цікаві дії керівництва організації «СБ Банк». Що відбувається в рамках фінансового закладу, вдалося розібратися завдяки формуванню реєстру зобов`язань установи. Коли вже мали місце проблеми з платоспроможністю організації, проводилася трансформація вимог кредиторів в привілейовану черговість їх виконання. Мало місце дроблення вкладів до такого розміру, в рамках якого можна було б компенсувати збиток шляхом виплат з агентства страхування вкладів. Дії колишнього керівництва і власників організації мали відтінок кримінально караною діяльності. Інформація про них спрямована Центробанком в Генеральну прокуратуру і до Міністерства внутрішніх справ. Можна засвідчити той факт, що у фінансової установи, відомого як «СБ Банк», відкликана ліцензія на законних підставах.

Виплати постраждалим

сб банк що відбувається

За офіційною заявою Агентства страхування вкладів, виплати колишнім клієнтам структури «СБ Банк» будуть здійснюватися відповідно до регламенту в період з 1 березня 2015 по 2 березня наступного року. Отримати компенсації можна буде в Ощадбанку, "ВТБ 24", а також на правах банку-агента в Ханти-Мансійському банку «Відкриття».

Після 2 березня 2016 інформація про специфіку виплат буде представлена в окремому порядку. Компенсації орієнтовані не тільки на відшкодування збитку власникам вкладів, але і клієнтам, які мали розрахункові рахунки в установі. За всіма відкритими рахунками в сукупності розмір компенсації не перевищуватиме суми більше 1,4 мільйона рублів. При наявності зустрічних вимог від банку до вкладника їх сума буде вирахувана з розміру компенсації відповідно до чинного регламенту Агентства страхування внесків.




» » "Сб банк": проблеми з ліквідністю