Банкрутство: стадії, ознаки, терміни

У законодавстві РФ є така правова категорія, як банкрутство. Відповідні положення в регулюючих актах можуть стосуватися як фізичних, так і юридичних осіб. Яка специфіка процедури банкрутства для обох типів суб`єктів правовідносин?

Що таке банкрутство

Поняття «банкрутство» можна трактувати двома способами.

По-перше, під даним терміном може розумітися стан, при якому боржник, виходячи з об`єктивних критеріїв, не має можливості розрахуватися з кредиторами. Предмет боргу найчастіше - це банківський займ. Але їм також може бути кредит, виданий, наприклад, мікрофінансової організацією, яка не має банківської ліцензії, або ж приватною особою. Предметом стягнення можуть бути також зобов`язання громадянина або організації, що виникли у зв`язку з обов`язковими платежами до державної скарбниці (наприклад, податки, аліменти та інші збори).

По-друге, поняття банкрутства може бути пов`язано з процедурою, в рамках якої неспроможність позичальника доводиться юридично. При цьому не виключено, що за фактом її проходження фінансовий стан боржника навіть кілька полегшиться. Це може бути обумовлено, наприклад, тим, що кредитор погодиться списати частину боргу. Передбачає відсутність претензій до позичальника або пом`якшення умов виплат мирову угоду на стадії банкрутства також може бути укладена.

Російський законодавець дає можливість юридичним особам, а віднедавна і громадянам скористатися перевагами відповідної процедури. Відчувають складності позичальники, ініціювавши процес банкрутства, можуть розраховувати на реструктуризацію, а то й зовсім списання боргу в порядку, встановленому в правових актах. При цьому статус банкрута фізособа чи організація отримують не в момент, коли проявляють відповідну ініціативу, а на фінальному етапі процесу комунікацій з кредитором. Перші стадії процедури банкрутства абсолютно не припускають, що позичальник обов`язково буде визнаний неплатоспроможним.

Статус банкрута за законодавством

Але які ознаки статусу «банкрут» за російським законодавством? Він припускає наявність доведених у судовому порядку фактів, які відображають, що громадянин або організація не мають зовсім ніяких можливостей для задоволення запитів кредитора навіть на умовах реструктуризації та інших можливих пільг. У цьому випадку, як тільки всі стадії банкрутства завершені, людина або фірма набувають відповідний статус, і борги повертаються за рахунок реалізації майна позичальника.

Таким чином, громадянин або організація, які ініціювали процедуру, про яку йде мова, спочатку не вважаються неспроможними з юридичної точки зору. Але якщо на якійсь стадії процесу банкрутства з`ясується, що вони дійсно не можуть обслуговувати борг на прийнятних для кредитора умовах, то в кінцевому рахунку особи набувають відповідний статус. Вони стають юридично визнаними банкрутами.

Розглянемо, як проходять стадії неспроможності (банкрутства), у разі якщо позичальник - фізична особа. Можна відзначити, що законодавство РФ в частині регулювання боргових правовідносин за участю громадян в аспекті визнання їх фінансової неспроможності - досить нове. Раніше закони повною мірою регулювали лише банкрутство організацій.

Особливості процедури банкрутства для фізосіб

Ініціювання процедури, про яку йде мова, починається зі звернення боржника або його кредитора до суду. У ряді випадків до процесу можуть підключатися також і державні органи. Відповідну заяву громадянин має подавати за місцем проживання. На цей момент загальний його борг повинен становити 500 тис. Рублів і більше. Інший критерій, необхідний для ініціювання процедури банкрутств, - прострочення по платежах протягом 3 місяців.

Отримавши заяву від громадянина, суд перевіряє його обгрунтованість. Якщо звернення відповідає закону, а людина має обмежену платоспроможність, то реалізується процедура реструктуризації боргу, припускає полегшення фінансового тягаря позичальника. Призначається фінансовий керуючий, який займатиметься питаннями, що мають відношення до всіх ключових етапах процедури, про яку йдеться. Він виконує свою роботу не безкоштовно: за неї передбачається сплата позичальником фіксованої суми в 10 тис. Руб., А також перерахування 2% від коштів, які в кінцевому підсумку вийде стягнути з боржника на користь кредитора. Фінансовий керуючий ініціює подальші стадії банкрутства, зокрема збори кредиторів. Його учасники повинні сформувати реєстр вимог до боржника.

