Банк "фінанси і кредит": відгуки і проблеми

У 1991 році був утворений «Український комерційний банк». Через 4 роки його перейменували в «Фінанси і кредит». Тривалий час кредитна установа функціонувало без проблем. У 2013 році банк посів 13-е місце в списку НБУ за обсягом активів. Основним акціонером є ТОВ «Асканія» (45,92%), ПрАТ FC Realty (41,58%), а бенефіціаром - бізнесмен Костянтин Жеваго. З 2014 року рейтинг банку «Фінанси і кредит» різко знизився через проблеми з платоспроможністю.

Фінансові підсумки

За перший квартал 2015 активи банку збільшилися на 21,2% за рахунок зростання депозитів (на 3,310 млрд грн.). У той же час збиток склав 715 700 000 грн., Що в 13 разів більше в порівнянні з минулим роком. Через складну економічну та політичну ситуацію в країні багато клієнтів не можуть виконувати свої зобов`язання перед банком. Тому сума витрат на формування резервів виросла в 3 рази: з 211,9 до 688 400 000 грн.

Банк "Фінанси та кредит": проблеми з депозитами

Останній рік був дуже складним для України в цілому і банківського сектора зокрема. Слідом за крахом організацій «Укргаз», «Родовід», «Брокбізнес» і «Надра» з українського ринку може зникнути банк «Фінанси і кредит». Відгуки стурбованих вкладників на форумах і постійні страйки перед будівлею НБУ тільки розпалюють обстановку.

Тривалий час акціонерам вдавалося приховувати складне фінансове становище організації. Проблеми почалися, коли долар зник з обмінників. Банк «Фінанси та кредит» (Україна) перестав виплачувати вклади клієнтам, мотивуючи це відсутністю валюти в касі. У відповідь на будь-які зауваження співробітники пропонували записатися в чергу на видачу доларів. При цьому максимум, на що міг розраховувати клієнт, - це шанс отримати $ 100. Не самі гроші, а тільки можливість. При цьому спочатку валютні депозити банк «Фінанси і кредит» повертав клієнтам у гривнях за офіційним курсом НБУ. Різниця з ринковим курсом була колосальна, тому не багато погоджувалися на таку схему. Потім депозити взагалі перестали видавати. Як гривневі, так і в іноземній валюті.

Допомога ззовні

На всі питання клієнтів співробітники відповідали, що очікується рефінансування банку «Фінанси і кредит», і пропонували передзвонити через кілька днів. За даними Центробанку, переговори щодо докапіталізації велися ще з 2014 року. Але тоді головний бенефіціар відмовлявся вливати кошти в установу.

Але вже в лютому 2015 року НБУ надав організації стабілізаційний кредит на суму 700 млн грн. з терміном погашення на 2 роки під забезпечення - цілісний майновий комплекс. А в червні 2015 на позачергових зборах акціонерів було прийнято рішення збільшити статутний капітал шляхом розміщення додаткових акцій на загальну суму 1, 972 млрд грн. Першочергове право на покупку корпоративних прав мають основні акціонери: ТОВ «Асканія» та ПрАТ FC Realty.

Банк «Фінанси та кредит»: відгуки клієнтів

Хоча в рамках програми рефінансування кредитна установа отримало певну суму грошей на відновлення ліквідності, у клієнтів досі виникають проблеми. Кошти юридичних осіб знаходяться в замороженому стані, без якого або руху. Фізичні особи не можуть знімати з карти суми, що перевищують 2 тис. Грн. в день. У той же час з`явилася інформація, що відсотки за депозитами виплачує банк «Фінанси і кредит». Відгуки клієнтів підтверджують, що гроші дійсно стали надходити на картковий рахунок. Але щастить не всім, а тільки тим, хто погодився пролонгувати термін дії договору. Зате про своїх боржників в банку не забувають. Кредитна організація не витрачає багато часу на продаж права вимагати борг колекторам, а сама подає позов до суду. У результаті клієнтам доводиться платити величезні суми прострочень і штрафів, які в рази перевищують основний борг.

Поради експертів: як повернути гроші

Нестача ліквідності відчуває не один тільки банк «Фінанси і кредит». Проблеми з платоспроможністю торкнулися десятки великих установ країни. Але експерти запевняють, що повернути гроші можна і без звернення до суду.

Спосіб перший: обміняти депозит на кредит

Така схема спрацює, тільки якщо обидва продукти оформлені в одному і тому ж відділенні банку. Але нюанси потрібно обговорювати безпосередньо з представниками кредитної установи. Кілька років тому схему обміну пропонували третім особам. Власник депозиту переписував на позичальника свій внесок. Вигодонабувач звертався в банк «Фінанси і кредит» (Україна) з проханням зарахувати заощадження в рахунок кредиту. Потім позичальник готівкою платив вкладнику суму заборгованості за кредитом. У результаті першого позбавлявся від заборгованості, а другий отримував живі гроші. Дисконт міг коливатися в межах 20-50%. Але навіть з такою різницею люди могли розрахуватися з іпотекою в 500 тис. Грн., Заплативши готівкою половину цієї суми. Але відсутність законного регулювання таких відносин дозволяє кожної зі сторін у судовому процесі оскаржити угоду.

