Банк "зв'язковий": дефолт чи ні? Проблеми банків в росії

ЗАТ «Зв`язковий Банк» - кредитна установа федерального масштабу. У нього є ліцензії Центробанку, ФСФР, професійного учасника РЦП, а також на випуск пластикових карт Visa, Mastercard. Довгий час організація добре функціонувала. Але в 2014 році «Зв`язковий Банк» оголосив про дефолт. З якими проблемами зіткнулося фінансова установа, і наскільки реальна загроза насправді, читайте детальніше у цій статті.

Історія

«Зв`язковий Банк» був створений на базі АК «Промторгбанк». Останній був організований ще в 1992 році і тривалий час входив до числа надійних установ, які обслуговують промислові підприємства. У 2010 році Група «Зв`язковий» і згадане вище кредитна установа в рамках стратегічного партнерства створили універсальний банк. З початку функціонування (жовтень 2010 року) «Зв`язковий Банк» поступово розвивав картковий бізнес і розширював коло клієнтів. Основним акціонером установи є холдингова компанія Trellas.

«Зв`язковий Банк»: проблеми

10 листопада 2014 одна з компаній групи "Онексім" відправила Ноготкову (тоді ще голові правління і власникові холдингу) повідомлення про дефолт. Заставою по кредиту виступав пакет акцій Trellas Enterprises Ltd. По ньому здійснювалося управління всіма активами ГК «Зв`язковий». Вже через два дні з`явилося повідомлення, що 90% акцій пішли під контроль "Онексім" і НПФ «Добробут». При цьому ціна операції була символічною - 1 рубль за цінний папір. Банк «Зв`язковий» дефолт запобігти не зміг. Варто відзначити, що активи компанії включають не тільки кредитна установа, але й однойменні стільниковий рітейлер, інтернет-магазин, портал SVOY.RU, мережа салонів Pandora. Хоча ювелірні магазини в угоду не увійшли.

Які проблеми відчуває банк «Зв`язковий»?

Дефолт мав місце через простроченої кредиторської заборгованості. Компанія не змогла впоратися з кризою 2014 року.

Восени 2013 року групи «Онексім» і «Зв`язковий» обмовляли можливість створення фінансового холдингу із стільникового рітейлера, банку, страхової компанії і банку «Ренесанс Кредит». Тоді Ноготков отримав кредит на 100 млн доларів з терміном погашення до 01.11.2014 року. Потім ця сума зросла ще на 20%. Саме її і не зміг виплатити банк «Зв`язковий». Дефолт, за словами Ноготкова, утворився через тяжкого становища всередині компанії, складної економічної ситуації в країні та за її межами.

Через рішень антимонопольної служби на ринку стільникових операторів зменшилася конкуренція. Після зміни реформ «Зв`язковий» недоотримав прибутку у розмірі 1,6 млрд руб. від продажу пенсійних фондів. Виходом із ситуації могла б стати покупка перехід права власності на компанію до МТС. Але й ця угода, намічена на вересень 2014 року, зірвалася, оскільки основного акціонера - власника мобільного оператора - уклали під домашній арешт.

Невдала бізнес-модель

Експерти вважають, що проблеми виникли через невірно розставлених пріоритетів. Розв`язавши цінову війну з «Евросетью», «Зв`язковий» потрапив в ту ж пастку, що і його конкурент у 2008 році. Занадто багато займав, орієнтувався тільки на виручку, а не на чистий прибуток. Але ринкова ситуація змінилася, криза затягнулася, і у компанії почалися серйозні проблеми.

Розвиток подій

Раніше кредиторами компанії виступили Сбербанк, «Промсвязьбанк» і «Глобекс». Усім їм були закладені акції Trellas - основного акціонера ЗАТ «Банк Зв`язковий». Дефолт, що утворився через невиконання зобов`язань, тепер дає право всім кредиторам забрати застави. Їм вже скористався НПФ «Добробут», коли отримав 15% акцій Trellas.

У середині березня «Промсвязьбанк» отримав дозвіл від ФАС придбати 51% акцій Svyaznoy NV Станом на листопад 2014 року, борг компанії перед кредитною організацією склав 6 млрд руб. Але тоді ж з`явилася заява, що «Промсвязьбанк» не збирається викуповувати компанію.

Закриття банку «Зв`язковий»

Метушня навколо кредитної організації тільки заважає відновленню фінансового стану. Після появи новини про дефолт тільки за перші два дні вкладники забрали з рахунків трохи більше 8 млрд рублів. Тоді ж поповзли чутки, що «Зв`язковий» (банк) проблеми намагається вирішити шляхом санації. Однак пізніше цю інформацію в прес-релізі спростували. За даними представників банку, кредитний портфель, розмір власних коштів (10,7% із потрібних ЦБ 10%) сильно не змінилися, показник миттєвої ліквідності в 4 рази перевищує мінімальне значення (15%). Банк продовжує працювати в звичайному режимі за старою бізнес-моделі.

У грудні 2014 року заклад отримав 11 млн євро субординованого кредиту від «Фінпромбанка» та групи «Альянс». За попередніми підрахунками, ця сума повинна була забезпечити мінімальне значення показника достатності капіталу (Н1) протягом декількох місяців. Але наприкінці лютого Н1 знизився до 9,81%. Тоді керівництво кредитної організації звернулися до акціонерів з планом докапіталізації на суму 5 млрд руб. Без цих грошей протягом усього 2015 року відчувати проблеми ЗАТ «Зв`язковий Банк». Зняття готівки з депозиту і оформлення кредиту може стати проблематичним для клієнтів. До плану також додавався графік надходження платежів на цілий рік. Найбільша сума (1,1 млрд руб.) Була потрібна вже в березні, а в наступні місяці - по 300 млн. Але через постійної зміни списку акціонерів переговори щодо докапіталізації так і не почалися.

Банк судиться з колишнім власником

У червні 2015 «Зв`язковий Банк» звернувся до суду. Кредитна організація має намір стягнути з Ноготкова 120 млн руб., Які були надані на власні потреби. Термін погашення боргу настав ще кілька місяців тому. Але вимоги банку виконані не були.

Висновок

Закриття банку «Зв`язковий» - одна з популярних тем для обговорення. Після інформації про дефолт однойменної компанії, численних судових процесів навколо кредитної організації утворився несприятливий інформаційний фон. Через створеної паніки вкладники стали масово забирати свої депозити з рахунків. Для стабільного функціонування банку потрібна докапіталізація. Але через постійні змін в списку акціонерів переговори з цього питання поки не почалися. Без цих коштів у банку можуть початися проблеми з виконанням показника достатності капіталу.