Банкрутство фізосіб: обмеження

Громадянин після ініціювання процедури банкрутства та прийому відповідної заяви судом, відповідно до закону, не може бути учасником деяких типів правовідносин. Також стосовно нього встановлюється ряд обмежень на ті чи інші цивільні активності. Так, наприклад, боржник не може передавати своє майно в структуру статутного капіталу якої-небудь фірми, виступати в якості набувача акцій або часток у компаніях. Позичальнику також заборонено вступати в правовідносини, які передбачають угоди, які носять характер безоплатних. Людина не може купувати або продавати цінні папери, автомобілі або інше майно, якщо воно коштує більше 50 тис. Руб., А також передавати власність в заставу - якщо фінансовий керуючий не схвалить відповідні активності. Не має права виступати в статусі кредитора, брати участь в наданні гарантій.

Суть реструктуризації

Якщо розглядати ключові стадії банкрутства з точки зору фінансового оздоровлення боржника, то в числі таких можна виділити реструктуризацію. Вона характеризується наступними ознаками:

- нарахування будь-яких відсотків, штрафних сум, а також неустойок або пенею припиняється;

- виконавче провадження (при його наявності) призупиняється, якщо до складу вимог не включені аліменти, відшкодування шкоди або повернення власності з незаконного володіння;

- фінансові вимоги кредиторів пред`являються суду.

Як тільки активізується процес реструктуризації, фінансовий керуючий, а також кредитори отримують право на те, щоб оскаржити цивільно-правові угоди позичальника, здійснені ним за 3 роки.

План реструктуризації

Найважливіший компонент реструктуризації - відповідний план. Він може бути складений, якщо боржник має постійний дохід, не був раніше визнаний в установленому порядку банкрутом, а також не був засуджений за економічні злочини. У план, про який йде мова, включаються відомості, що стосуються величини, термінів, а також алгоритмів погашення боргу.

Максимальна тривалість виконання плану реструктуризації - 3 роки. Відповідний документ, як правило, складається фінансовим керуючим, і він повинен бути затверджений кредиторами. Після того як план узгоджений із зазначеними учасниками правовідносин, його можна передавати на затвердження до суду.

Якщо документ, про який йде мова, не затверджується в установленому порядку, то громадянин у цьому випадку повинен бути визнаний банкрутом. Але якщо план схвалюється всіма суб`єктами правовідносин в рамках процедури визнання позичальника неспроможним, то це супроводжується юридичними наслідками:

- кредитори не можуть змінити вимоги до боржника, які затверджені в плані, а також не має права розраховувати на відшкодування збитків, супроводжують прийняття та узгодження відповідного документа;

- якщо суд прийняв ті чи інші заходи, пов`язані із забезпеченням запитів кредиторів, вони скасовуються;

- які-небудь штрафні санкції, передбачені за невиконання зобов`язань, що відбиваються в плані реструктуризації, також анулюються;

- сума заборгованості позичальника збільшується соотносительно зі ставкою рефінансування ЦБ (у відсотках річних), при цьому можливе зменшення відповідної величини при узгодженні сторін.

План реструктуризації має чіткий термін виконання. За місяць до його закінчення фінансовий керуючий повинен підготувати звіт, що відображає, наскільки якісно витримується платіжна дисципліна позичальника по документу. Якщо людина не зможе погасити заборгованість у відповідності з планом, то кредитори, а також керуючий, можуть звернутися до суду з проханням анулювати документ.

Суд, вивчивши, як громадянин виконував свої зобов`язання за планом, виносить рішення, що стосується завершення такої стадії банкрутства, як реструктуризація, або ж скасовує документ і визнає позичальника неспроможним.

Визнання банкрутства

Отже, якщо план, про який йде мова, не виконаний боржником, то суд з високою часткою ймовірності затвердить громадянина в статусі банкрута. Після цього зобов`язання позичальника перед кредиторами повинні бути задоволені за рахунок реалізації його майна. При цьому є категорії об`єктів власності, які не можуть бути стягнуті.

Якщо судом визнано банкрутство, стадії наступних активностей суб`єктів правовідносин, беруть участь у відповідних комунікаціях, повинні бути реалізовані протягом 6 місяців. На цей період громадянин може отримати заборона на виїзд за кордон. Також стосовно його активностей можуть бути встановлені деякі обмеження. Наприклад, заборона на відкриття рахунків і вкладів у кредитно-фінансових організаціях. Відповідні повноваження передаються фінансовому керуючому.

