Банк "Надра": відгуки вкладників. Що відбувається з банком "Надра"

У жовтні 1993 року НБУ зареєструвало нове кредитна установа - банк «Надра». Спочатку він спеціалізувався на підприємствах вугільної промисловості. Більше 9000 співробітників були зайняті в ЗАТ «Надра Банк». Відділення, розташовані у всіх великих містах України, обслуговували понад 1500000 клієнтів. У кращі часи мережу установи включала 700 філій у різних містах, 1 000 банкоматів і 4500 терміналів. Картка «Надра банку» була чи не найпрестижнішим платіжним інструментом. Після 2011 року рейтинг організації почав знижуватися. Детальніше про те, що відбувається з банком «Надра» зараз, читайте у цій статті.

Послуги

«Надра банк» (Україна) пропонував клієнтам великий набір продуктів. Серед унікальних - тарифні пакети, які включали в себе всі елементи, необхідні для ефективного використання коштів: від поточних рахунків до платіжних карток. Для клієнтів малого та середнього бізнесу, крім цього, були передбачені різні кредитні лінії, обслуговування вкладів, відкритих у ЗАТ «Надра Банк», «клієнт-банк» для управління коштами.

Для фізичних осіб сформовані цілі набори послуг.

Пакет «Перший» - найдешевший з мінімальним набором можливостей:

- оформляти депозити в будь-якій валюті на будь-який термін;

- відкривати накопичувальні рахунки;

- здійснювати платежі через касу з мінімальною комісією;

- користуватися «клієнт-банком» для дистанційного керування рахунком;

- налаштовувати повторювані операції.

В рамках пакету «Вільні гроші» клієнт вже міг підключити смс-інформування, знімати кошти з картки без комісії і накопичувати гроші на депозиті при розрахунках у торгових точках кредиткою. «Сімейний» відкриває доступ до тих же самим послуг, але на більш вигідних умовах: підвищена процентна ставка по ощадним вкладом, більш лояльні умови при оформленні кредиту і т. д. Оформивши пакет «Соціальний», пенсіонери отримували доступ до поточного рахунку і прикріпленою до нього мапі безкоштовно. Спеціально для VIP-клієнтів були розроблені програми Gold і Platinum, в рамках яких клієнт отримував індивідуальне обслуговування і додатковий набір переваг.

Досягнення

Установа брало участь в програмі фінансування, створеної ЄБРР. Основним акціонером з 2011 року був Centragas Holding GmbH (89,97%). З метою збільшення вартості активів було створено кілька фондів, що спеціалізуються на інвестиціях. Норма повернення IRR була на рівні 25%. Середній термін вкладу становив 4,5 року. Також були створені компанія кредитування «Догмат Україна» - лізинговий цент «Єврофінанс» і СК «Інвестсервіс». Всі вони функціонували поза банком, але активно співпрацювали з організацією в рамках перехресних продажів продуктів.

Фінансові показники

За підсумками III кварталу 2014 року, установа не виконав низку нормативних вимог НБУ. Показник поточної ліквідності знизився до 20,87% при необхідних 40%. Максимальний обсяг ризику на контрагента склав 28,65% (норматив - 25%). Люди почали масово забирати депозити «Надра Банку». Це призвело до погіршення якості активів. За 3 квартали 2014 обсяг вкладів скоротився на 1 млрд грн. Хоча реальний відтік був ще більше: через девальвацію гривні депозити у валюті зростали.

Повторна капіталізація

«Надра Банк» (Київ) увійшов до списку установ, яким НБУ дозволив не повертати борги для підтримки ліквідності. Саме ця установа у вересні повинно було погасити регулятору суму в 900 млн грн. Термін оплати був перенесений на грудень 2014 року. Про проблеми в кредитній установі свідчить також те, що в кінці червня банк звернувся до власників єврооблігацій з пропозицією реструктуризувати борг. Сума позики становила $ 59660000 з терміном погашення в червні 2017

«Надра Банк» (Україна) вже відчував брак коштів в часи кризи 2009 року. Тоді НБУ ввів в установу тимчасову адміністрацію і підтримував діяльність банку, поки не знайшовся новий інвестор - Centragas Holding GmbH. Термін погашення старого боргу мав настати в 2016 році. Але, за неофіційними даними, банк не тільки не приступив до повернення кредиту, але і потрапив в список на чергову докапіталізацію в 2014 році.

Спроба номер два

6 лютого 2015 Фонд гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО) ввів тимчасову адміністрацію в «Надра Банк» (Київ), а за тиждень до цього Пенсійний фонд вибрав установа для виплати допомог українцям. У НБУ пояснили, що через недокапіталізацію банку за вимогами стрес-тестів установа визнане неплатоспроможним. Велика частина вкладів (99%) не перевищує суми в 200 тис. Грн. Ці позики повинен погасити ФГВФО після того, як буде введена тимчасова адміністрація в «Надра Банк». Відгуки клієнтів на форумах підтверджують, що цей процес проходить з періодичним успіхом. Всього 1% вкладників мають заощадження в сумі, що перевищує 200 тис. Грн. Такі клієнти можуть роздрібнити свій внесок на декілька і отримати кошти в повному обсязі. Загальна сума виплат складе більше 3,5 млрд грн.