Спосіб другий: писати скарги в НБУ

Якщо кредитна установа цінує свою репутацію або не хоче нагнітати відносини з регулятором, то подібні дії можуть мотивувати повернути кошти клієнту.

Конвертувати депозити в акції

Стан банку «Фінанси і кредит» незадовільний і вимагає додаткових вливань. Тому засновники ухвалили рішення збільшити власний капітал шляхом емісії акцій. Нещодавно НБУ запропонував вкладникам обміняти свої депозити на акції кредитної організації. Великого ентузіазму у населення дана пропозиція не викликало. Навіщо пересічному громадянину корпоративні цінні папери банку? Навіть на Кіпрі, де в докризові часи сектор був добре розвинений, подібна пропозиція сприйняли негативно. В Україні зі слабко функціонуючим фондовим ринком така новина може спричинити тільки додатковий відтік капіталу.

Суд як вихід з положення

Не багато клієнти погоджуються самі подавати позов. Особливо якщо витрати перевищують суму самого депозиту. Судова практика показує, що рішення в більшості випадків виноситься на користь клієнта. Дійсно, неповернення депозиту є порушенням статті 382 КК України. І на сьогоднішній день це є найбільш дієвим методом стягнення боргу.

Юристи радять готуватися до цього процесу заздалегідь і починати спілкування з банком тільки в письмовому вигляді. Спочатку потрібно подати заяву з проханням припинити дію депозитного договору (терміни оформлення його вказані в документі). Заява потрібно відправляти або цінним листом поштою або писати у двох примірниках. На другому повинен бути вхідний номер, дата реєстрації паперу. Якщо після закінчення дії договору кредитна установа не видає гроші, посилаючись на різні причини, слід звернутися зі скаргами до голови банку і в НБУ. Вже після цього варто подавати заяву до суду.

У позові слід вказувати не тільки вимога повернути суми вкладу та відсотків, але також наполягти на сплату пені за порушення термінів (зазвичай вона складає 0,001%, максимум 10% від суми вкладу). Не варто забувати про компенсації моральної шкоди, про штраф за несвоєчасну виплату. Є шанс відсудити 3% затриманої суми, а також покрити інфляцію.

Тяжба може зайняти багато часу (від декількох місяців до декількох років) і грошей. Нормативні витрати включають судовий збір (1% від суми позову, максимум 3654,00 грн.). Витрати на правову допомогу, де розкид цін дуже великий, можна стягнути з відповідача.

ТОП-менеджери у відповіді

Найбільші відчайдухи клієнти подають клопотання з проханням зробити відповідальне посадова особа невиїзним, притягнути його до кримінальної відповідальності і конфіскувати частину майна в рахунок невиплаченого депозиту. Ця схема вимагає тривалого досудового розслідування, прийняття рішення та примусового виконання вироку. Проблема тут полягає в тому, що у відповідача може просто не виявитися майна, достатнього для виплати боргу за депозитом з відсотками. Другий нюанс: позивачеві потрібно обов`язково довести, що ТОП-менеджер умисно не виконував рішення суду. На це потрібні місяці. Проте юристи запевняють, що даний метод боротьби за депозити законний, і у вкладників є шанс виграти тяжбу.

Надійність банку «Фінанси і кредит» сильно знизилася. Найбільше постраждали клієнти з Донбасу та Криму. Незважаючи на виграні судові процеси, повернути свої кошти клієнта досі не можуть.

Відкриття кримінальної справи проти ТОП-менеджера не гарантує отримання депозиту з відсотками. Але це точно змусить банкірів прислухатися до проблем людей і почати їх вирішувати. Якщо не робити взагалі нічого, то виплат можна або взагалі не дочекатися, або отримати кошти від Фонду гарантування вкладів.

Кому варто судитися

Рефінансування банку «Фінанси і кредит» очікуваного результату поки не дало. Чим довше НБУ тягне з введенням тимчасової адміністрації, тим складніше буде отримати гроші. Клієнти, у яких сума вкладу не перевищує гарантованих державою 200 тис. Грн., Свої гроші все одно отримають. Питання тільки коли. А от великим вкладникам варто поквапитися з судовим процесом і подавати позови до введення тимчасової адміністрації.

Висновок

Через складної економічної ситуації в країні за минулий рік з ринку пішло 5 великих установ. На черзі банк «Фінанси і кредит». Відгуки клієнтів підтверджують, що останнім часом стало дуже проблематично отримати депозит і встановлені відсотки по ньому. Клієнтам пояснюють, що через відсутність грошей у банку повернути заощадження вчасно не вийде. Експерти радять в таких випадках або обміняти депозит на кредит, або подавати позов і готуватися до тривалої тяжбі і додаткових фінансових витрат. При цьому якщо сума депозиту перевищує 200 тис. Грн., То з судовим процесом краще не затягувати.