Наслідки банкрутства для фізосіб

В якій мірі громадянин зможе реалізовувати свої права після того, як пройдуть всі стадії процедури банкрутства? Так, передбачено низку нюансів, що стосуються вступу людини в деякі правовідносини. Наприклад, якщо особа, визнана банкрутом, протягом 5 років після завершення відповідної процедури захоче взяти позику, то воно повинно буде повідомити кредитора про свій статус. Також протягом 3 років після визнання фінансової неспроможності громадянин не може займати високі посади в структурі менеджменту організацій.

Мирова угода

Один з примітних нюансів, який характеризує таку процедуру, як банкрутство - мирову угоду. Його можна трактувати двояко.

По-перше, за допомогою мирової угоди кредитор і боржник можуть домовитися про списання боргу. По-друге, відповідні суб`єкти правовідносин мають право ініціювати скасування процедури банкрутства - також у суді. У цьому випадку позичальник продовжує обслуговування боргу на умовах, прийнятних для кредитора.

Банкрутство юросіб

Ми розглянули основні аспекти, що характеризують банкрутство (стадії, терміни, учасники процедури) стосовно до фізособам. Вивчимо тепер специфіку визнання фінансової неспроможності організацій.

Можна відзначити, що основні стадії банкрутства юросіб в цілому збігаються з тими, які характерні для відповідної процедури за участю громадян. В обох випадках основну частину активностей здійснюють одні й ті ж суб`єкти правовідносин - кредитор, позичальник, фінансовий керуючий (у випадку з юрособами - арбітражний), а також суд. У числі процедур, обов`язково супроводжуючих ініційоване відносно юрособи банкрутство, - стадія спостереження, спрямована на забезпечення збереження майна фірми. Але є й інші, характерні тільки для організацій аспекти процесу визнання неспроможності. Буде корисно вивчити їх.

Банкрутство юросіб: розмір боргу

Організації на стадії банкрутства (тобто ті, що відчувають об`єктивні фінансові складнощі, пов`язані з обслуговуванням боргу) можуть звертатися до суду, якщо їх борг становить від 300 тис. Руб. Як бачимо, тут відповідний критерій навіть нижче, ніж для фізосіб.

Якщо справа стосується стратегічних підприємств, а також тих організацій, які мають статус природних монополій, то фінансовий поріг звернення до суду для них набагато вище - 1 млн руб.

Призначення керуючого

Юрособи, які ініціюють процедуру банкрутства, не можуть вибирати керуючого. Відзначимо, що дана норма з`явилася в законодавстві зовсім недавно. До її введення, як відзначають деякі експерти, організації могли призначати керуючих по знайомству, тобто тих людей, які з високою ймовірністю проявляли б до них підвищену лояльність. Разом з тим висловити свою думку з приводу призначення людини на відповідну посаду може висловити кредитор.

Банкрутство та рішення третейських судів

Розгляд спорів за участю юридичних осіб часто здійснюється третейськими судами. Їх статус суттєво відрізняється від державних інстанцій. У законодавстві, що регулює банкрутство юросіб, присутній норма, за якою подача заяви про неспроможність можлива тільки при наявності виконавчого листа за результатами рішень третейських судів. Це правило діє відносно кредиторів, не зареєстрованих у встановленому порядку як фінансових організацій, що спеціалізуються на видачі відповідного типу позик. Можна відзначити, що ця норма раніше з`являлася в судовій практиці, але з недавніх пір вона зафіксована в законодавстві на федеральному рівні.

Відповідальність юридичних осіб при банкрутстві

На будь-якій стадії банкрутства юридичних осіб співробітники організацій, що займають ключові посади, відповідальні за надання керуючому всієї необхідної інформації, а також за рівноправне задоволення інтересів всіх кредиторів і коректне, з точки зору закону, поведінку. Якщо посадові особи компаній, відносно яких здійснюється процедура банкрутства, допустять порушення, то на них можуть бути накладені адміністративні штрафи. Вони можуть складати близько 100 тис. Руб.

Ми розглянули ключові ознаки і стадії банкрутства для фізосіб і відмітні особливості відповідної процедури для організацій. Можна відзначити, що законодавство РФ надає учасникам правовідносин у сфері позик в достатній мірі справедливі правові інструменти вирішення проблем, пов`язаних з погашенням боргу.