В чому причина

У НБУ пояснюють, що банк досі не впорався з кризою 2009 року. Ні нові інвестори, ні спроби менеджерів стабілізувати ситуацію не допомогли. А експертний аналіз планів капіталізації показав, що установа і надалі буде генерувати збитки. Тому було прийнято рішення ввести тимчасову адміністрацію. Колишнє керівництво (до 2009 року) видавало кредити без забезпечення. Папери начебто оформлені правильно. Але резерву як такого у вигляді активів немає. Для покриття нинішніх боргів буде використаний резерв, сформований вже при Фірташа.

Банк «Надра»: відгуки

Погіршення фінансового стану позначилося не тільки на вкладниках, але й на співробітниках установи. Щоб сто разів на день пояснювати людям схему отримання депозиту через ФГВФО, а також вислуховувати коментарі незадоволених осіб, треба мати міцні нерви.

Проблеми в обслуговуванні клієнтів почалися ще в той час, коли стабільно функціонував банк «Надра». Відгуки людей на форумах підтверджують, що періодично відбувалися збої в системі онлайн-банкінгу. Гроші не доходили по потрібним реквізитами, і їх доводилося довго шукати. Частина обурення була висловлена на адресу недоброзичливого поведінки співробітників відділення. Але ця проблема не нова і зустрічається в багатьох установах.

Сильно активізувалися українці після введення тимчасової адміністрації в банк «Надра». Відгуки на форумах містять як пропозиція продати депозит за гривню, так і підказки, як перевести кошти в іншу установу. Зокрема, в останньому випадку необхідно написати довіреність, в якій вказати, що фінструктура може отримувати гроші клієнта, у тому числі від ФГВФО, і надати цю папір у «Надра» за кілька днів до виплати.

За заощадженнями - в суд

Через тривалу фінансову кризу люди масово стали забирати депозити. Сильне зниження ліквідності та погіршення стану активів призводить до того, що в банк вводиться тимчасова адміністрація. За законодавством, з цього моменту ФГВФО повинен займатися поверненням коштів клієнтам. На складання реєстрів йде багато часу. Багато хто намагається повернути гроші через суд. Тепер ймовірність прийняття позитивного рішення ще вище. Верховний суд зобов`язав фінансові організації виплачувати гроші не тільки за термін користування депозитом, а й за період, що минув після закінчення договору.

Відповідачем щодо декількох таких позовами виступав банк «Надра». Відгуки клієнтів, які випробували дану схему, свідчать, що рішення суду виноситься не на користь кредитної установи. Але на такий крок варто йти, тільки якщо сума вкладу перевищує гарантовану фондом. Інакше судові витрати можуть перекрити суму депозиту. Але це стосується тільки порушення термінів виплати. Інша справа - видача доларового депозиту в гривні. У законі прописано, що в такому випадку гроші виплачуються в національній валюті за курсом НБУ на день відкликання ліцензії. Це якраз те, що відбувається з банком «Надра». Ліцензію забрали 06.02.15. Офіційний курс на той момент складав близько 18-19 грн. / Дол., А на міжбанку - 23-25 грн. Різниця колосальна, особливо якщо сума вкладу становить кілька тис. У. е. Незадоволені вкладники намагалися оскаржити таке рішення через суд, але результату поки немає.

Ліквідація банку

У квітня 2015 році НБУ прийняв рішення вивести з ринку «Надра Банк». Перші виплати вже пройшли в травні 2015 року. З 12.06.2015 починається друга стадія повернення депозитів. Триватиме вона до 23 липня 2015 року. Кошти будуть виплачуватися через агента «Райффайзен Банк Аваль». Рішення про відшкодування вкладу особам, котрі не звернуться в зазначений час до агента, будуть розглядатися індивідуально вже після цієї дати. На оформлення документів по ліквідації банку «Надра» НБУ виділив один рік (до липня 2016 року).

Висновок

Ще десять років тому однією з найбільших кредитних організацій в країні був «Надра банк». «Клієнт-банк», поточні, депозитні, карткові, зарплатні рахунки, страхування, лізинг - це тільки малий перелік послуг, які надавало фінансову установу населенню. В часи кризи 2008-2009 років банку знадобилася докапіталізація. Тоді його викупила компанія Centragas Holding GmbH. Але вжитих заходів з відновлення фінансового стану виявилося не достатньо. У лютому 2015 в банк була введена тимчасова адміністрація. А аналіз фінансового стану показав, що санувати банк немає сенсу. Тому було прийнято рішення про його ліквідацію. Перші виплати вкладникам вже пройшли. Друга хвиля призначена на період з 12.06.2015 по 23.07.2015 року.